Ein Muster eines Autopfandvertrags zwischen juristischen Personen. Fahrzeugpfand (vertragliche Verpflichtungen). Inkrafttreten dieser Vereinbarung und anderer Bedingungen

mit Sicherheiten vertreten durch eine auf der Grundlage handelnde Person, im Folgenden „ Darlehensgeber„Einerseits und in der auf der Grundlage handelnden Person, im Folgenden bezeichnet als“ Kreditnehmer", Auf der anderen Seite, im Folgenden als die "Parteien" bezeichnet, haben diese Vereinbarung, im Folgenden, abgeschlossen" Vertrag", Zu folgenden Themen:

1. Um den Darlehensnehmer finanziell zu stabilisieren, gewährt der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer ein Darlehen in Höhe von Rubel, und der Darlehensnehmer verpflichtet sich, den angegebenen Darlehensbetrag innerhalb der angegebenen Frist an den Darlehensgeber zurückzuzahlen.
2. Die Rückzahlung des in diesem Vertrag genannten Darlehensbetrages kann auf Verlangen des Darlehensnehmers in Teilen (in Raten) erfolgen, spätestens jedoch bis "" 2019.
3. Das vom Darlehensgeber bereitgestellte Darlehen ist zinslos, d. h. für seine Nutzung werden keine Zinsen (Gebühren) erhoben.
4. Der Kreditgeber überweist den Kreditbetrag stufenweise zu folgenden Bedingungen:
   • die erste Zahlung in Höhe von Rubel - spätestens "" 2019
   • die zweite Zahlung in Höhe von Rubel - spätestens "" 2019
   • die dritte Zahlung in Höhe von Rubel - spätestens "" 2019
5. Um die ordnungsgemäße Erfüllung seiner Verpflichtungen zur Rückzahlung des Darlehensbetrags innerhalb der in Ziffer 2 dieses Vertrages genannten Frist sicherzustellen, verpfändet der Darlehensnehmer folgendes Eigentum: nachfolgend „Grundstück“ genannt. Der die Sicherheit begründende Pfandvertrag ist diesem Vertrag beigefügt und tritt spätestens eine Woche nach Unterzeichnung dieses Vertrages in Kraft.
6. Das Pfandgut, das der ordnungsgemäßen Erfüllung der Verpflichtungen des Darlehensnehmers dient, verbleibt beim Darlehensnehmer.
7. Die Parteien haben vereinbart, dass der Darlehensnehmer ohne Zustimmung des Darlehensgebers nicht berechtigt ist, über das als Sicherheit dienende Objekt zu verfügen.
8. Verliert der Darlehensnehmer das Eigentum, das als Sicherheit für die Verpflichtungen des Darlehensnehmers aus diesem Vertrag dient, oder verschlechtert sich deren Zustand durch Umstände, die der Darlehensgeber nicht zu vertreten hat, ist der Darlehensgeber berechtigt, vom Darlehensnehmer eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehensbetrags zu verlangen .
9. Die Parteien haben festgelegt, dass der Darlehensgeber im Falle der Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßen Erfüllung seiner Verpflichtungen zur Rückzahlung des Darlehensbetrags durch den Darlehensnehmer seine Anforderungen gemäß vollständig, bestimmt durch den Zeitpunkt der tatsächlichen Befriedigung, zu Lasten des Eigentums, das durch seine Durchführung in der vorgeschriebenen Weise als Sicherheit für die Verpflichtungen des Darlehensnehmers dient.
10. Die Parteien haben vereinbart, dass der Darlehensgeber im Falle eines ungenügenden Erlöses aus dem Verkauf der Immobilie den fehlenden Betrag aus anderem Eigentum des Darlehensnehmers erhält, das gemäß den geltenden Rechtsvorschriften zwangsvollstreckt werden kann.
11. Wenn der aus dem Verkauf der Immobilie erhaltene Betrag den Betrag des bereitgestellten Darlehensbetrags übersteigt, wird die Differenz spätestens Tage nach dem Verkaufsdatum an den Darlehensnehmer zurückerstattet.
12. Für alles andere, was in dieser Vereinbarung nicht vorgesehen ist, gilt die aktuelle Gesetzgebung.
13. Diese Vereinbarung tritt in Kraft ab dem Zeitpunkt, an dem der Darlehensgeber die erste in Ziffer 4 genannte Zahlung an den Darlehensnehmer überweist oder die entsprechende Geld auf sein Bankkonto. Diese Vereinbarung gilt als erfüllt, wenn die Parteien ihre gegenseitigen Verpflichtungen erfüllen. Der Vertrag wird in den von der geltenden Gesetzgebung vorgesehenen Fällen beendet.
14. Bei Streitigkeiten über die in diesem Vertrag oder im Zusammenhang damit vorgesehenen Fragen werden die Parteien alle Maßnahmen treffen, um diese durch Verhandlungen beizulegen. Wenn eine friedliche Beilegung von Streitigkeiten nicht möglich ist, werden sie in der von der geltenden Gesetzgebung vorgeschriebenen Weise beigelegt.
15. Die Vereinbarung wurde in Kopien erstellt.
16. Juristische Adressen und Bankdaten Parteien:

Ein durch ein Auto abgesicherter Kreditvertrag ist eine der gängigsten Möglichkeiten, um vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten zu lösen. Dabei können sowohl natürliche als auch juristische Personen Parteien der Transaktion sein. Die Gelder werden für einen längeren Zeitraum ausgegeben und der Zinssatz ist deutlich niedriger als bei einer Bank - dies ist ein unbedingtes Kriterium für gegenseitig vorteilhafte Beziehungen. So arrangieren Sie richtig Autopfandvertrag zwischen Einzelpersonen und was dafür benötigt wird, verrät dieser Artikel.

Was ist ein Vertrag?

Im Leben jedes Menschen gibt es vorübergehende materielle Schwierigkeiten, zum Beispiel durch den Verlust des Arbeitsplatzes oder durch Krankheit. Gleichzeitig kann die Bank die Kreditvergabe verweigern. In diesen Fällen können sich Bedürftige bei Angehörigen bewerben oder einen Antrag stellen an private Organisation für die Bereitstellung eines Mikrokredits. Als Sicherheit für die Rückerstattung wird ein Auto gegen Kaution ausgestellt. Ausländische Marken sind immer gefragt, unabhängig von Farbe, Modell und auch der Marke des Autos. Je höher die Fahrzeugkosten sind, desto höher wird der Betrag ausgeliehen.

Es können alle Arten von Sicherheiten ausgestellt werden Fahrzeug... Das kann sein:

Ist ein Darlehensvertrag pfandpflichtig?

Nach Vertragsunterzeichnung, Annahmeakt - Übergabe des Fahrzeugs sowie Geldeingang gilt die Transaktion als abgeschlossen. Dieser Moment kommt gesetzliche Haftung Parteien. Für die rechtliche Registrierung benötigen Sie jedoch eine Vereinbarung zwischen Einzelpersonen registrieren v Regierungsbehörde... Die Parteien können sich an das MFC an ihrem Wohnort oder an der Rosreestr. Dazu werden folgende Unterlagen benötigt:

• Bewerbung für staatliche Registrierung eines Kreditvertrags mit Autoverpfändung;
• Titelpapiere für das Fahrzeug;
• ursprünglicher Vertrag;
• Annahmeakt - Übertragung;
• Kassenbon;
• Pässe des Kreditgebers und des Kreditnehmers.

Alle Bedingungen der Transaktion, sowie Daten über das Auto werden eingegeben Einzelregister... Im Magazin staatliche Registrierung von Vereinbarungen wird die Belastung des Fahrzeugs vermerkt. Innerhalb von 7 Tagen werden den Parteien Zertifikate ausgestellt, wonach die Transaktion in Übereinstimmung mit allen gesetzlichen Normen als abgeschlossen gilt.

Pfandvertrag bewegliches Eigentum und seine Probe

Wesentliche Vertragsbedingungen (Artikel 339 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation):

1. Gegenstand der Verpfändung: genaue Beschreibung, Wert, Eigentümer, Verpfändungsbefugnis (wenn er nicht Eigentümer ist), Vorhandensein oder Fehlen von Belastungen (Artikel 336, 340 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) , das Verfahren für seine Wartung und Nutzung (Artikel 343, 344 Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation).
2. Inhalt, Umfang und Laufzeit des besicherten Kreditvertrages. Die Parteien können Zinsen, Verfall, Verluste geltend machen (Artikel 337 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation).

Darüber hinaus können Sie sich vorstellen:

• Verteilung der Sicherheiten auf Einkommen, wie z Miete(Absatz 3, Artikel 336 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation);
• die Übertragung des Pfandgegenstandes an den Pfandgläubiger, falls erforderlich, oder die Auferlegung von Pfandzeichen: die Bedingungen und das Verfahren für die Übertragung, das Verfahren für den Inhalt usw. (Artikel 338 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation), etc.

Betrachten wir kurz die Besonderheiten der Hypothek einiger Objekte.

Verpfändungsvertrag für Ausrüstung, Fahrzeug zwischen juristischen Personen

Beim Abschluss eines Verpfändungsvertrages für Betriebsmittel stellt sich die Frage nach deren Kennzeichnung, auch zur Angabe im Pfandbrief. In der Praxis werden verschiedene Identifikationsmöglichkeiten genutzt: Angabe der Inventarnummer, Nummer und Datum des Kaufvertrages (zB bei Mietkauf). Bei der Ausführung eines Grundstückspfandvertrages wird die Fahrgestellnummer des Fahrzeugs als Sicherheit für einen Kreditvertrag für ein Fahrzeug angegeben - dieses Kennzeichen ist seine Kennung.

Wenn man bedenkt, dass in in diesem Fall Da der Pfandgegenstand aktiv im Umlauf ist, ist es ratsam, im Vertrag die Verpflichtungen für seine Versicherung so gut wie möglich zu beschreiben und den Kreditgeber als Begünstigten anzugeben.

Pfandvertrag für einen Anteil am genehmigten Kapital einer LLC und ein Pfandvertrag für Aktien

Die Eintragung einer Verpfändung einer Aktie (Artikel 358.15 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) stellt eine gewisse Schwierigkeit dar, da die Anforderungen der Charta und des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation eingehalten werden müssen.

Weitere Einzelheiten zum Verfahren zum Abschluss einer solchen Vereinbarung sind im Artikel unter dem Link: Vereinbarung über die Verpfändung eines Anteils am genehmigten Kapital einer LLC beschrieben.

Im Gegensatz zu einer Aktie handelt es sich bei einer Aktie um ein buchmäßiges Wertpapier, das in Form einer Kontobuchung vorliegt, daher ist es erforderlich, einen Pfandauftrag zu erteilen und an die Register- oder Verwahrstelle zu senden.

Die Vereinbarung muss das Verfahren für die Ausübung der Rechte an den Aktien einschließlich des Erhalts der Einkünfte aus ihnen vorsehen (Artikel 358.17 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Es empfiehlt sich, Handlungsoptionen für den Fall einer Wertänderung der Sicherheiten (zB durch Änderung der Größe des genehmigten Kapitals einer JSC etc.) festzulegen.

Eine Mustervorlage für die Registrierung eines Deals finden Sie unter dem Link: Muster eines Aktienpfandvertrages.

Schutzrechtspfandvertrag, Markenpfand

Die Verpfändung von Eigentumsrechten bedeutet die Verpfändung des Rechts, eine Verpflichtung zu beanspruchen (Art. 358.1-358.8 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Die Geschäftsbedingungen müssen die folgenden Informationen enthalten (Artikel 358.3 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation):

• die Verpflichtung, auf der das Recht beruht;
• Angaben zum Schuldner darauf;
• die Partei, an die die Originale der Belege weitergegeben werden (ein Notar kann auch als Verwahrer der Dokumente fungieren).

Es ist auch ratsam, dem Pfandgläubiger die Verpflichtung aufzuerlegen, seinem Schuldner die Verpfändung anzuzeigen (Artikel 358.4 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation), um Maßnahmen bei der Abtretung von Rechten an Dritte zu ergreifen (z Zustimmung des Pfandgläubigers), die Rechte des Pfandgläubigers anzufechten und Gegenpflichten zu verletzen. Die Kennung für die Registermeldung kann beispielsweise die Nummer des Originalvertrags sein.

Versprechen Marke möglich unter Bedingungen:

1. Die Zulässigkeit seiner Veräußerung (Artikel 358.18 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).
2. Registrierung bei FIPS.

Auch bei der Erstellung einer Vereinbarung über die Verpfändung einer Marke müssen besondere Regeln (z. B. Artikel 1486 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) berücksichtigt und Maßnahmen im Falle der Beendigung ihres Schutzes als aufgrund der Weigerung des Urheberrechtsinhabers, durch eine gerichtliche Entscheidung oder aus anderen Gründen.

Mustervertrag zur Mittelverpfändung

Die Möglichkeit der Verpfändung von Geldern des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation ist nicht vorgesehen (lesen Sie mehr in unserem Artikel Was kann nicht Gegenstand eines Pfandvertrags sein?). Barsicherheiten, die manchmal in Verträgen vorgesehen sind, sind in ihrem rechtlichen Inhalt eine Sicherheitsleistung oder eine Kaution. Weitere Informationen zu diesen Sicherheitsmethoden finden Sie im Artikel unter dem Link: Sicherheitszahlung und -einzahlung – was ist der Unterschied? ...

Die Kaution, die in Verwaltungs- (Artikel 154 Absatz 3 des Gesetzes "Über die Zollvorschriften in der Russischen Föderation" vom 27. November 2010 Nr. 311-FZ) und strafprozessualen Beziehungen (Artikel 106 der Strafprozessordnung der Russischen Föderation) verwendet wird Federation) ist ein öffentliches, nicht privates Phänomen. Es hat einen besonderen Rechtscharakter.

Es gibt ähnliche Vertragsarten, die von Natur aus nicht mit der Geldverpfändung identisch sind:

1. Sicherheiten für Sammlermünzen (die als Dinge gelten, nicht als Zahlungsmittel).
2. Verpfändung von Rechten auf ein Bankkonto (Art. 358.9-358.14 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Um eine solche Vereinbarung abzuschließen, ist die Eröffnung eines speziellen Kontos erforderlich (nähere Informationen finden Sie im Material unter dem Link: Was ist ein Wertpapierkonto bei einer Bank?).

Der Gesetzgeber bietet daher vielfältige Möglichkeiten der Kreditsicherung durch Verpfändung von Objekten wie Forderungen, Wertpapiere, Gegenstände des geistigen Eigentums und andere bewegliche Sachen. Bei einigen Objekten gibt es Nuancen bei der Registrierung und Anbringung von Sicherheiten, die bei der Vertragsentwicklung berücksichtigt werden müssen.

Ein Kreditvertrag ist ein Dokument, das die entstandenen Schuldverschreibungen ein Gesicht vor dem anderen. Oft wird es auch zwischen Einzelpersonen geschlossen. Geregelt durch Art. 807 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Was wird für die Erstellung eines Kreditvertrages benötigt

Gemäß den Bestimmungen dieses Kapitels bedarf der Vertrag zur Rechtswirksamkeit der Schriftform.

Die mündliche Vertragsgestaltung ist gesetzlich nicht verboten, aber dann müssen beide Parteien auf jeder Seite mindestens zwei Zeugen haben. Dies ist notwendig, um im Streitfall das Bestehen des Vertrages gerichtlich bestätigen zu können.

Das ist Voraussetzung wenn die Kreditsumme mehr als das 10-fache des Mindestlohns beträgt. Der Vertrag gilt ab dem Moment der Geldüberweisung als geschlossen.

Zur Untermauerung des Vertrages kann der Kreditnehmer eine schriftliche Quittung ausstellen, aus der hervorgeht, dass er den im Vertrag genannten Geldbetrag erhalten hat. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, den gesamten Geldbetrag innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist an den Darlehensgeber zurückzuzahlen.

Informationen zur Verpfändung können, wie bereits erwähnt, in den Darlehensvertrag aufgenommen oder von Ihnen erstellt werden separater Vertrag Sicherheit. Die Regeln für die Vertragsgestaltung sind in Kap. 23.3 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Der Pfandvertrag wird in einfacher Schriftform erstellt. Wenn der Pfandvertrag als separater Vertrag abgeschlossen wird, muss im Darlehensvertrag angegeben werden, dass „der Pfandvertrag diesem Vertrag beigefügt ist“.

Bei der Erstellung eines Kreditvertrags müssen Sie sehr vorsichtig sein. Die Nichteinhaltung von Bedingungen kann dazu führen, dass der Kreditnehmer die Unwirksamkeit der Transaktion und damit des Vertrages selbst vor Gericht anerkennt.

Erforderliche Unterlagen und Informationen zur Erstellung eines Autopfandvertrages

Um eine Verpfändung Ihres Autos korrekt zu erstellen, müssen Sie die Regeln des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation einhalten und die folgenden Informationen im Vertrag angeben:

• die Namen beider Vertragsparteien vollständig angeben;
• geben Sie Passdaten auf die gleiche Weise an wie im Pass;
• geben Sie die vollständigen Informationen des Autos an - die Serie und Nummer der Eigentumsbescheinigung sowie alle darin angegebenen Informationen;
• unbedingt angeben, dass dieses Auto Gegenstand einer Verpfändung im Rahmen eines Darlehensvertrages vom …. (vollständiges Datum angeben), abgeschlossen zwischen… .. (vollständige Namen der Parteien);
• die Kosten der Sicherheiten. Sie entspricht in der Regel der Höhe des Darlehens, kann aber nach Vereinbarung der Parteien auch anders vereinbart werden. Dies muss im Vertrag angegeben werden;
• angeben, wo sich der Pfandgegenstand befindet, bis die Bedingungen des Darlehens vollständig erfüllt sind - vom Darlehensnehmer oder vom Darlehensgeber;
• Möglichkeiten zur Lösung von Konfliktsituationen zwischen den Parteien.

Erforderliche Unterlagen für die Erstellung eines Verpfändungsvertrages zwischen natürlichen Personen:

• Reisepässe beider Parteien;
• eine Eigentumsbescheinigung eines Autos oder ein anderes Dokument, mit dem der Eigentümer des Pfandgegenstandes festgestellt werden kann;
• TCP (wünschenswert);
• Darlehensvertrag, auf den im Pfandvertrag Bezug genommen wird;
• Weicht der Wert der Sicherheiten vom Darlehensbetrag ab, ist eine unabhängige Bewertung erforderlich. Die Ergebnisse der Begutachtung sind im Vertrag anzugeben.

Es ist besser, Kopien aller Dokumente anzufertigen. Da der Vertrag in 2 Kopien erstellt wird, dann Komplettpaket Dokumente müssen auf beiden Seiten sein.

Es ist besser, darauf zu achten, dass das Gericht den Pfandgegenstand nicht belastet. V ansonsten Wird der Vertrag nicht erfüllt, kann der Entleiher das Eigentum am Auto nicht auf seinen Verleiher übertragen.

Wenn das Auto auf Kredit gekauft wurde, wird das TCP auf der Bank verbleiben. Ein solches Auto kann nicht verpfändet werden, da der Kreditnehmer noch "nicht ganz Eigentümer" ist.

Um eine solche Transaktion abzuschließen, müssen Sie die Bank um Erlaubnis bitten, aber es ist unwahrscheinlich, dass sie sie erteilen wird. Wenn dies der Fall ist, muss es jedoch schriftlich erfolgen und an den Pfandvertrag "angeheftet" werden.

Ist das Auto gerichtlich belastet, können Sie sich bei der Verkehrspolizei am Zulassungsort des Autos erkundigen.

Was sollte im Pfandvertrag stehen

Der Pfandvertrag ist kein eigenständiger Vertrag. Es wird als Anhang zu anderen Arten von Zivilverträgen geführt. Diese Vereinbarung ist eine Garantie für die Erfüllung aller Verpflichtungen, insbesondere Schulden.

Die Vereinbarung muss die maximalen Angaben zum Gegenstand der Verpfändung enthalten.

Es ist wünschenswert, dass Folgendes angegeben wird:

• Automarke und Jahr;
• seine Laufleistung (metergenau) und Farbe;
• VIN - Nummer, Motornummer und Fahrgestellnummer;
• Nachteile des Autos, falls vorhanden. Hier müssen Sie sehr vorsichtig sein und alle, auch die unbedeutendsten, Mängel der Karosserie und des Innenraums auflisten. Dies trägt dazu bei, Missverständnisse im Falle einer strittigen Situation zu vermeiden;
• Wenn der Kreditnehmer Gegenstände im Auto zurücklässt, ist es besser, eine detaillierte Bestandsaufnahme zu erstellen. Es muss von beiden Parteien unterschrieben werden;
• die Ergebnisse einer unabhängigen Bewertung des Autos. Das Ergebnis muss von einem unabhängigen Gutachter unterzeichnet werden und die ungefähren Kosten des Autos unter Berücksichtigung der natürlichen Abnutzung und anderer Faktoren angeben;
• Verpflichtung, unter der diese Liegenschaft ist ein Pfand, dessen Höhe sowie die Leistungsfrist;
• der Standort des Autos bis zur vollständigen Erfüllung der Schuldverpflichtung - welche der Parteien wird das Auto haben;

Vollständige Passdaten und vollständiger Name sind Voraussetzung für die Unterzeichnung eines Pfandvertrags für ein Auto.

Brauche ich eine notarielle Beglaubigung?

Kein Notar erforderlich. Aber wenn die Parteien es wünschen, kann der Vertrag von einem Notar beglaubigt werden. Dies hat zwar keine große rechtliche Bedeutung, aber der Notar prüft, ob der Vertrag richtig erstellt wurde.

Sollten Mängel im Kreditvertrag vorliegen, die dazu führen können, dass der Kreditnehmer ihn gerichtlich anfechten wird, weist der Notar darauf hin.

Ein Pfandvertrag muss auch nicht von einem Notar beglaubigt werden, außer in Fällen, in denen die Übertragung von Rechten eine staatliche Registrierung bei den Behörden von Rosreestr erfordert.

Die Übertragung der Rechte am Auto bedarf keiner Meldepflicht, deshalb Beglaubigung nicht erforderlich.

Haben die Parteien den Darlehensvertrag jedoch notariell beurkundet und ist der Pfandvertrag diesem beigefügt, muss auch der Pfandvertrag notariell beurkundet werden.

Die notarielle Beglaubigung dieser beiden Vereinbarungen ermöglicht es dem Kreditgeber, Schulden vom Kreditnehmer in Gerichtsverfahren in vereinfachter Form.

Diese Form Gerichtssitzung bezieht sich auf den Erlass einer gerichtlichen Anordnung durch einen Richter. Gemäß wird der Gerichtsbeschluss für Geschäfte erlassen, die eine notarielle Beglaubigung haben. Gerichtsbeschluss innerhalb von 5 Werktagen nach Annahme des Inkassoantrags der Beklagten ausgestellt.

So notarielle Beglaubigung Kreditverträge und Pfandverträge reduzieren das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten nicht ordnungsgemäß nachkommt, erheblich.

Verantwortung der Parteien

Jeder zivilrechtliche Vertrag muss eine Klausel über die Haftung der Parteien in enthalten unsachgemäße Leistung ihre Verpflichtungen. Der Kreditvertrag und die Autoverpfändung sind keine Ausnahme.

Bei einem Kreditvertrag ist die Haftung einseitig. Tatsache ist, dass die Verpflichtungen der Parteien darin bestehen, einen Geldbetrag auszugeben und zurückzugeben. Der Kreditgeber hat seine Verpflichtungen bereits erfüllt, indem er dem Kreditnehmer den erforderlichen Geldbetrag zur Verfügung gestellt hat. Er haftet daher nicht für die Nichterfüllung seiner Verpflichtungen.

Aber der Kreditnehmer muss noch seine Verpflichtungen erfüllen - die Schulden zurückzahlen. Daher liegt die Verantwortung allein bei ihm.

Nach dem Darlehensvertrag ist die Haftung eine Folge der Nichttilgung der Schulden. Diese Folgen sind Strafen für jeden Tag der verspäteten Rückgabe.

Die Höhe der Haftung des Kreditnehmers wird als Teil des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation für jeden Tag der Verspätung festgelegt. Beispielsweise kann in der Vereinbarung festgelegt werden, dass "dem Kreditnehmer für jeden Tag der Zahlungsverzögerung zusätzlich 1/300 des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation am Tag der Zahlungsverzögerung in Rechnung gestellt wird".

Die Verantwortung tritt am nächsten Tag nach dem Tag ein, an dem der Kreditnehmer die Schuld zurückzahlen muss, sie jedoch nicht zurückgezahlt hat. Der Hauptbetrag der Schuld wird verzinst.

Als Tag der Beendigung der Haftung gilt der Tag, an dem der Darlehensnehmer den gesamten Schuldbetrag zusammen mit den Verzugszinsen an den Darlehensgeber zurückzahlt.

Andernfalls kann der Kreditgeber vor Gericht gehen, dann werden die Schuld und die Zinsen darauf vor Gericht vom Schuldner eingezogen.

Die Verpflichtung aus dem Pfandvertrag besteht darin, den Pfandgegenstand an den Entleiher zurückzugeben. Hat der Kreditnehmer alle Bedingungen des Kreditvertrages erfüllt, ist der Kreditgeber verpflichtet, ihm das Auto noch am selben Tag zurückzugeben (sofern er es behalten hat).

Für den Fall, dass der Kreditgeber dies verweigert. Dann hat der Entleiher das Recht, ihn auf Rückgabe des Autos zu verklagen sowie auf materiellen und moralischen Schaden zu seinen Gunsten zurückzufordern.

Darüber hinaus kann der Kreditnehmer seinen entgangenen Gewinn geltend machen, wenn er nachweist, dass dieser nicht vom Kreditgeber verschuldet wurde. Zum Beispiel, wenn das verpfändete Auto das "Arbeitswerkzeug" des Kreditnehmers ist - ein privates Personen- oder Frachttaxi.

Sie müssen nicht sofort vor Gericht gehen. Die Parteien können sich untereinander einigen. Aber Vergleich es ist besser, es schriftlich zu erstellen und zu beglaubigen, um unangenehme Folgen zu vermeiden, wenn sich eine der Parteien als unfair herausstellt.

Regulatorische Regulierung

Das Verfahren zur Vorbereitung und Durchführung von Darlehens- und Pfandverträgen richtet sich nach Zivilrecht unser Land. Insbesondere der Darlehensvertrag - Kap. 42 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, Art. 807 - 818 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Pfandvertrag – insbesondere Art. 334 - 358.18 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Diese Artikel legen die Regeln für die Abfassung dieser beiden Verträge fest. Bei Nichteinhaltung dieser Vorschriften können Verträge von einer der Parteien vor Gericht für ungültig erklärt werden.

Besser, diese zu beruhigen zivilrechtliche Verträge beim Notar. Dies wird dazu beitragen, unnötige Fehler zu vermeiden und Schulden vor Gericht einzutreiben.

Fazit

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Lösungen Rechtsfragen aber jeder fall ist anders. Wenn du wissen willst wie löse genau dein problem- wenden Sie sich an einen Berater:

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Kredite mit Sicherheiten sind eine gute Gelegenheit, um einen erheblichen Betrag für den notwendigen Bedarf aufzunehmen. Hauptbedingung ist, dass der potenzielle Kreditnehmer über liquides Vermögen (Immobilien, Auto, Wertpapiere etc.) verfügt. Ein besicherter Kreditvertrag unterscheidet sich deutlich von anderen Kreditverträgen.

In diesem Artikel werden wir uns die wichtigsten ansehen Eigenschaften Standarddarlehen auf Kaution ermitteln wir, welche Immobilie als Schuldverschreibung dienen kann und welche Anforderungen an die Transaktionsparteien gestellt werden.

Eigenschaften

Ein Darlehensvertrag mit Verpfändung ist die Bereitstellung von Mitteln oder sonstigen Mitteln durch den Darlehensgeber materielle Werte zu den Bedingungen der Schuldentilgung, die durch jegliches Eigentum des Kreditnehmers gesichert ist.

Da es sich bei einer solchen Transaktion um das Eigentum des Kreditnehmers handelt, hinterlässt dies Spuren und bildet die wesentlichen charakteristischen Merkmale:

Ausführung von Dokumenten	Beim Abschluss eines Darlehensvertrages mit Verpfändung haften Darlehensnehmer und Darlehensgeber einander als Gesamtschuldner für die Sicherheit der Immobilie. Daher wird bei der Zusammenstellung besonderes Augenmerk auf die Beschreibung gelegt Sicherheit(Objekt- und Geldwert) sowie Maßnahmen zu seiner Sicherheit und Verantwortung für den Verlust von Sicherheiten für das Darlehen. Es ist wichtig zu bedenken, dass beim Abschluss eines Vertrages mit einer Verpfändung von Immobilien eine staatliche Registrierung der Transaktion bei den Behörden von Rosreestr erforderlich ist
Bereitstellung von Garantien für die Sicherheit und Integrität des besicherten Eigentums	in den meisten Fällen stellt der Kreditnehmer dem Kreditgeber die Immobilie nicht selbst zur Verfügung, sondern nur Unterlagen dafür (Eigentumsbescheinigung, Reisepass) technische Mittel usw.). Daher besteht die Hauptaufgabe des Kreditgebers darin, die zuverlässige Aufbewahrung dieser Dokumente bis zum Zeitpunkt der vollständigen Zahlung der Forderung und des Vertragsabschlusses sicherzustellen.
Das Verfahren für den Verkauf von Sicherheiten bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers mit seinen Verbindlichkeiten	Viele, die einen Vertrag abschließen wollen, wissen nicht ganz, dass es wichtig ist, nicht nur einen Teil ihres Eigentums zur Verfügung zu stellen. Die Sicherheiten können nicht billiger sein als der Kreditbetrag. Bei negativem Ereignisverlauf (Kreditnehmer kann die Schuld nicht begleichen) verkauft der Kreditgeber die Sicherheiten und begleicht die bestehende Schuld (Höhe der Hauptschuld + Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln + Bußgeld + Strafe). Wenn Ihre Immobilie mehr wert ist als die Schulden, wird sie dennoch verkauft und der Rest des Geldes an den Kreditnehmer zurückerstattet. Das Problem ist, dass der Kreditgeber nicht versuchen wird, den höchsten Verkaufspreis zu erzielen. Daher ist es bei der Entscheidung, eine Transaktion mit einer Verpfändung abzuschließen, wichtig, den Grad des Risikos zu verstehen und Ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen.

Gesetzgebungsakte

Das Wichtigste Gesetzgebungsakt, auf das beim Abschluss eines Darlehensvertrags mit Pfand zu verweisen ist, ist das Bürgerliche Gesetzbuch Russische Föderation.

Dieses Dokument enthält nicht nur die Definition eines Darlehens (), sondern auch andere wichtige Punkte:

1. Zeitpunkt des Inkrafttretens des Schuldenabkommens.
2. Feststellung der Notwendigkeit der Erstellung eines Kreditvertrages in Schreiben(für juristische Personen ist dies in jedem Fall obligatorisch, für natürliche Personen - für einen Betrag, der das 10-fache des Mindestlohns übersteigt).
3. Möglichkeit des Erhalts einer Vergütung für die Gewährung eines Darlehens () usw.

Video: Kredit- und Pfandvertrag

Anforderungen an die Parteien der Transaktion

Die Grundvoraussetzungen für die Transaktionsparteien sind weitestgehend unverändert:

Ebenso wichtige Anforderungen sind:

• Verfügbarkeit von Dokumenten, die das Eigentum an der verpfändeten Sache bestätigen;
• Dokumente, die die Wartung berechtigen finanzielle Aktivitäten für den Kreditgeber (Lizenz der Zentralbank, Satzung usw.).

Worauf ist besonders zu achten

Lassen Sie uns die beliebtesten Typen definieren:

Die Eigenschaft	gehört zu den liquidesten Vermögenswerten des Kreditnehmers. Unterlagen für eine Wohnung können im Rahmen eines Darlehensvertrages als Sicherheit übernommen werden, privates Haus, Vorstadtgebäude, Cottage, Garage, Grundstück usw
Transport	Ist der Kreditnehmer Eigentümer eines Pkw, Lkw oder Spezialfahrzeugs, kann er durchaus Anspruch auf eine erhebliche Geldsumme aus dem Vertrag haben. Manche Finanzinstitutionen Transaktionen mit der Sicherheit eines PTS, eines Wasserfahrzeugs oder eines Schneemobils durchführen
Wertpapiere	Aktien, Obligationen, kurzfristige Schatzanweisungen, Wechsel, Einlagen und Sparbriefe... Die Hauptbedingung ist, dass die geschätzten Kosten der vorgelegten Dokumente dem Darlehensbetrag entsprechen oder diesen übersteigen müssen
Edelmetalle	Wenn Sie über vermessene Gold-, Silber- usw. Barren verfügen, können Sie mit dem Abschluss eines gewinnbringenden Geschäfts rechnen

Haftbedingungen

In den meisten Fällen der besicherten Kreditaufnahme haben die Parteien der Transaktion die Möglichkeit, die Bedingungen der Transaktion zu beeinflussen.

In diesem Fall sind die Hauptklauseln eines Darlehensvertrags mit Verpfändung:

Gegenstand des Vertrages	Dieser Abschnitt enthält Informationen über den Kreditnehmer und den Kreditgeber, die gleichzeitig Hypothekengeber (Eigentümer der für den Kredit besicherten Immobilie) und Hypothekennehmer sind. V verpflichtend bei einem zinslosen Kleiderdarlehen ist die Menge oder Menge der Waren oder Sachen vorgeschrieben
Pflichten der Parteien	wenn beim Abschluss einer ordentlichen Vereinbarung die Hauptverpflichtung zur Rückzahlung der Schuld beim Kreditnehmer liegt, liegt mit den Sicherheiten keine minder schwere Verantwortung auf den Schultern des Kreditgebers - die Sicherheit der Sicherheiten. Alle Nuancen der Lagerung (Garantie der Integrität, Möglichkeit des Betriebs, Verbot der Übertragung von Eigentum an Dritte usw.)
Rechte von Kreditnehmern und Kreditgebern	Außerdem Standardrechte der Transaktionsparteien sind Angaben über die Rechte des Pfandgläubigers auf die Sicherheit seines Eigentums und seine Eigentumsrechte daran zwingend einzutragen
Andere Bedingungen	Dieser Abschnitt enthält in der Regel Informationen über die Vereinbarungen der Parteien, die im Vorfeld der Verhandlungen getroffen wurden (Höhe und Anzahl der Zahlungen während der Laufzeit der Vereinbarung usw.)

Vergessen Sie außerdem nicht, dass der Kreditvertrag mit Sicherheiten geregelt ist durch Bürgerliches Gesetzbuch Russische Föderation, gemäß der es ab dem Zeitpunkt der Überweisung von Geld oder anderen materiellen Werten in Kraft tritt.

Voraussetzung für den Geschäftsabschluss ist daher die Feststellung des Zeitpunkts der Übergabe des Vertragsgegenstandes und die Widerspiegelung dieser Informationen.

So erstellen Sie Dokumente richtig

Ein Kreditvertrag mit Sicherheitsleistung ist ein ziemlich ernstes finanzielles Ereignis, daher erfordert es das genaueste und gewissenhafteste Ausfüllen verschiedener Arten von Dokumenten:

Ist eine Registrierung erforderlich

Ein Darlehensvertrag mit Pfand unterliegt nur im Einzelfall der staatlichen Registrierungspflicht bei den Behörden von Rosreestr. Dazu ist es erforderlich, dass das Darlehen durch Immobilie Kreditnehmer.

Schauspielkunst Russische Gesetzgebung sieht vor, dass alle Immobilientransaktionen der staatlichen Registrierung unterliegen. Dementsprechend ist ein Darlehen, bei dem das Eigentum an der Immobilie vorübergehend auf den Hypothekengläubiger übergeht, keine Ausnahme von der Regel.

Risiken minimieren

Allein die Kreditaufnahme mit Sicherheiten reduziert viele der Standardrisiken solcher Geschäfte auf ein Minimum. Sicherheiten sind in einer solchen Situation ein wirksames Mittel, um die Verantwortung des Kreditnehmers zu erhöhen, seine Zahlungsdisziplin zu verbessern und die Rückgabe der Gelder an den Kreditgeber zu garantieren.

Was die Risiken des Kreditnehmers in Bezug auf sein eigenes Eigentum angeht, hilft Folgendes, das Risiko deutlich zu reduzieren:

1. Vorläufig unabhängige Bewertung Eigentum.
2. Angemessene Anforderungen an die Bedingungen für die Sicherheit und Unversehrtheit von Eigentum.
3. Verpflichtungen, die Sicherheiten der Transaktionsparteien während der Laufzeit des Kreditvertrages nicht zu verwenden, um Verluste oder Schäden zu vermeiden.