Банкрутство фізичних осіб якщо кредитор фізична особа. Як оголосити себе банкрутом перед банком, процедура визнання фізичної особи банкрутом. Що дає банкрутство фізичної особи

Можливість особистого банкрутства громадянина існує з 2015 року, проте багато хто не знає про можливості законного списання боргів досі. Як приступити до банкрутства фізичних осіб в 2020 році і назавжди звільнитися від заборгованостей, читайте далі.

Хто може скористатися банкрутством?

Банкрутство громадянина - це законно. Закон про банкрутство фізичних осіб дає таке право громадянину, який відповідає умовам для банкрутства.

Перша умова - це наявність громадянства РФ. Подати на банкрутство можуть і Іностранні громадяни, Які постійно проживають в Росії і мають борги перед російськими банками, організаціями та громадянами.

Друга умова - це актуальність процедури в конкретному випадку (раціонально банкрутувати, якщо сума боргу понад 350 тисяч рублів). Відзначимо, що заборгованість за валютними кредитами і позиками розраховується в рублях за курсом на день розрахунку.

Третя умова - важке фінансове становище, Що не дозволяє боржникові платити.

Важливо! Банкрутство - це обов'язок для боржника, якщо він не в змозі платити за своїми боргами, які становлять понад півмільйона рублів або якщо, розплачуючись з одним банком (кредитором), боржник не може платити за іншими боргами.

Дізнатися, як гарантовано звільнитися від всіх заборгованостей через банкрутство у Вашій ситуації

Банкрутство громадянина і його сумлінність

Багато позичальників вдаються до допомоги кредитних брокерів. На особистій консультації ми завжди ставимо про це питання своїм клієнтам: чи користувалися вони допомогою кредитного брокера при отриманні кредиту. Чому? Мова йде про сумлінність. Найчастіше допомогу брокера полягає в підробці довідки про доходи - такі довідки надаються в банк. Таким чином, банк отримує недостовірну інформацію про дохід позичальника.

Поняття добросовісності в процедурі банкрутства фізичних осіб вкрай важливо і може бути головним у вирішенні питання про списання боргів. Виходячи з представленого образу позичальника суд може винести позитивне рішення в справі про банкрутство фізособи.

Саме тому ми настійно радимо консультуватися з професіоналами. Передбачити всі можливі варіанти розвитку процедури, завчасно забезпечити себе необхідними документами, доказами сумлінності - це завдання, впоратися з якою може тільки досвідчений фахівець, який має власну практику з питань банкрутства.

Безкоштовна консультація

Процедура банкрутства фізичної особи

Існує кілька моментів в процедурі, які особливо хвилюють громадян, що зважилися на особисте банкрутство. До них відносяться:

Терміни процедури. Процедура особистого банкрутства займає в середньому близько 6-10 місяців. Термін банкрутства залежить і від фінуправляющего - якщо керівник не виконує роботу в строк, то і процедура затягується на багато місяців. На тривалість справи може також вплинути кількість процедур в ході справи - їх може бути дві або одна.

Обгрунтованість заяви. Перший важливий етап в процедурі банкрутства громадянина - довести в суді неможливість платити за своїми боргами. При цьому, суд може задавати питання про склад сім'ї, дітей, засобах для існування, про те, куди були витрачені позикові кошти. До судового засідання потрібно бути максимально підготовленим і орієнтуватися не тільки в своїх фінансових справах, а й у законі.

Якщо серед кредиторів є Ваші знайомі або інші фізичні особи, то висока ймовірність того, що Ви зіткнетеся з ними в суді. Кредитори-фізособи в процедурі банкрутства поводяться дуже активно. Рекомендуємо завчасно подбати про представника - так Ви зможете зберегти свої нерви і час.

Реструктуризація боргів у банкрутстві. Не плутайте з банківської реструктуризацією! Банківська реструктуризація збільшить Вам термін і процентну ставку по кредиту. В ході процедури реструктуризації в банкрутство будуть оцінюватися Ваші реальні можливості погасити борги за 3 роки. Якщо таких перспектив немає - то і реструктуризації як такої теж немає.

Будь-які самовільні розрахунки з кредиторами заборонені законом!

Реалізація майна в банкрутство. Це друга і заключна процедура в банкрутство фізичних осіб. При введенні реалізації майна - громадянин-боржник визнається банкрутом. Фінуправляющій повинен описати і оцінити майно, яке можна продати. Таке майно буде продано, а гроші спрямовані на часткове погашення боргів.

Продаж майна боржника здійснюється двома способами:

1. Перший - це продаж з публічних торгів тих об'єктів, ціна яких перевищує 100 тисяч рублів. Торги проходять на спеціалізованих майданчиках. Система торгів схожа на аукціон - купує той, хто більше запропонує. Правила участі в таких торгах визначається торговим майданчиком, Безпосередньо організуючою торги. Для участі в торгах потрібна ЕЦП (електронно-цифровий підпис).

2. Другий спосіб більш простий і займає набагато менший час - це простий продаж за допомогою укладення договорів купівлі-продажу. Керуючі, як правило, публікують рекламні повідомлення на загальнодоступних ресурсах - газетах, інтернет-сайтах з продажу товарів.

Продаж майна в ході встановлення фінансової неспроможності фізособи має безліч тонкощів. Успішне завершення справи буде залежати від досвіду керівника. Наприклад, продаж майна з порушеннями тягне скасування торгів і, відповідно, затягує процедуру.

Звільнення від боргів. Коли наявне майно продано, а гроші розподілені, процедура реалізації завершується. Питання про звільнення громадянина від боргів вирішується також при завершенні процесу реалізації майна. Фінансовий керуючий робить висновок про можливість звільнення від боргів або наводить аргументи не дають змоги звільнити боржника від боргів. Детальніше про судовій практиці не звільнення від боргів читайте в наших статтях.

Банкрутство фізичних осіб: інструкція до застосування

Ми радимо вирішувати проблеми з банками єдиним законним способом - це банкрутство фізичних осіб. Покрокове керівництво допоможе зробити важливий крок до звільнення від боргів.

Ви прийняли рішення застосувати щодо себе банкрутство фізичних осіб? Покрокова інструкція містить список дій, виконання яких необхідне і передбачено законом про банкрутство фізичних осіб. Інструкція з питань банкрутства фізичних осіб в 2020 році підготовлена \u200b\u200bспільно арбітражним керуючим і адвокатом, що має великий практичний досвід в банкротних справах.

Покрокова інструкція: підготовка і подача документів

1. Збираємо всі необхідні документи:

Для початку згадайте, кому Ви повинні. Складіть список банків, мікрофінансових організацій, фізичних осіб, організацій. Чи є у Вас борги по транспортного податку або інших платежів до податкової інспекції? А борги перед Пенсійним фондом? Всі вони будуть кредиторами. Перший список документів буде пов'язаний саме з кредиторами. збираємо:

• Відомості про грошові зобов'язання.
  1. Кредитні договори з банків, договору позики з МФО, розписки перед приватними особами, а також довідки про суму заборгованості на поточний момент.
  2. Борги перед організаціями можуть виникати з підприємницької діяльності - зробіть копію договору і отримаєте довідку про необхідній сумі.
  3. Борг перед податковою і пенсійним фондом підтверджується вимогою, яке можна отримати безпосередньо в ИФНС або ПФ.
  4. Подав чи хтось на Вас до суду? Отримайте рішення суду. Інформація про роботу суду доступна в інтернеті.
  5. На сайті www.fssp.ru можна перевірити інформацію про наявність виконавчого провадження. Копію постанови про виконавче провадження можна отримати у пристава по вівторках і четвергах.
  6. Документи по штрафам ГИБДД і судовим штрафам можна отримати у судового пристава.
• Документи боржника.

  Це група документів, як правило, є у всіх «на руках». Документи радимо копіювати посторінково. Громадянський паспорт, Свідоцтво з ІПН, СНІЛС (зелена картка). Також можуть знадобитися: свідоцтва про шлюб / розлучення, народження дітей (до 18 років), шлюбна угода. Якщо є опіками, особи на утриманні - підтвердіть це.

• Відомості про доходи та майно.

  Доходи підтверджуємо довідками про заробітної плати з роботи, про пенсії (при наявності). На додаток обов'язково запитайте довідки за формою СЗІ-5 або СЗІ-6. Отримати такий документ можна як в самому пенсійному фонді, Так і через сайт держпослуг.

  Безробітним, які мають підтверджений статус, необхідна довідка, видана службою зайнятості. При цьому, отримання статусу безробітного - це не обов'язок, а Ваше право. Пенсіонери можуть звернутися в службу зайнятості для пошуку роботи, але не можуть бути визнані безробітними, оскільки мають категорію «непрацездатних».

  Закон про банкрутство фізичних осіб зобов'язує боржника надати виписки з банківських операцій за останні 36 місяців. Це означає, що по кожному дебетовому рахунку, вкладу, ощадкнижці Ви повинні запитати відповідну виписку. Рахунки, якими Ви не користуєтесь, на яких немає грошових коштів, Краще закрити.

  Заявляємо про майно: квартира (частка в квартирі), будинок, дача, земля, машина (або мотоцикл), водний транспорт (Катер, яхта) - підлягають вказівкою. Приховування майна буде виявлено фінуправляющім і матиме негативні наслідки. Майно підтверджуємо випискою з Росреестра.

  Частка в статутному капіталі організації також є майном. Тим, хто є засновником або акціонером юрособи, необхідно надати виписку з ЕГРЮЛ, виписку з реєстру акціонерів.

  Якщо у громадянина, що подає на особисте банкрутство, також є боржники - це необхідно вказати в заяві і підтвердити документально. Наприклад, розпискою чи договором позики, можна прикласти виконавчий лист або рішення суду.

• Угоди.

  Обов'язком боржника є надання копій договорів по угодах, укладених за останні 36 міс. з рухомим / нерухомим майном, цінними паперами або частками в статутному капіталі.

• Інші документи.

  Такими документами можуть бути: медичні довідки, що підтверджують погіршення стану здоров'я, довідки про збитки (наприклад, при торгівлі на Forex і інших). Точний список інших документів визначається на персональній консультації і залежить від конкретних обставин Вашої справи.

Відомості про доходи фіз. особи

Виправити це для мене в зборі всіх необхідних документів для банкрутства

2. Складаємо заяву про банкрутство

1. Звернення про банкрутство боржника-фізичної особи адресується до Арбітражного суду за місцем реєстрації боржника. У «шапці» обов'язкове зазначення даних боржника і всіх кредиторів.
2. Текст повинен бути зручним для читання. Занадто дрібний шрифт навряд чи буде читаємо і викличе невдоволення. Не пишіть історій про хворобу бабусі і кризу в російській економіці. Будьте короткі і лаконічні.
3. Перерахуйте всіх кредиторів із зазначенням сум заборгованості.
4. Одним реченням опишіть свій сімейний стан: одружений (заміжня, в розлученні, нежонатий / незаміжня), маю неповнолітню дитину (ПІБ, дата народження).
5. Вкажіть майно, в тому числі залишки по банківських рахунках. Перераховувати меблі, одяг і кухонне начиння не потрібно. Однак комп'ютер, принтер, телевізор, мобільний телефон можуть бути продані в процедурі банкрутства громадянина.
6. Заява повинна містити вказівку на саморегульовану організацію (СРО), з якої буде призначений фінуправляющій для роботи у Вашому банкрутному справі. це обов'язкова умова для прийняття заяви.

Завершіть свою заяву проханням про визнання Вашої заяви обгрунтованим, введення процедури банкрутства і списком додатків. У нього будуть входити всі зібрані Вами документи.

3. Список кредиторів і боржників

Форма такого документа затверджена законодавчо і обов'язкова до заповнення та подання до суду. Шаблон списку кредиторів і боржників можна.

Вступна таблиця містить дані про заявника. У перший розділ потрібно внести відомості про свої борги, в тому числі по податках, штрафам. Будьте уважні: борги, пов'язані з веденням бізнесу, вказуються в другому розділі. У третьому і четвертому розділі вказуємо своїх боржників.

4. Опис майна

Опис також має затверджену форму. У потрібні розділи вносимо інформацію про рухоме і нерухоме майно, Відомості про банківські рахунки, наявність акцій, грошових коштів та іншого цінного майна. Розділ VI містить пункт 6.5 «інше цінне майно». Тут можна вказати на наявність комп'ютера, телевізора та іншої побутової техніки.

5. Оплачуємо держмито і вносимо 25 000 рублів на депозит арбітражного суду.

Ці гроші в подальшому підуть на «зарплату» фінансовому керуючому. Реквізити для перерахування можна знайти на сайті арбітражного суду за місцем Вашої реєстрації.

6. Повідомляємо кредиторів

Копію заяви боржника потрібно відправити поштою всім кредиторам. Вимога закону - поштове відправлення з повідомленням про вручення або особисте вручення під розписку. Підтвердження відправлення прикладіть до заяви, що подається в суд.

7. Подаємо до суду заяву про особисте банкрутство

Це можна зробити 3-ма способами: принести в канцелярію (загальний відділ) суду, зробити поштове відправлення (опис укладеного та повідомлення про вручення обов'язково!) Або скористатися системою електронної подачі документа. В останньому випадку Вам будуть потрібні скан-копії всіх прикладаються паперів.

Отримати допомогу в складанні заяви про банкрутство

Банкрутство фізичних осіб: наслідки для боржника, членів його сім'ї, поручителів

В результаті особистого банкрутства боржник (при позитивному результаті справи) буде звільнений від наявних у нього боргів. Перелік негативних наслідків процедури визначено законом. Всього їх три:

• заборона керівних посад (3 роки),
• вказівка \u200b\u200bстатусу банкрута при отриманні кредиту (5 років),
• заборона на повторне особисте банкрутство з ініціативи боржника-банкрута (на 5 років).

Пам'ятайте, що неспроможність громадянина не має ніяких наслідків для членів його сім'ї. Це виключно особиста процедура, спрямована на одного конкретного громадянина.

З поручителями інша справа. До поручителям можуть бути пред'явлені вимоги по зобов'язаннях громадянина-банкрута, звільненого від обов'язку. Вихід для поручителя - або домовлятися про реструктуризацію з банком, або чекати рішення суду і виконавчого провадження, або особисте банкрутство поручителя.

Безкоштовна консультація

Отримайте відповідь на будь-яке питання з банкрутства фізичних осіб

Процедура банкрутства фізичних осіб у багатьох людей, хто про неї чув, асоціюється зі «списанням боргів»: «Нічим платити за рахунками - оголосив себе банкрутом. Списав борги! ». Це спрощене розуміння процедури банкрутства фізичної особи дуже схоже на правду, за винятком того, що між цими трьома реченнями проходить чимало часу, має бути чимало витрат, і можливі інші сценарії розвитку подій.

Безкоштовна консультація

Ось більш точний опис процедури банкрутства фізичної особи:

1. Нічим платити за рахунками?
2. Збираєте пакет документів і звертаєтеся до Арбітражного суду із заявою про визнання себе банкрутом, попередньо сплативши 300 рублів держмито і 25000 рублів депозит на винагороду.
3. Суд розглядає заяву, якщо у Вас є дохід - пропонує Вам розрахуватися з боргами без%, пені та штрафів за 3 роки.
4. Якщо доходу немає, або його не вистачає для того, щоб реструктуризувати борги за 36 місяців - суд оголошує Вас банкрутом.
5. Починається процедура реалізації майна банкрута.
6. І лише після завершення процедури реалізації майна суд виносить ухвалу про «списання боргів». Причому від боргів по завершенню процедури банкрутства фізичних осіб можна і не звільнитися. Детальніше про це в статті «».

В часі цей процес зазвичай триває не менше 7-8 місяців. А починаються від 40 тисяч рублів. Це все логічно, якщо банкрутство ініціює боржник - фізична особа. Але досить-таки часто банкрутство ініціюється кредитором боржника.

Кредитор подає на банкрутство боржника - фізичної особи

Навіщо кредитору подавати в суд на банкрутство боржника, адже ця процедура досить-таки затратна ?! Навряд чи кредитор має на меті «списати борги» перед ним. Давайте розберемося в причинах, за якими доцільно банкрутство з ініціативи кредитора:

випередити боржника: «Хто перший встав - того і капці». Ініціатор банкрутства має можливість вибрати фінансового керуючого для процедури банкрутства. Точніше, він має право вибрати саморегульовану організацію, з числа членів якої повинен бути обраний фінансовий керуючий. Але між цими можливостями можна поставити знак «≈» (приблизно дорівнює). Фінансовий керуючий - ключова фігура в процедурі банкрутства фізичної особи, і від нього залежить те, наскільки комфортно / дискомфортно буде проходити процедура банкрутства для фізичної особи. Коло повноважень, якими володіє фінансовий керуючий досить широкий, тому «крові боржника» він може підпис неабияк.

Пошук майна. У процедурі банкрутства фінансовий керуючий займається розшуком майна, включаючи закордонне. Саме ця можливість також привертає кредиторів подати на банкрутство боржника.

Заява кредитора про банкрутство

Кредитор має право подати до суду на банкрутство боржника фізичної особи, якщо:

• Сума основного боргу і відсотків по кредиту і позики перед цим кредитором більше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (пені, штрафи при розрахунку цієї суми не враховуються);
• Якщо прострочення перевищила 3 \u200b\u200bмісяці.

Причому банкам і Федеральній податковій службі не обов'язково попередньо підтверджувати заборгованість ( «просужівать борг») в суді загальної юрисдикції. А приватним кредиторам (кредиторам) необхідно перед подачею заяви кредитора про банкрутство боржника фізичні особи «просуди борг» в районному суді, Якщо договір позики не був посвідчений нотаріусом.

Банкрутство за ініціативою кредитора

Так що ж робити, якщо Ви дізналися, що кредитор подав до суду на Ваше банкрутство?

На думку екс-судді Верховного суду - «Банкрутство - це квантова фізика в праві». Процедура банкрутства таїть в собі багато нюансів. Федеральний закон №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» за час свого існування зазнав величезну кількість змін і досить-таки складний для сприйняття навіть досвідчених юристів. Завдання юристів з питань банкрутства в процедурах з ініціативи кредитора:

Строго виконувати вимоги закону про банкрутство і активно користуватися правами банкрута (на гідне життя, на участь в зборах кредиторів і т.д.);

У разі необхідності забезпечити кваліфікований захист інтересів боржника при оскарженні угод, укладених напередодні банкрутства;

Не допустити створення кредиторами або фінансовим керуючим способу несумлінного банкрута, що, як мінімум, загрожує незвільнена від боргів;

В ідеальному варіанті, бути на крок попереду кредиторів і фінансового керуючого.

Приклад з нашої практики

У компанію «Долгам.НЕТ» звернувся клієнт через 6 місяців після того, як кредитор ініціював його банкрутство. Клієнт не виконав вимоги Закону про банкрутство і не надав відзив на заяву про банкрутство кредитора: не доклав опис майна і список кредиторів по спеціальній формі, А також не надав документи, які в обов'язковому порядку повинні були бути надані до суду і фінансового керуючого. У суді розглядалася заява фінансового керуючого про витребування доказів. Ситуація, що склалася чревата клієнту незвільнена від боргів по завершенні процедури, тому що згідно п. 12 Постанови Пленуму ЗС №45 від 13.10.2015 року:

Невиконання боржником обов'язку з подання відкликання і документів, так само як і повідомлення суду недостовірних або неповних відомостей, може бути підставою для незастосування щодо боржника правила про звільнення від виконання зобов'язань (абзац третій пункту 4 статті 213.28 Закону про банкрутство).

Все це можливо, лише при наявності у юристів (адвокатів) великої судової практики з питань банкрутства фізичних осіб. Компанія «Долгам.НЕТ» існує з моменту вступу в силу «Закону про банкрутство фізичних осіб» і надає професійні послуги з банкрутства фізичних осіб більш ніж в 20 регіонах. В роботі у нас зараз знаходиться понад 1000 справ про банкрутство фізичних осіб. З огляду на наш досвід, ми можемо передбачити всі сценарії розвитку подій у Вашому процедурі банкрутства, ініційованої кредитором. Наші знання і досвід в банкрутство фізичних осіб дозволяють нашим клієнтам пройти процедуру від початку і до кінця: до успішного списання боргів.

Зателефонуйте 8-800-333-89-13, запишіться на безкоштовну консультацію, замовте в «Долгам.НЕТ» послугу щодо захисту Ваших інтересів в процедурі банкрутства фізичних осіб, перехопити ініціативу у кредитора. Разом ми доб'ємося «списання боргів»!

syntax error, unexpected ")", expecting "," or ";" (0) /home/bitrix/www/bitrix/components/mycomponents/consultation_form/templates/.default/template.php:18 # 0: CBitrixComponentTemplate -\u003e __ IncludePHPTemplate (array, array, string) / home / bitrix / www / bitrix /modules/main/classes/general/component_template.php:820 # 1: CBitrixComponentTemplate-\u003e IncludeTemplate (array) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:735 # 2: CBitrixComponent -\u003e showComponentTemplate () /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:683 # 3: CBitrixComponent-\u003e includeComponentTemplate () / home / bitrix / www / bitrix / components / mycomponents / consultation_form /component.php:89 # 4: include (string) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:594 # 5: CBitrixComponent -\u003e __ includeComponent () / home / bitrix / www /bitrix/modules/main/classes/general/component.php:653 # 6: CBitrixComponent-\u003e includeComponent (string, array, NULL) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/main.php : 1038 # 7: CAllMain-\u003e IncludeComponent (String, string, array) /home/bitrix/www/bitrix/templates/.default/components/bitrix/news/news-useful/bitrix/news.detail/.default/template.php:197 # 8: include ( string) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component_template.php:725 # 9: CBitrixComponentTemplate -\u003e __ IncludePHPTemplate (array, array, string) / home / bitrix / www / bitrix / modules / main /classes/general/component_template.php:820 # 10: CBitrixComponentTemplate-\u003e IncludeTemplate (array) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:735 # 11: CBitrixComponent-\u003e showComponentTemplate ( ) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:683 # 12: CBitrixComponent-\u003e includeComponentTemplate () /home/bitrix/www/bitrix/components/bitrix/news.detail/component .php: 438 # 13: include (string) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:594 # 14: CBitrixComponent -\u003e __ includeComponent () / home / bitrix / www / bitrix /modules/main/classes/general/component.php:653 # 15: CBitrixComponen t-\u003e includeComponent (string, array, object) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/main.php:1038 # 16: CAllMain-\u003e IncludeComponent (string, string, array, object) / home / bitrix / www / bitrix / templates / .default / components / bitrix / news / news-useful / detail.php: 66 # 17: include (string) / home / bitrix / www / bitrix / modules / main / classes / general / component_template.php: 725 # 18: CBitrixComponentTemplate -\u003e __ IncludePHPTemplate (array, array, string) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component_template.php:820 # 19: CBitrixComponentTemplate-\u003e IncludeTemplate (array) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:735 # 20: CBitrixComponent-\u003e showComponentTemplate () / home / bitrix / www / bitrix / modules / main / classes / general /component.php:683 # 21: CBitrixComponent-\u003e includeComponentTemplate (string) /home/bitrix/www/bitrix/components/bitrix/news/component.php:216 # 22: include (string) / home / bitrix / www / bitrix / modules / main / classes / general / component.php: 594 # 23: CBitrixComp onent -\u003e __ includeComponent () /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:653 # 24: CBitrixComponent-\u003e includeComponent (string, array, NULL) / home / bitrix / www / bitrix /modules/main/classes/general/main.php:1038 # 25: CAllMain-\u003e IncludeComponent (string, string, array) /home/bitrix/www/bankrupt-detail/index.php:22 # 26: include_once (string ) /home/bitrix/www/bitrix/modules/main/include/urlrewrite.php:159 # 27: include_once (string) /home/bitrix/www/bitrix/urlrewrite.php:2

Згідно ФЗ РФ від 26.10.2002 р N 127-ФЗ «Про неспроможність» і ФЗ РФ від 29.12.2014 р N 476-ФЗ «Про внесення змін до Федерального закону« Про неспроможність »», з 01.10.2015 р фізичні особи можуть оголосити себе банкрутами. Така можливість з'являється у громадян, які мають борги понад 500 000 рублів і затримали виплати більш, ніж на 3 місяці. Плюс до цього - фізична особа повинна бути неплатоспроможним, тобто, після сплати щомісячних платежів по, у нього залишається на руках менше прожиткового мінімуму.

Для чого потрібно банкрутство фізичних осіб

Процедура банкрутства фізичних осіб допоможе громадянам вирішити проблеми з надмірними боргами, а кредиторам - швидше врегулювати фінансові суперечки з боржниками. Після прийняття судом рішення про визнання позичальника неплатоспроможним, припиняються нарахування пені, відсотків, штрафів. Боржнику призначається фінансовий керуючий, який керує процедурою банкрутства.

Як оголосити себе банкрутом

Рішення про визнання фізичної особи банкрутом приймається в судовому порядку. Подати заяву до органів правосуддя можуть:

• самі громадяни, їх спадкоємці (в разі смерті боржника);
• кредитори;
• уповноважені державні органи.

Якщо громадянин доведе в суді свою неплатоспроможність і буде прийнято рішення про визнання заяви обгрунтованим, почнеться процедура банкрутства.

Подавати заяву про визнання себе неспроможними, фізичні особи можуть не частіше, ніж 1 раз в 5 років.

Заява про банкрутство фізичних осіб

Заява про банкрутство фізичної особи подається Арбітражний суд за місцем проживання боржника. У документі необхідно вказати:

• найменування арбітражного суду;
• прізвище, ім'я, по батькові, дату народження, місце реєстрації та проживання, паспортні дані, контакти;
• загальну суму заборгованості, а також виділити особливо борги по обов'язкових платежів, По відшкодуванню шкоди життю і здоров'я людей, позовних вимог, спірні суми, з якими не згоден боржник;
• причини погіршення фінансового стану позичальника;
• наявність майна і банківських рахунків, в тому числі і поза територією РФ;
• СРО, зі складу якої буде призначений фінансовий керуючий;
• перелік документів, що додаються.

Процедура банкрутства фізичної особи

Процедура банкрутства фізичної особи починається з моменту визнання судом заяви про неспроможність і призначення фінансового керуючого. Вона може відбуватися в трьох варіантах:

1. Реструктуризація боргу.
2. Реалізація майна і виплата виручених сум кредиторам.
3. Мирова угода. Кредитори і позичальник приходять до угоди, і громадянин починає погашення заборгованості, повноваження фінансового керуючого припиняються.

Суть закону про банкрутство фізичних осіб

Закон про банкрутство фізичних осіб:

• регулює порядок визнання громадянина неспроможним;
• чітко визначає процедуру і термін банкрутства;
• виключає різночитання і афери у питаннях погашення боргів;
• вводить відповідальність за неправомірні дії фізичних осіб, кредиторів, колекторів;
• допомагає захистити права громадянина і кредиторів;
• гарантує справедливе вирішення питань погашення боргу.

Основні документи для банкрутства громадянина

Основні документи для банкрутства громадянина містяться в п. 3 ст. 213.4 Закону Про банкрутство. Основний документ - заяву. До нього додаються кредитні договори і графіки платежів із зазначенням прострочених сум, а також список інших боргів з іменами кредиторів, виписка з ЕГРІП, документи на нерухомість і опис майна, відомості про операції з цінними паперами, податки, довідки про доходи, рахунках, СНІЛС, копія ІПН.

Додатково: довідки про визнання заявника безробітним або недієздатним, копії свідоцтва про одруження, контракту, угоди про розподіл майна, про народження дитини та інші договори і документи, що стосуються майнових прав. Додатково докладають квитанції про внесення на депозит суду винагороди для фінансового керуючого - 10 тис. Р. і про сплату державного мита в арбітражний суд - на 6 тисяч рублів.

Банкрутство фізичних осіб: судові процедури

Громадянам РФ, які мають кредиторську заборгованість в суді понад 500 тис. Р., Важливо знати про банкрутство фізичних осіб. Судові процедури складаються в прийнятті від заявника комплекту документів, що підтверджують наявність боргу і неможливості його оплати, в аналізі та перевірці заявленої неплатоспроможності.

Якщо заява громадянина відповідає законодавчим вимогам, Представлені відомості достовірні, боржник отримує статус банкрута. Суд призначає процедуру реструктуризації, яка б означала накладення заборони на розпорядження власністю і погашення будь-яких боргів.

Наслідки банкрутства фізичних осіб

Наслідки банкрутства фізичних осіб включають обмеження і свободи. Наприклад, оголошене банкрутом особа не може повторно подати заяви про банкрутство раніше 5 років з моменту винесення судового рішення навіть при накопиченні необхідної за законом суми боргу, не може відкривати юридична особа.

Позитивним аспектом є звільнення від боргових зобов'язань. Щоб уникнути прийняття нових необґрунтованих, суд зобов'язує заявника інформувати банківські структури про набутий статус банкрута.

Визнання банкрутом по кредиту

Позичальник не хоче виплачувати банківський або інший кредит, а сума перевищує 500 тис. Рублів, є вихід - визнання банкрутом по кредиту. При наявності прострочення в 3 місяці банки можуть подати заяву на позичальника з проханням про визнання його банкрутом. Така заява не гарантує фінансової організації термінове повернення коштів, але допоможе створити нові зобов'язання, гарантовані вже не договором, а законом.

Існує два результати. У першому випадку банк зобов'яже в примусовому порядку оплачувати борги, що накопичилися за власною схемою погашення. Часто це автоматичні списання з поточного рахунку боржника. У другому випадку фізична особа буде визнано банкрутом, а кошти, отримані від продажу його нерухомості і інших цінностей, підуть в якості сплати боргу.

Закон про банкрутство громадян і індивідуальних підприємців

Закон про банкрутство громадян і індивідуальних підприємців описує основні положення щодо дотримання прав фізичних та юридичних осіб на реструктуризацію та списання боргу через процедуру банкрутства. Багато положень в законі про банкрутство для громадян і підприємств ідентичні. Включають розгляд заяви в суді на підставі документів, що підтверджують суму боргу (від 500 тис. Р.), Майнові права та довідок, дохід за якими свідчить про неможливість відновлення кредитоспроможності. У разі визнання особи банкрутом проходить за описом майно реалізують на торгах для часткового погашення кредиту.

Звернення до арбітражу

Звернення до арбітражу за фактом визнання фізичної особи банкрутом має на увазі подачу заяви, довгого переліку документів та квитанцій про сплату мита та винагороди в загальній сумі 16 тис. Р. Підставою для звернення до арбітражу є тиск з боку кредиторів і розуміння неможливості виконання зобов'язань перед ними на протязі трьох і більше місяців.

Право на звернення до арбітражу має також і кредитна організація, подаючи заяву на боржника, який прийняв зобов'язання по виплаті кредитних коштів і нарахованих відсотків і не виконала таких. Сума заборгованості повинна становити не менше 500 тис. Р.

Ознаки банкрутства фізичної особи

Ознаки банкрутства фізичної особи полягають в наявності непогашених протягом як мінімум трьох місяців зобов'язань перед кредитною організацією на півмільйона рублів і більше.

Обтяжливі причини неможливості здійснення такої виплати: немає майна, яке могло б компенсувати суму боргу, недостатній заробіток або його відсутність, втрата дієздатності, перенесення захворювань, кризові явища або форс-мажорні обставини, які не залежать від позичальника, але вплинули негативно на його фінансову стабільність .

Реалізація майна боржника

Реалізація майна боржника проводиться за рішенням суду, в якому боржнику було надано статус банкрута. За представленою до заяви опису майна цінні предмети і нерухомість позичальника реалізують на торгах за невисокими цінами.

До реалізації підлягає житло (крім того, в якому проживає банкрут), дачні будинки і ділянки, гаражі, транспортні засоби, Дорогі прикраси, деякі предмети техніки. Виставлені на торги речі і нерухомість збувають за низькою ціною, значно нижчою за ринкову. Реалізації підлягають тільки речі в хорошому стані і дорога нерухомість.

Порада від Порівняй: Перед початком процедури банкрутства, варто порадитися з досвідченим юристом, який допоможе скласти заяву в суд, зібрати пакет документів, вести справу в органах правосуддя.

Зважившись на вступ в процес банкрутства, ви напевно задавалися питанням, як подати заяву про неспроможність.

Джерело - advokat-lex.ru

Ми вже писали, які документи для банкрутства фізичної особи необхідно зібрати. Безкоштовний зразок заяви про банкрутство фізичної особи можна скачати на нашому сайті.

А в цій статті розкриємо секрети підготовки юридично грамотного заяви.

Заява про банкрутство фізичної особи

Для початку давайте визначимося, хто має право подати заяву про банкрутство (фінансової неспроможності) громадянина.

Відповідь: сам боржник, кредитор або податковий орган.

Як судовий документ, заяву про неспроможність має строгі вимоги до форми і змісту.

«Шапка» документа містить інформацію про конкретному суді (Арбітраж), боржнику і кредиторів. Вказівка \u200b\u200bадрес проживання, місця знаходження обов'язково!

Олексій Жума

Говорячи простіше, прочитавши заяву, суддя або його помічник повинні розуміти причину, по якій громадянин виявився в жалюгідній ситуації. Банкрутство стане єдиним виходом зі скрутного становища.

У заяві до суду про банкрутство фізичної особи вказується саморегульована організація керуючих, з якої буде затверджений фінуправляющій.

Як зібрати і додати документи для банкрутства фізичної особи

Підготовка до особистого банкрутства громадянина - це, перш за все, збір документів. Можна зібрати комплект самостійно, але якщо часу або бажання немає, доручіть це фахівцеві. Представнику оформляється нотаріальна довіреність, в якій обов'язково перерахувати найменування всіх кредитних організацій. З'ясувавши суть доручення (збір документів в банках і інших організаціях), нотаріус сам підготує текст довіреності.

Зібрані документи подаються до суду разом із заявою та перераховуються в кінці в вигляді списку додатків.

Заява кредитора про банкрутство фізичної особи також підтверджується доказами - договором, виписками по рахунку.

Подаємо заяву в Арбітражний суд

Подача заяви в суд може відбуватися по-різному. Спосіб подачі не впливає на результат справи. Документи в будь-якому випадку надійдуть до суду, решта - питання часу.

Перший спосіб - це прийти особисто до суду і подати документи в канцелярію (часто називається "загальний відділ").

Тут є нюанси. День надходження заяви до суду вказується в позначці про прийом, термін розгляду починає текти з цієї дати. А з іншого боку - черга. Крім того, при прийомі співробітник суду перевіряє документи за списком додатків. При великому обсязі додатків ця робота займе час. Так що будьте готові провести в суді кілька годин. Вибираючи особисту подачу, не забудьте взяти другу копію заяви для проставлення штампа - позначки про прийняття. Копія з відміткою підтверджує подачу документів.

Другий спосіб - пошта Росії.

Виглядає легко - скласти потрібні папери в конверт, скласти опис вкладення, повідомлення про вручення і віднести на пошту. Мінус такого способу - сама пошта (черги, час доставки листа, час на розбір листів в суді). Передбачаючи питання читачів, відповімо: так, лист може загубитися в надрах пошти Росії.

Третій спосіб ідеальний для користувачів Інтернету.

Заява з додатками може бути подано через Інтернет. Для цього функціонує спеціальний судовий сервіс «Мій арбітр». Плюси очевидні - ніяких черг і письмове підтвердження отримання документів. Подавши заяву через "Мій арбітр", людина згодом буде отримувати на електронну пошту всю інформацію про рух справи. Мінус способу тільки в одному - доведеться багато сканувати і розбиратися з роботою сервісу.

Якщо ви не в силах розрахуватися з непосильними боргами і розглядаєте процедуру банкрутства, зверніться за допомогою до наших юристів. Ми відповімо на питання про подробиці судового процесу, Зазначимо за вартістю і при необхідності надамо професійну юридичну підтримку на будь-якій стадії банкрутства.

Отримати план списання ваших боргів

Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб

Чинне в РФ законодавство, що регулює питання, пов'язані з неспроможністю фізичної особи, дозволяє людині впоратися з вантажем його безнадійних боргів.

Документи для банкрутства

Список документів, необхідних для ініціювання процесу банкрутства, індивідуальний для кожного конкретного випадку. Існують загальні рекомендації зі збору документів. В їх пакет повинні входити папери, що підтверджують суми боргових зобов'язань, що надають повні відомості про кредиторів.

Суду повинні бути представлені документи, що підтверджують факт неможливості погашення людиною своїх фінансових зобов'язань. Обов'язковою є довідка про відсутність статусу ІП. Термін дії цього документа всього 5 днів. При наявності у людини, що ініціює процедуру банкрутства, своїх боржників, суду можуть бути представлені документи, що підтверджують цей факт.

Входить в пакет документів і опис майна боржника з паперами, які підтверджують право власності на нього. Необхідно надавати суду і документи про склад сім'ї, наявність неповнолітніх дітей, які пройшли протягом трьох останніх років угодах, участь у складі юридичних осіб, наявності акцій, рахунків і депозитів.

Корисне відео

В даному відео докладно розглянута процедура банкрутства фізичної особи:

висновок

1. Фізична особа може бути визнано неспроможним тільки за рішенням Арбітражного суду.
2. Процедура банкрутства проводиться фінансовим керуючим і не перевищує за термінами 36 місяців.
3. До закінчення проведення процедури банкрутства фізична особа не може залишати межі країни. На час її проведення встановлюється мораторій на нарахування пені, неустойок і штрафів.
4. Перевагою процедури визнання людини неспроможним є можливість.