Физическое банкротство на что тратились кредиты. Можно ли получить кредит после банкротства? Профессиональная юридическая помощь гражданам

С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц. Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

• Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
• Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
• Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное . Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

• Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
• Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
• Оборудование, необходимое для работы;
• Скот, домашние животные;
• Продукты питания, предметы гардероба;
• Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
• Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
• Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

• Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
• Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
• Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
• Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
• Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
• Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
• Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
• Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
• Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Если окажется, что активов человека недостаточно для покрытия всей суммы долга перед кредиторами, возможно законное списание части долга. Это ключевое преимущество процедуры банкротства.

1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.
Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.
Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Время обращения в суд с заявлением и документами регламентируется законом. Сделать это желательно на протяжении 30 дней с момента как заёмщик узнал о своих финансовых проблемах.

Подробный разбор всех нюансов процедуры банкротства

Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.
Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.
Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.
Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку. Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы. Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.
В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года. Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.
Если же гасить кредиты даже по щадящему графику клиент не может, принимается решение о начале реализации активов банкрота. В процессе необходимо строго соблюдать такие правила:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

• На протяжении рассмотрения дела о банкротстве сам должник не имеет права распоряжаться любым из арестованных активов. Это позволено только назначенному арбитражному управляющему;
• Чтобы рассчитаться с кредиторами, все имущество подлежит реализации с публичных торгов. Для этого арбитражный управляющий сперва проводит оценку стоимости всех активов и определяет их рыночную цену;
• После торгов начинается расчёт с предъявившими претензию кредиторами, все оставшиеся средства возвращаются должнику. Если средств не хватило, часть долга списывается.

В заключение процедуры банкротства арбитражный управляющий формирует отчёт, который необходимо в судебном порядке утвердить.

Каковы последствия для физлица

Неизбежный итог процедуры – арест всех активов должника для погашения долгов, чем занимается арбитражный управляющий.
Помимо этого, получение физическим лицом статуса банкрота приводит к таким последствиям:

1. Гражданин лишается права брать новые кредиты на протяжении ближайших 5 лет, по истечении этого срока при подаче заявки он обязан указывать, что в отношении него проводилась банкротная процедура;
2. На протяжении 5 лет он вновь не имеет права инициировать процедуру банкротства, даже если вновь накопятся долги;
3. В отношении банкрота не наступает уголовная ответственность, но по закону на протяжении всей процедуры банкротства для него может быть ограничен выезд за пределы РФ;
4. На протяжении 3 лет с момента проведения торгов и реализации арестованного имущества, банкроту запрещено занимать руководящие должности в государственных структурах или частных организациях.

Если же в процессе судебного разбирательства стороны пришли к соглашению в виде реструктуризации , то все вышеописанные негативные последствия для человека не наступают. Эти же последствия не коснутся членов семьи банкрота.

Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

Затраты на проведение процедуры банкротства

Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

На плечи должника ложится необходимость оплаты:

• Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
• Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
• Работы профессионального юриста;
• Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.
  Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.

Положительные моменты признания физического лица банкротом

Несмотря на ряд недостатков процедуры банкротства, она обладает и рядом преимуществ:

1. Должник получает возможность отсрочить выплаты по кредитам и законно избежать общения с коллекторами, которые обычно занимаются решением вопросов просроченной задолженности;
2. Обанкротившийся человек вправе воспользоваться реструктуризацией (даже если раньше кредитор отказал в заключении договора реструктуризации), а на протяжении этого периода не будет начисляться пеня и штрафы за просрочку;
3. Должник может законно избавиться от некой суммы долга перед банками;
4. Законом физическому лицу гарантировано право на сохранение единственной жилплощади.

Если появились проблемы с финансами и платёжеспособность человека резко ухудшилась, в то время как он должен банкам крупную сумму, банкротство может стать единственным выходом. Вместе с тем нужно понимать, что у процедуры есть ряд побочных эффектов.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года.

Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2019 году.

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами об этом сложном процессе

Банкротство физлица - это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них будет рассказано чуть позже.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Константин Логинов, Адвокат

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Во-первых, нерезиденты страны должны иметь вид на жительство, а во-вторых - срок их проживания в России должен быть не менее 10 лет.

Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные им в области экономической безопасности преступления.
2. Не привлекаться к уголовной, либо к административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной .
3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.
4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.
5. Либо если менее 5 лет назад должник проходил процедуру реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих . А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Как гражданину признать себя банкротом

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление . Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Как составить иск на банкротство

Утвержденной законодательством формы искового заявления нет. Есть только ряд рекомендаций по его заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 131 ГПК РФ.

Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:

1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
3. Если заявление подается законным представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то следует указать их ФИО и паспортные данные.

Бесплатная консультация

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст иска, содержащий следующие данные:

1. Долговые обязательства должника, с указанием их сумм, а также с отображением совокупной суммы задолженностей.
2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
3. Указание действующих в отношении должника судебных процессов.
4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
5. Список имущества физлица.
6. Указание СРО арбитражных управляющих.
7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления, данные подкрепляются подписью заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало - ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов , которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

1. Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
2. Копию СНИЛС и ИНН.
3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
5. Правоустанавливающие документы на имущество.
6. Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
8. Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
9. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
10. Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
11. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
12. Копию свидетельство о рождении детей.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
3. Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Константин Логинов, Адвокат

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию. Она заключается в составлении и утверждении плана платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность реализации этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

1. График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумма в размере до 50 000 рублей будет оставаться в его распоряжении. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.
2. При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.
3. В зависимости от расторопности финуправляющего, а также качества составленного плана платежей, итоговая сумма может оказаться значительно меньше заявленных ранее кредиторских требований. Таким образом, должник получает возможность избавиться от задолженностей «малой кровью», оставив свое имущество при себе.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит им расплатиться с кредитором, оставив при этом имущество в своей собственности. Что немаловажно, когда ипотечная квартира или дом - это единственное жилье.

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и сами кредиторы.

Реализация имущества

Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества . Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается в пользование должника. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника имущество. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК Кодекса РФ. К нереализуемому имуществу законодательство относит:

• единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотечного кредитования);
• предметы быта и первой необходимости;
• орудия профессиональной деятельности;
• приспособления и транспорт для инвалидов;
• домашние животные и скот, постройки для их содержания;
• запасы топлива для приготовления пищи и существования в отопительный сезон;
• личные награды, призы.

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Важно! В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от его стоимости отойдет законной супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Последствие банкротства и ограничения

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.
2. Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.
3. В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, должен обеспечить неприкосновенность размещенных на них средств.
4. В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.
5. Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

И немного о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Константин Логинов, Адвокат

После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

• повторное банкротство допускается проводить не позднее чем спустя 5 лет;
• в течение 5 лет после завершения одной из процедур, банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита ;
• гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

Но, по сравнению с итогом этой процедуры - обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более что они носят лишь временный характер.

Приблизительные затраты на банкротство

Объявление собственной финансовой несостоятельности - процедура довольно затратная. По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

К основным затратам следует отнести:

• госпошлину - 300 рублей;
• вознаграждение финуправляющего - 25 тысяч рублей;
• публикация сведений в Коммерсанте - 10 тысяч рублей;
• публикация данных в ЕФРСБ - 5 тысяч рублей;
• почтовые расходы - в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение третьих лиц (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 120–150 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку. Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц, и готовы оказать всестороннюю поддержку на любом его этапе. Их помощь позволяют гражданам минимизировать собственное участие в этом процессе, что позволит существенно сберечь их силы и нервы.

Многие должники сталкиваются с весьма неприятным, и довольно неожиданным, последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения. Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о статусе перед тем, как взять кредит. Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону, банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Кто брал кредит после банкротства, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

• ваша заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
• не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
• сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
• банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
• рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
• ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет, и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП , Федресурс , картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Стоит отметить, что наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12-18 месяцев. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства станет обращение в:

• кредитно-потребительский кооператив;
• ломбард;
• сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

• Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2-3 года после банкротства;
• Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
• ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
• Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к вам как к заемщику:

• приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
• откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
• откройте в банке депозитный или сберегательный счет.

Но прежде чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет.

Узнать, дадут ли кредит или списать все текущие задолженности через банкротство можно, обратившись к кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства.

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан

Если сумма долга

Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

• Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
• Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
• Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
• и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО!

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Не стоит торопиться!

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

• размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
• Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
• Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Перед подачей заявления в суд необходимо:

• Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
• Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
• Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: - направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
  - сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
  Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда . А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке .

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.