Kann eine Hypothek für insolvent erklärt werden? Wird es möglich sein, die Hypothekenwohnung in Konkurs zu halten? Sie können günstig Wohnraum kaufen

Insolvenz und Hypotheken sind eine Kombination, die zu einem traurigen Ergebnis führt. Der Kreditnehmer ist nicht nur nicht in der Lage, seine Schulden gegenüber den Gläubigern zu begleichen, sondern er verliert auch fast 100 % der Hypothekenwohnung und findet sich auf der Straße wieder. Dennoch weist dieses Verfahren einige Nuancen auf, und in der Praxis hat ein Konkursteilnehmer mehrere Auswege.

Was passiert mit einer Hypothekenwohnung in Insolvenz?

Tatsächlich unterscheidet sich die Insolvenz mit einer Hypothek nicht wesentlich vom üblichen Insolvenzverfahren einer Einzelperson. Wenn die Schulden mehr als 500.000 Rubel (ohne Geldbußen und Strafen) anhäufen und die Schulden mehr als 3 Monate überfällig sind, hat der Schuldner das Recht, sich für insolvent zu erklären. Oder es kann ohne Einhaltung dieser Bedingungen passieren, wenn einer der Gläubiger den Schuldner für aussichtslos hält und einreicht Anspruchserklärung ihn für bankrott zu erklären.

Es gibt eine Reihe von Missverständnissen über eine Hypothekenwohnung, die oft dazu führen, dass Menschen Gerichtsverfahren und ihr Zuhause verlieren. Schauen wir uns einige davon an.

1. "Die Hypothekenwohnung ist mein einziges Zuhause, die Bank kann sie mir also nicht wegnehmen." Ja, laut Gesetz haben Kreditgeber und Sammler nicht das Recht, die einzige Wohnung des Kreditnehmers zu beschlagnahmen oder einen Bürger zum Verkauf zu zwingen. Darüber hinaus ist es unmöglich, eine Person zu zwingen, eine Wohnung gegen eine bescheidenere zu tauschen, selbst wenn ein dreistöckiges Häuschen als diese "einzige Wohnung" anerkannt wird. All dies gilt jedoch für Situationen, in denen die Wohnung Eigentum des Schuldners ist. Und wenn die Wohnung als Hypothek fungiert, wird sie gepfändet und verkauft, um die Schulden zu begleichen. Die Tatsache, dass dies die einzige Wohnung ist, macht keinen Unterschied.
2. "In der Wohnung sind Minderjährige gemeldet / Die Wohnung wurde mit mütterlichem Kapital hypothekarisch aufgenommen." Dies wird den Verkauf einer Wohnung mit Hypothekendarlehen etwas erschweren, aber nicht mehr. Für den Verkauf von Liegenschaften, an denen die Kinder registriert sind oder an denen die Kinder beteiligt sind, muss die Vormundschaftsbehörde eine Genehmigung erteilen. Aber sie können die Transaktion nicht behindern. Die einzige Bedingung ist, dass, wenn nach dem Verkauf der Immobilie und der Begleichung aller Schulden Geld übrig bleibt, die Vormundschaftsbehörde die Eltern dazu zwingt, Konten auf den Namen ihrer Kinder zu eröffnen und Geld in einer Höhe anzulegen, die den Anteilen der Kinder an den Kindern entspricht die verkaufte Wohnung. Im Übrigen schützt eine Hypothek mit Kindern in keiner Weise vor der Beschlagnahme von Schulden.
3. "Ich bin mit allen Krediten bankrott, zahle aber regelmäßig meine Hypothek ab, also nimmt mir niemand meine Wohnung." Die Befürworter dieses Irrglaubens argumentieren wie folgt: Das Insolvenzverfahren wird eröffnet, eine zweimonatige Frist gesetzt, in der Gläubiger ihre Forderungen anmelden können. Und die Hypothek wird normal abbezahlt, so dass die Gläubigerbank nicht in das Gläubigerregister aufgenommen werden kann und mit der Wohnung alles in Ordnung ist.

Diese Logik weist einen wesentlichen Fehler auf: Bei einigen Krediten ist es unmöglich, Konkurs anzumelden. Ein Bürger ist entweder nicht bankrott oder ausnahmslos für alle Verpflichtungen bankrott. Somit gilt für Hypotheken der Konkurs, und die Bank, die den Wohnungsbaudarlehen ausgestellt hat, wird sicher in das Gläubigerregister aufgenommen. Es ist eine andere Sache, wenn der Kreditnehmer die ganze Zeit die Hypothek abbezahlt hat und daher etwas hatte Geldmittel, ist es unwahrscheinlich, dass der Fall sofort auf die Beschlagnahme und den anschließenden Verkauf übergeht. Höchstwahrscheinlich wird das Gericht eine Umstrukturierung vorschlagen oder Vergleich.

Merkmale der Insolvenz von Ehegatten mit einer Hypothek

Theoretisch müssen weder der Ehemann noch die Ehefrau für die Kreditverbindlichkeiten des anderen haften. Tatsächlich stellt sich heraus, dass alles nicht so rosig ist.

• Situation 1. Der Ehegatte eines Insolvenzverwalters ist weder Mitschuldner noch Bürge. In diesem Fall wird nicht nur das persönliche Eigentum des Insolvenzschuldners verkauft, sondern auch das gesamte gemeinsam erworbene Eigentum, wonach 50% des Erlöses an den Ehegatten des Insolvenzschuldners zurückgegeben werden und der Rest zur Begleichung der Schulden verwendet wird des Insolvenzverwalters. In diesem Fall unterliegt das persönliche Eigentum des Ehegatten, das nicht der insolventen Person gehört, nicht der Pfändung und dem Verkauf.
• Situation 2. Der Ehepartner des Insolvenzschuldners ist Mitschuldner der Hypothek - alles ist einfach, diese Person kann entweder die Schulden weiter begleichen oder sich ebenfalls für insolvent erklären (mehr Details). Sie müssen jedoch verstehen, dass die Bank versteht, dass die Insolvenz das Familienbudget hart belastet und das gemeinsame Eigentum verkauft wird, selbst wenn der Ehepartner erklärt, die Schulden weiter begleichen zu wollen. In einer solchen Situation kann die Bank eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek verlangen, und wenn eine Person diese Möglichkeit nicht hat, kann auch die Wohnung verloren gehen. Die einzige Möglichkeit, die Wohnung zu behalten, besteht in diesem Fall darin, einen neuen Mitschuldner, Bürgen zu finden oder ein hohes weißes Einkommen des Ehepartners nachzuweisen, und die Rückzahlung des Darlehens wird problemlos möglich sein.
• Situation 3. Der Ehegatte des Insolvenzschuldners tritt als Bürge auf (). Es besteht ein Irrglaube, dass das Insolvenzverfahren den Bürgen (egal wer er für den Kreditnehmer ist - Ehepartner oder nicht) vor der Rückzahlung des Darlehens bewahrt. Dies ist teils wahr, teils nicht.

Die Sicherheit kann sein Nebenhaftung... Mit anderen Worten, bis alles Mögliche vom Schuldner abgeschüttelt ist, droht dem Bürgen nichts. Deckt der Kreditnehmer während der Sanierung oder gütlichen Einigung alle Schulden oder werden alle Forderungen der Gläubiger durch den Verkauf des Eigentums des Schuldners befriedigt, ist der Bürge tatsächlich nicht gefährdet.

Ist es jedoch nicht möglich, die Verluste der Gläubiger zu Lasten des Schuldners auszugleichen, gehen seine Schulden an den Bürgen. In diesem Fall hat der Bürge mehrere Möglichkeiten - entweder zu zahlen oder zu versuchen, die Einziehung von Forderungen als rechtswidrig anzuerkennen (wenn es dafür wirklich Gründe gibt) oder sich für insolvent zu erklären.

Die Bank kann Forderungen sowohl nach Priorität als auch gleichzeitig von allen Personen fordern, die für die Rückzahlung der Forderung bürgen. Hier wird alles durch die rechtlichen Nuancen des Darlehensvertrags, des Bürgschaftsvertrags usw. bestimmt.

Konkurs von Militärhypotheken

Auch hier gibt es mehrere Möglichkeiten, allerdings ist alles viel einfacher als bei der üblichen Ehegattenhypothek.

Ein Soldat kann grundsätzlich nicht für bankrott erklärt werden... Seine Hypothek wird vom Staat bezahlt. Bei Militärhypotheken kann es aufgrund der fehlenden rechtzeitigen Indexierung der Beiträge tatsächlich zu Zahlungsrückständen kommen, und in diesem Fall hat der Kreditnehmer eine überfällige Schuld und die Notwendigkeit, eigene Mittel zu hinterlegen, aber es ist unwahrscheinlich, dass er in Konkurs geht.

Wenn der Kreditnehmer kein Militär mehr ist, überweist ihm der Staat keine Zahlungen mehr, und die Schulden einer Militärhypothek können zum Bankrott führen. Dann ist das Verfahren Standard und die Militärhypothek wird es in keiner Weise beeinträchtigen.

Was die Ehegatten von Militärangehörigen betrifft, so ist die Besonderheit der Militärhypothek betroffen. Da die Beiträge nicht von den Ehegatten selbst, sondern vom Staat gezahlt wurden, kann eine Wohnung mit Militärhypothek nicht gegen die Schulden der Soldatengattin eingezogen werden. Ja, der Ehegatte hat im Scheidungsfall Anspruch auf diese Wohnung, weil die Immobilie gilt als gemeinsam erworben. Gleichzeitig hat die Frau zwar keine Eigentumsteilung, ist aber an dieser Wohnung tatsächlich nicht beteiligt. Und wenn Sie eine Eigentumsteilung vornehmen, werden auch die Schulden dieser Hypothek geteilt - d.h. Es ist durchaus möglich, dass der Ehegatte des Militärs zur Zahlung von Hypothekenzahlungen verpflichtet ist.

So melden Sie Insolvenz an, wenn Sie eine Hypothek haben

Die Abfolge der Aktionen ist einfach:

1. Konkursantrag erstellen und beim Schiedsgericht einreichen (in diesem Stadium greifen viele aus gutem Grund auf die Hilfe von Anwälten zurück – ein qualifizierter Spezialist kann Ihnen vorschlagen, was für das beste Ergebnis eines bestimmten Falles getan werden kann) .
2. Sammeln Sie Kreditdokumente - wie viel und wem Sie schulden, Verträge, Zahlungspläne, Bescheinigungen über die Höhe der Schulden usw.
3. Machen Sie eine Bestandsaufnahme des Eigentums des Schuldners.
4. Fügen Sie ein Dokument bei, das die Zahlung der staatlichen Gebühr bestätigt.
5. Kopien des Insolvenzantrags sind an alle Gläubiger zu senden, und die Postquittungen sind aufzubewahren und dem Antrag beizufügen;
6. Das Gericht bestätigt die Annahme des Antrags.
7. Reichen Sie bei Bedarf weitere Unterlagen beim Gericht ein.

Es ist zu beachten, dass Fälle, in denen nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens sofort mit der Beschlagnahme und dem Verkauf des Eigentums fortgefahren wird, äußerst selten sind - dies geschieht nur bei den hoffnungslosesten Schuldnern. In der Regel versuchen sie dennoch, die Situation durch Umstrukturierungen oder eine gütliche Einigung zu lösen. Sobald das Konkursverfahren beginnt, können auch Banken, die sich einer Sanierung verweigert haben, ihre Meinung ändern.

Dies gilt insbesondere für Fremdwährungshypotheken, die aufgrund von Wechselkursschwankungen unrentabel geworden sind und zum Konkurs der Kreditnehmer führen. Die tatsächlichen Kosten einer Wohnung gehen bei hohen Hypothekendarlehen oft nicht in den Wert ein, so dass auch der Verkauf von Immobilien nicht alle Schulden decken kann.

In diesem Fall ist die beste Lösung die Restrukturierung durch die Übertragung der Hypothek in Dollar in Rubel, wonach die Schulden zumindest aufhören zu wachsen und ein akzeptabler Zeitplan für die Rückzahlung des Darlehens festgelegt werden kann.

So halten Sie eine Hypothekenwohnung in Konkurs

Die einfachste Antwort ist, zu versuchen, die Situation nicht auf einen Immobilienverkauf zu bringen. Wenn das Gericht eine Umstrukturierung oder eine gütliche Einigung vorschlägt, müssen Sie sich bemühen, diese Bedingungen zu erfüllen, und dann verbleibt die Wohnung beim Schuldner.

Wenn dies fehlschlägt, wird die Hypothekenwohnung trotzdem versteigert. Die Besonderheit dieser Auktion besteht darin, dass es selten möglich ist, eine Wohnung zum tatsächlichen Wert zu verkaufen, meist wird sie deutlich günstiger verkauft. Diesbezüglich können der Bürge, Mitschuldner oder allgemein andere Personen, die auf die eine oder andere Weise an dieser Immobilie interessiert sind, eine Wohnung zu einem relativ niedrigen Preis zurückgeben.

Zum Beispiel kauft die Schwester des Kreditnehmers Hypothekenwohnung auf die Sicherheit der eigenen Wohnung und zahlt die Hypothek dafür weiter. Wie sie über solche Immobilien verfügt, hängt von der Art des Familienverhältnisses zwischen Personen ab, aber der Kreditnehmer kann nach dem Konkurs in dieser Wohnung bleiben und die Schulden privat oder offiziell an seine Schwester zurückgeben (sofern die Schwester im Gläubigerregister eingetragen ist) .

Besteht eine Hypothekendarlehensschuld, die 5% des Immobilienpreises übersteigt, hat die Bank das Recht, vor Gericht den Verkauf der Wohnung zu verlangen. Nach seiner Umsetzung „unter dem Hammer“ wird das Geld zur Schuldentilgung geschickt. Zu wissen, wie man eine Hypothekenwohnung in Konkurs hält, kann vermeiden negative Konsequenzen und hinterlassen Sie das Grundstück. Die Frage ist, wie man es richtig macht.

So behalten Sie eine Hypothekenwohnung – die richtigen Maßnahmen in der Insolvenz

Bei finanziellen Schwierigkeiten empfehlen Experten proaktives Handeln. Laut Gesetz ist die Bank nicht berechtigt, die einzige Wohnung zu übernehmen (auch wenn es kommtüber große Wohnungen). Eine andere Sache ist, wenn Immobilien (einschließlich Hypotheken) verpfändet werden.

Bevor Sie in Bezug auf eine Hypothekenwohnung in die Insolvenz gehen, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:

1. Wir prüfen eine Restrukturierungsoption (für einen Fremdwährungskredit). Um die Hypothekenwohnung zu behalten, wird Devisenkreditnehmern empfohlen, eine Umschuldung (Währungsumtausch) zu beantragen. In diesem Fall steigt die Wahrscheinlichkeit, mit den Verpflichtungen gleichzukommen.
2. Refinanzierung. Bevor Sie das Insolvenzverfahren eröffnen und Hypothekenimmobilien verkaufen, lohnt es sich, die Option mit Refinanzierung auszuprobieren. Es ist notwendig, eine andere Bank mit besseren Konditionen und Überweisungspapieren zu kontaktieren, die die schwierige finanzielle Situation bestätigen. In der Rolle Beweisgrundlage kann sprechen Arbeitsbuch(mit Informationen zur Entlassung), einer Bescheinigung des Krankenhauses und mehr.

Bevor Sie einen Anspruch geltend machen Schlichtungsstelle es lohnt sich, einen Spezialisten im Rechtsbereich zu konsultieren.

Einzelinsolvenz, Wohnung in einer Hypothek - Gerichtspraxis

Im Leben treten häufig Situationen auf, in denen eine Person Insolvenz anmeldet und die Wohnung hypothekarisch ist. In diesem Fall hat die Bank das Recht, Immobilien zur Deckung der finanziellen Verpflichtungen auszuwählen und zu veräußern. Die Justizbehörden unterstützen die Gläubiger, indem sie den Schuldnern solche Sachen wegnehmen. Die Anwesenheit von registrierten Kindern unter 18 Jahren schützt Sie nicht vor dem Verlust Ihres Zuhauses.

Lassen Sie uns einige typische Situationen in der gerichtlichen Praxis hervorheben:

• „Ivanova A. A. erhielt ein Darlehen in Höhe von zwei Millionen Rubel. Ihre Immobilie diente als Sicherheit. Im Laufe des Jahres hat sie Gelder pünktlich überwiesen. Durch die Entlassung kam es zu Zahlungsschwierigkeiten, es kam zu Verzögerungen. Das Finanzinstitut unterbreitet Justizbehörde, und der Schuldner - für Konkurs. Die Immobilie wird per Gerichtsbeschluss verkauft."

Verpfändete Wohnung in Insolvenz Einzelpersonen serviert. Die nach dem Verkauf und der Schuldendeckung verbleibenden Mittel werden an den Schuldner überwiesen.

• „Ein Ehepaar hat eine Hypothek aufgenommen und eine Zweizimmerwohnung zur Verfügung gestellt. Drei Jahre später kam es zu einer Situation, die eine Rückzahlung des Kredits nicht zuließ. Der Kreditgeber meldete Insolvenz an und verlangte den Verkauf des Hauses. Infolgedessen wurde es verkauft und das Geld wurde verwendet, um die Schulden auszugleichen.

Der entscheidende Punkt ist die Aufnahme des Sicherungsgebers in das Register.

Wichtige Nuancen der Insolvenz bei der Aufrechterhaltung einer Hypothekenwohnung

Das Insolvenzverfahren hat viele Nuancen für eine Person. Dies ist besonders wichtig, wenn es um eine Hypothekenwohnung geht. Abschließend ist es wichtig, einige Punkte hervorzuheben:

1. Ein dauerhafter Gewinn oder Besitz ist der Schlüssel. In solchen Fällen wird eine Restrukturierung mit der Möglichkeit der Schuldentilgung angeordnet. In diesem Fall wird die Immobilie nicht weggenommen.
2. Wird die Frist für die Einreichung eines Antrags beim Gläubigerregister versäumt, verliert die Bank ihre Rechte und kann die Wohnung nicht beziehen. Es sind zwei Monate ab dem Datum der offiziellen Insolvenzbekanntmachung.
3. Während des Bieterverfahrens kann der Preis einer Hypothekenwohnung um bis zu 50 % gesenkt werden.
4. Bei der Herstellung von Mutterschaftskapital Beim Immobilienkauf über eine Hypothek brennt das Geld aus.
5. Im Falle der Insolvenz des Ehepartners ist es unmöglich, die im Rahmen der Militärhypothek erworbene Immobilie abzuholen.

Kommentar hinzufügen Antworten abbrechen

Diese Seite verwendet Akismet, um Spam zu bekämpfen. Erfahren Sie, wie Ihre Kommentardaten verarbeitet werden.

So behalten Sie eine Hypothekenwohnung, wenn Sie insolvent sind

Wir haben bereits darüber geschrieben, wie man das richtige Hypothekenprogramm wählt und wie man den Kredit richtig entsorgt. Aber was ist, wenn die Umstände so sind, dass Sie nicht mehr bezahlen können? In diesem Artikel erklären wir Ihnen, was zu tun ist und wie Sie Ihre Hypothekenwohnung behalten können. Spoiler-Alarm: Die Chancen stehen gut, selbst wenn Sie für bankrott erklärt wurden.

Plan A. Den Kredit umstrukturieren

Wenn die Schulden nicht kritisch sind und Sie noch die Möglichkeit haben, zumindest kleine Zahlungen zu leisten, strukturieren Sie den Kredit um. Dies ist eine Änderung der Bedingungen der aktuellen Hypothek auf weichere: Überarbeitung des Zahlungsplans, Verringerung der monatlichen Rate, vorübergehende Verringerung der Zahlung. Die Restrukturierung erfolgt bei derselben Bank, bei der der Kredit aufgenommen wurde.

Eine Überarbeitung der Hypothekenbedingungen erhöht die Chancen, eine hypothekenbesicherte Wohnung und eine saubere Kredithistorie zu erhalten.

Wer hat Anspruch auf eine Kreditrestrukturierung

Sie können die Bedingungen der Hypothek zu keinem Zeitpunkt beliebig ändern. Restrukturierung erfordert ein solides Fundament. Bei der PJSC Sberbank lauten sie beispielsweise wie folgt:

Ihr Einkommen hat sich erheblich verringert: Sie haben Ihren Arbeitsplatz verloren, Sie wurden auf eine schlecht bezahlte Stelle versetzt;

Du gingst zu Mutterschaftsurlaub für Kinderbetreuung;

Sie wurden zur Armee eingezogen;

Sie schwer krank sind und einen erheblichen Teil Ihres Einkommens für die Behandlung ausgeben.

Die Bank ist nicht verpflichtet, den Kredit neu zu verhandeln. Wenn Sie Ihre Hypothek jedoch bis jetzt in gutem Glauben bezahlt haben, wird er höchstwahrscheinlich auf halbem Weg zusammenkommen. Um einen Kredit umzustrukturieren, müssen Sie einen Antrag und Unterlagen bei der Bank einreichen. Kreditnehmer der PJSC Sberbank können dies online tun.

Unterlagen zur Sanierung eines Hypothekendarlehens

Kopie des Reisepasses. Das Original ist mitzubringen, wenn die Bank der Überarbeitung der Kreditbedingungen zugestimmt hat.

Angaben zum Einkommen der letzten 3 Monate. Es kann sein: 2-NDFL-Zertifikat für Mitarbeiter, Steuererklärung Pro Einzelunternehmer, Hilfe von Die Pensionskasse Russland für Rentner.

Unterlagen, aus denen hervorgeht, warum Sie die im Vertrag festgelegten Beträge nicht mehr bezahlen können: Ermäßigungsbescheinigung Löhne oder Entlassung, Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, Behandlungsvertrag und Zahlungsbelege.

Kopie der Versicherungspolice und Zahlungseingang Versicherungsprämie auf ein Darlehen.

Was bietet die Bank

Reduzieren Sie die monatliche Zahlung. Dementsprechend erhöhen sich die Kreditlaufzeit und der Gesamtbetrag der Überzahlung.

Kredit Urlaub. Die Bank gewährt einen Zahlungsaufschub: Sie überweisen beispielsweise für einige Zeit nur Zinsen.

Achten Sie darauf, dass die von der Bank angebotenen Konditionen nicht zu milde sind. Wenn die monatliche Zahlung sehr niedrig ist, wird die Zahlungsfrist unnötig verlängert und der Gesamtzinsbetrag wird himmelhoch. Die Hypothek wird zu einer fast lebenslangen Knechtschaft. Brauchst du es?

Eine Restrukturierung ist von Vorteil, wenn die finanziellen Schwierigkeiten vorübergehend sind und auf eine baldige Verbesserung der Situation gehofft wird. Es ist sehr wünschenswert, dass Sie über ein kleines, aber stabiles Einkommen verfügen.

Plan B. Den Staat um Hilfe bitten

Russland hat seit 2015 Regierungsprogramm Unterstützung von Hypothekendarlehensnehmern, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden. Die erste Version erschien 2015, seitdem wurde sie immer wieder überarbeitet und verändert. Implementiert das Programm des United Development Institute in Gehäuse- DOM.RF.

Sie können staatliche Unterstützung erhalten, wenn:

Sie haben ein oder mehrere Kinder unter 18 Jahren;

Sie sind behindert oder unterstützen ein behindertes Kind;

Sie sind ein Kampfveteran;

Sie unterstützen eine unterhaltsberechtigte Person unter 24 Jahren: Vollzeitstudent, Kadett, Doktorand, Praktikant.

Bedingungen für die Teilnahme am staatlichen Förderprogramm

Die Hypothekenwohnung ist Ihr einziges Zuhause.

Die Gesamtfläche der Immobilie beträgt nicht mehr als 45 qm. m für eine Einzimmerwohnung, 65 qm m - für eine Zweizimmerwohnung und 85 qm m - für eine Wohnung mit drei oder mehr Zimmern.

Die Höhe der monatlichen Zahlung hat sich zum Zeitpunkt der Antragstellung gegenüber dem Zeitpunkt des Abschlusses des Hypothekenvertrages um mindestens 30 % erhöht.

Das Hypothekendarlehen wurde vor über einem Jahr aufgenommen.

Auch wenn Sie diese Bedingungen nicht erfüllen, bewerben Sie sich trotzdem. Am 22. August 2017 wurde eine spezielle interdepartementale Kommission eingesetzt. Sie ist in besonderen Fällen entscheidungsbefugt:

einen Antrag auf Teilnahme am Programm zu genehmigen, wenn der Kreditnehmer eine oder zwei Bedingungen nicht erfüllt, aber dringend Hilfe benötigt;

die maximale Zahlung im Rahmen des Programms zu verdoppeln - bis zu 3 Millionen Rubel.

Erforderliche Unterlagen für die Teilnahme am staatlichen Beihilfeprogramm

Kopien der Pässe der Kreditnehmer.

Dokumente, die die Berechtigung zur Teilnahme am Programm bestätigen: Geburtsurkunden der Kinder, Behindertenausweis, Veteranenausweis.

Angaben zum Einkommen der letzten 3 Monate: Bescheinigung 2-NDFL, beglaubigte Kopie des Arbeitsbuches.

Erklärung zum Immobilienstatus. Das Formular kann von der DOM.RF-Website heruntergeladen werden.

Die Unterlagen müssen bei der Bank eingereicht werden, bei der Sie die Hypothek aufgenommen haben.

Bitten Sie den Staat um Hilfe, wenn

die Pfandwohnung ist Ihr einziges Zuhause.

Die finanzielle Situation hat sich verschlechtert, ist aber unter Kontrolle. Denken Sie daran, dass die staatliche Unterstützung den Kredit nicht storniert, sondern nur die Belastung reduziert. Sie sollten in der Lage sein, Ihre monatlichen Zahlungen fortzusetzen.

Plan B. Gesicherten Wohnraum verkaufen

Der Verkauf ist gewinnbringend, wenn der Wert der verpfändeten Wohnung den Restbetrag der Schulden übersteigt. Der Erlös aus der Transaktion wird zur Rückzahlung des Darlehens verwendet, der Rest wird Ihnen zurückerstattet.

Als erstes müssen Sie bei der Bank die Erlaubnis zum Verkauf einholen. Artikel 37 Bundesgesetz„On Mortgage“ besagt, dass es nur mit Zustimmung des Kreditgebers möglich ist, Wohnungen im Rahmen einer Hypothek zu verkaufen. Wird die Genehmigung nicht erteilt, wird die Transaktion für rechtswidrig erklärt und die Wohnung an die Bank übergeben (Artikel 301 Bürgerliches Gesetzbuch RF). Haben Sie keine Angst, dass Sie abgelehnt werden. Wie gesagt, die Bank ist daran interessiert, dass Sie die Schulden zurückzahlen und wird dem Geschäft wahrscheinlich zustimmen.

Legen Sie den Preis für die Wohnung etwas unter dem Marktpreis fest, jedoch nicht unter 80%. So finden Sie schneller einen Käufer.

Plan D. Insolvenz anmelden

Dies ist eine extreme Maßnahme, wenn die finanzielle Situation außer Kontrolle gerät und der Verkauf von Hypothekenwohnungen in keiner Weise hilft - der Kreditsaldo ist höher als die Kosten für die Wohnung. Wenn Sie Konkurs anmelden, werden die Schulden abgeschrieben und Sie beginnen Ihr Leben von vorne. Das Recht auf Insolvenz für Rechtspersonen Durch das Gesetz "Über die Insolvenz" festgelegt, kann eine natürliche Person ab dem 1. Oktober 2015 auch Konkurs anmelden.

Kann ich jederzeit Insolvenz anmelden?

Nein. Sie werden nur für insolvent erklärt, wenn:

der Gesamtbetrag der Schulden beträgt mehr als 500 Tausend Rubel;

vollständiger Zahlungsverzug von mehr als 3 Monaten;

kein stabiles Einkommen;

der Schuldenbetrag den Wert der Immobilie übersteigt.

Versuchen Sie nicht, das Gericht zu betrügen. Für fiktive oder vorsätzlicher Bankrott mit Schaden bis zu 1,5 Millionen Rubel drohen administrative Verantwortung und eine Geldstrafe von 1 bis 3 Tausend Rubel. Beträgt die Schadenshöhe mehr als 1,5 Millionen Rubel, wird ein Strafverfahren eingeleitet.

So erklären Sie Insolvenz

Innerhalb von 30 Tagen, nachdem Sie davon erfahren haben oder hätten erfahren müssen finanzielle Insolvenz, legen Sie dem Schiedsgericht an Ihrem Wohnort ein Paket mit Unterlagen vor:

Insolvenzantrag .;

Dokumente, die die Höhe der Schulden bestätigen.

Dokumente, die erklären, warum die Schulden entstanden sind und warum Sie die Kredite nicht zurückzahlen können.

Inventar der Immobilie + Dokumente zur Bestätigung des Eigentums: ein Auszug aus Rosreestr, ein Pass für ein Auto. Auch eine Immobilienbewertung ist erforderlich. Sie wird von Gutachterfirmen durchgeführt, deren Leistungen vom Schuldner bezahlt werden. Der Finanzmanager kann die Immobilie auch bewerten und beschreiben, es ist für Sie kostenlos;

Informationen über Einkommen und gezahlte Steuern, Informationen über Transaktionen im Wert von mehr als 300 Tausend Rubel in den letzten 3 Jahren.

Kontoauszüge.

Kopien von TIN, Versicherungsbescheinigung, Heiratsurkunde, Kopien von Geburtsurkunden von Kindern.

Quittung für die Zahlung der staatlichen Abgaben und Dienstleistungen eines Finanzmanagers. Ab dem 1. Januar 2017 beträgt die staatliche Abgabe 300 Rubel. Die Arbeit eines Finanzmanagers kostet 25 Tausend Rubel (Sie zahlen sie) + 7% des Betrags der bezahlten Schulden (der Manager erhält dieses Geld nach dem Verkauf der Immobilie).

Je nach Situation können weitere Dokumente erforderlich sein.

Das Schiedsgericht prüft den Antrag innerhalb von 3 Monaten. Nachdem die Entscheidung getroffen wurde, werden die Informationen in das Unified Federal Register of Bankruptcy Information und in Ihre Kredithistorie eingetragen.

Was passiert mit Ihrer Immobilie

Das Gericht ernennt einen Verwalter, der die volle Kontrolle über Ihre Finanzen und Ihr Eigentum hat. Das Ziel des Managers ist es, alles aus Ihnen herauszupressen, um Ihre Schulden zu begleichen. Er wird prüfen große angebote in den letzten 3 Jahren Geld auf Bankkonten finden, eine Kreditrestrukturierung oder eine gütliche Einigung mit den Gläubigern vereinbaren.

Der Verwalter organisiert auch den Verkauf Ihrer Immobilie per Versteigerung. Nicht jeder wird verkauft - das Gesetz erlaubt es nicht, dass Sie nackt auf der Straße liegen. Die notwendigen Möbel, Kleidung, Geschirr, Haustiere werden Ihnen überlassen, aber ein teurer Pelzmantel, Auto und Schmuck werden versteigert. Wenn Sie in der Wohnung Ihrer Eltern wohnen und eine ältere Mutter für 30.000 unterstützen, werden sie einfach alle Ihre Schulden abschreiben.

Was wird aus dir

Zum Zeitpunkt des Verkaufs der Immobilie werden Ihre finanziellen Angelegenheiten vom Verwalter kontrolliert. Ohne seine Zustimmung können Sie nicht ins Ausland reisen, kein Bankkonto eröffnen oder schließen, kaufen Wertpapiere oder Immobilien.

Sie können kein Unternehmen gründen oder drei Jahre lang Führungspositionen in Unternehmen bekleiden.

Sie müssen Ihre Insolvenz innerhalb von fünf Jahren der Bank melden. Keiner von ihnen wird zustimmen, Ihnen Geld zu leihen, sodass die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, auf Null reduziert wird.

Sie können für fünf Jahre keinen erneuten Insolvenzantrag stellen.

Was passiert mit der Hypothekenwohnung

Die Hypothekenwohnung wird voraussichtlich versteigert. Haben Sie keine Angst davor. Lassen Sie uns erklären, warum.

Wie sind die Auktionen

Um sich für eine Wohnung mit Hypothekendarlehen zu qualifizieren, muss eine Bank innerhalb von 2 Monaten nach der Insolvenzerklärung in das Gläubigerregister eingetragen werden. Wenn er dazu keine Zeit hat, gilt die Pfandwohnung als einzige Wohnung, die nicht weggenommen werden kann (Artikel 446 Zivilgesetzbuch). Verfahrensordnung RF).

Der Finanzmanager vereinbart zusammen mit der Bank das Verfahren für den Verkauf der Immobilie, einschließlich der Hypothekenwohnung. Das Verfahren wird vom Gericht genehmigt. Dies dauert etwa einen Monat.

Die erste Handelsstufe. Die Wohnung wird zu einem von der Bank festgelegten Preis verkauft, der in der Regel dem Marktpreis entspricht. Diese Phase dauert einen Monat. Dann gibt es 30 Tage Pause.

Zweite Ausschreibungsphase. Die Kosten für die Wohnung werden um 10 % reduziert. Diese Trades dauern ebenfalls einen Monat mit einer Pause von 30 Tagen am Ende.

Drittes Bieten. Der Preis beginnt mit dem Marktpreis, sinkt jedoch jeden Tag um 5-10% und sinkt auf 50%. Diese Phase dauert einen Monat.

Gebotsberichte werden in den Vereinigten Staaten veröffentlicht Bundesregister Informationen zur Insolvenz und auf der Website der Zeitung "Kommersant". Die Laufzeiten werden oft verschoben, so dass das Umsetzungsverfahren von 6 Monaten bis zu zwei Jahren dauert. Zu diesem Zeitpunkt können Sie in einer Hypothekenwohnung wohnen oder diese vermieten. Bußgelder und Bußgelder für Kredite tropfen nicht von Anfang an Gerichtsverfahren... Wie Sie sehen, haben Sie Zeit, zur Besinnung zu kommen, die Situation zu verbessern und Geld für den Kauf einer Wohnung zu finden.

Wie kann man eine verpfändete Wohnung bei einer Auktion einlösen

Der Verkauf von Konkurseigentum findet in geschlossenen Räumen statt. Informationen werden auf der offiziellen Website veröffentlicht Russische Föderation zum Veröffentlichen von Informationen zum Bieten.

Es gibt nur wenige Websites, und sie sind alle geschlossen. Die meisten potentiellen Käufer kennen sie nicht. Um Zugang zur Auktion zu erhalten, müssen Sie eine Teilnahmegebühr in Höhe von 5-10% der Kosten der verkauften Wohnung zahlen und ein Sonderangebot haben elektronischer Schlüssel.

Tatsächlich wissen nur die Bank, der Finanzmanager und Sie vom Verkauf Ihrer Hypothekenwohnung.

Wenn Sie eine Wohnung versteigert haben, müssen Sie diese innerhalb eines Monats nach Verkaufsende bezahlen. Wenn Sie keine Zeit haben, wird Ihnen die Teilnahmegebühr nicht zurückerstattet. Wenn niemand die Wohnung gekauft hat (nicht einmal Sie), bleibt die Wohnung Ihnen überlassen.

Häufige Insolvenzsituationen

Die Hypothekenwohnung ist mein einziges Zuhause. Kann es verkauft werden?

Der oben bereits erwähnte Artikel 446 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation besagt, dass eine Wohnung, die die einzige geeignete Wohnung ist, nicht für Schulden weggenommen werden kann. Diese Regel gilt jedoch nicht für besicherte Immobilien, da diese bis zur vollständigen Auszahlung des Darlehens und dem Erhalt des Eigentums der Bank gehören (Artikel 50 des Bundesgesetzes "Über Hypotheken").

Ich habe Rückstände bei anderen Krediten, zahle aber regelmäßig meine Hypothek. Die Wohnung wird nicht verkauft?

Sie können sich nicht nur in Bezug auf bestimmte Schulden für insolvent erklären. Entweder Sie sind bankrott oder nicht. Daher kann die Hypothekenwohnung noch versteigert werden, auch wenn mit der Hypothek alles perfekt ist.

In der Hypothekenwohnung sind minderjährige Kinder angemeldet. Wird es weggenommen?

Die Tatsache, dass in der Hypothekenwohnung ein Kind angemeldet ist, steht dem Verkauf nicht entgegen. Auch wenn Sie sich an das Jugendamt wenden, kann die Wohnung trotzdem versteigert werden. In diesem Fall ist es am sinnvollsten, sich an einen kompetenten Spezialisten zu wenden, der die Wohnung vor Gericht verteidigt.

Ich bin bankrott. Ich bin verheiratet, ich habe eine Wohnung auf einer Hypothek, die auf den Namen meiner Frau eingetragen ist. Wird die Wohnung versteigert?

In der Ehe erworbenes Vermögen gilt als gemeinschaftlich erworben (Artikel 34 .). Familiencode RF). Daher wird er verkauft, die Hälfte des Erlöses wird zur Schuldentilgung verwendet und die andere Hälfte wird seiner Frau zurückgegeben. Die Hypothekenwohnung ist jedoch noch nicht Eigentum des Ehegatten. Folglich bleibt die Wohnung erhalten, sofern der Kredit dafür vollständig formalisiert ist, regelmäßig Zahlungen leistet und Sie weder Mitschuldner noch Bürge sind.

Die Wohnung wurde mit einer Militärhypothek gekauft. Wird es im Konkurs weggenommen?

Die Militärhypothek wird vom Staat bezahlt, so dass ein Auftragnehmer grundsätzlich nicht für bankrott erklärt werden kann. Er kann Zahlungsrückstände haben, aber nicht mehr. Aber wenn Sie den Militärvertrag gebrochen haben, läuft das Insolvenzverfahren wie gewohnt ab.

Keine Panik. Denken Sie daran, dass eine Bank mit Selbstachtung daran interessiert ist, dass Sie die Schulden zurückzahlen und Ihnen dabei helfen, wenn dies möglich ist.

Erwarte nicht, dass Probleme von selbst verschwinden. Banken vergessen Schulden nicht. Und während Sie auf Zeit warten, tropfen Zinsen, Strafen und Bußgelder, die Schulden steigen, Ihr Kredit Geschichte verschlechtert sich und die Chancen, eine Hypothekenwohnung zu erhalten, sinken.

Versteck dich nicht vor der Bank. Nehmen Sie eine aktive Position ein. Zeigen Sie Ihre Bereitschaft, den Kredit zurückzuzahlen: Schreiben Sie, rufen Sie an oder noch besser, gehen Sie zur Bank und sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter. Erklären Sie die Situation ehrlich und finden Sie gemeinsam eine Lösung für das Problem.

Wenn Sie völlig verwirrt sind, wenden Sie sich an einen Anwalt oder Kreditanwalt.

Hypothek und Konkurs einer natürlichen Person bei Vorhandensein einer Hypothekenwohnung

Wie läuft die Insolvenz bei Vorliegen einer Hypothek für eine Privatperson ab, was passiert mit den Sicherheiten – diese und weitere Fragen versuchen wir in diesem Material umfassend und ausführlich zu beantworten.

Heute ist das Wohnungsproblem in der Gesellschaft akut. Kinder werden erwachsen, gründen Familien, jeder möchte seine eigene Ecke, um darin seine eigene gemütliche und einzigartige Welt zu schaffen. Ein selbstbestimmtes Leben beginnt für die meisten mit dem Kauf eines Eigenheims auf Kredit. Viele denken jedoch nicht darüber nach, was dies für sie bedeuten könnte. Hypothek ist zunächst eingeschränktes Recht Eigentum des Bürgers, das dem Gläubiger die Rückzahlung der Schuld garantiert. Daher funktioniert der Rechtsstaat, nach dem es verboten ist, die einzige Wohnung im Konkurs zu verkaufen, hier nicht. Hypothekenimmobilien definitiv zu verkaufen. Es gibt jedoch auch Fälle, in denen die Insolvenz von Personen mit einer Hypothek einem anderen Szenario folgt. So etwas gibt es übrigens in unserer Praxis. Die Pfandbank zeigte im Rahmen des Verfahrens keine aktive Position und versäumte die zweimonatige Frist zur Anmeldung der Gläubigerforderungen im Register. In dieser Hinsicht verlor er den Sonderstatus eines Pfandgläubigers, und die Hypothekenwohnung galt im Fall als einzige Wohnung des Schuldners. Infolgedessen blieb die Wohnung im Eigentum unseres Kunden und der Hypothekengeber zahlte die Schulden nicht zurück. Diesen Fall haben wir in der Rubrik „Lebendige Geschichten“ auf unserer Website gesondert beschrieben.

Wie hält man eine Hypothekenwohnung in Konkurs?

Sie können und sollten versuchen, Hypothekenwohnungen im Insolvenzfall im Eigentum des Schuldners zu halten. Die besicherte Immobilie wird verkauft. Die Frage ist: Wann und zu welchem ​​Preis? Immerhin sinken die Kosten für verkaufte Wohnungen im Konkurs im Vergleich zum Markt um die Hälfte. Unternehmen, die sich auf die Wahrung der Kundeninteressen konzentrieren, werden sofort feststellen: Ist der Schuldner bereit, Wohnungen zu einem niedrigeren Preis zu ersteigern? Wenn die Antwort ja ist, wird die Zeit bestimmt, die benötigt wird, um den erforderlichen Betrag zu sammeln.

Es ist möglich, den Konkurs einer Person mit einer Hypothek mit einer Verlängerung der Frist für die Vorbereitung eines insolventen Bürgers auf den Kauf einer Wohnung durchzuführen. Zu diesem Zweck wäre eine Umschuldung empfehlenswert. Aber selbst wenn Sie mit dem Verfahren für den Verkauf von Immobilien beginnen, wird die Insolvenz nicht schnell gehen - etwa 1-1,5 Jahre.

Immobilienverwertung mit Hypothek: Etappen, Bedingungen, Ausschreibungen

• Nach Eintragung der Gläubigerforderungen in das Register legt die Pfandbank gemeinsam mit dem Schlichtungsleiter das Verfahren und die Durchführungsbestimmungen fest und wird anschließend vom Gericht genehmigt. Es dauert einen Monat.

• Der Verkauf von Wohnungen erfolgt über Ausschreibungen, die ab dem Zeitpunkt der Einreichung eines Antrags zur Festlegung des Verfahrens und der Methode für den Verkauf der Immobilie in drei Phasen erfolgen. Der Anfangspreis wird von der Pfandnehmerbank vorgegeben und entspricht dem Marktpreis. Dies ist der Fall, wenn die Bank nicht passiv ist und mit dem Schlichtungsmanager interagiert. Dabei ist zu berücksichtigen, dass es für die Bank unrentabel ist, Immobilien zu bilanzieren, da dies zu einem Aufwand führt. Er braucht Geld, damit die Schulden schneller zurückgezahlt werden.

In der zweiten Auktion wird der Preis um 10 % reduziert. Beim dritten beginnt das Angebot mit dem Marktwert, aber jeden Tag sinkt es um 5-10%, innerhalb eines Monats sinkt es auf 50%. Die Handelsphasen dauern einen Monat, der Zeitraum dazwischen ist gleich lang. Das Timing kann "verschoben" werden. Wenn Sie beschleunigen, dauert das Umsetzungsverfahren 8 Monate, wenn es nicht eilig ist, dann vielleicht zwei Jahre. Es ist wichtig, dass der Schuldner für die ganze Zeit von Strafen befreit wird - Pfennige und Zinsen fallen gleich zu Beginn der Insolvenz weg, muss den Kredit nicht bezahlen, hat das Recht, in einer Hypothekenwohnung zu wohnen oder diese zu vermieten an andere aus. All diese Faktoren sind günstig für den Bürger, um sich auf die Auktion vorzubereiten.

Warum kann man sich fast 100% sicher sein, dass die Wohnung nicht von anderen Bietern gekauft wird, weil der Preis so attraktiv ist? „Tatsache ist, dass Ausschreibungen von der Bevölkerung nicht genutzt werden: Websites wie Avito, CIAN oder der Wohnungskauf über Makler sind den Menschen vertrauter. Auf den gleichen Grundstücken, die im Verfahren zum Verkauf von Immobilien verwendet werden, gibt es keinen offenen Zugang, der Zugang zu ihnen erfolgt nur über einen elektronischen Schlüssel. Tatsächlich wissen nur der Schuldner und der verpfändete Gläubiger von dem Verkauf“,- erklärte der Leiter des Nationalen Konkurszentrums Dmitry Tokarev. Daher kann ein bankrotter Bürger sicher an der Auktion teilnehmen und eine Wohnung mit einem großen Rabatt nehmen. Mit der Entwicklung der Praxis wird solches Eigentum auf den Namen von Angehörigen registriert.

• Am Ende der Auktion wird der Erlös aus dem Verkauf der verpfändeten Immobilie wie folgt verteilt: 80% gehen an den Hypothekengläubiger, 7% - an den Schlichtungsleiter als Vergütung, die restlichen Finanzen - an die übrigen Gläubiger. Reichen die Mittel nicht aus, um alle Kreditverbindlichkeiten zu begleichen, werden diese Schulden abgeschrieben.

Besteht bei der Insolvenz eines der Ehegatten eine Hypothekenwohnung?

Der Konkurs von Einzelpersonen, wenn die Wohnung an den zweiten Ehepartner verpfändet ist, verläuft problemlos. Verpfändetes Vermögen, das auf einen bankrotten Ehemann (Ehefrau) eingetragen ist, wird nicht berücksichtigt. Sie müssen lediglich das Hypothekendarlehen weiter bezahlen. In unserer Praxis gibt es einen solchen Fall: Die Frau geht in Konkurs und der Ehemann hat während des Verfahrens eine Hypothek aufgenommen.

Somit sind Insolvenz und Hypotheken kein Urteil über Ihr, das bereits zu einem solchen Einfamilienhaus geworden ist. Mit einer kompetenten Geschäftsführung ist es durchaus möglich, es sich zu eigen zu machen, ohne Einschränkungen des Eigentumsrechts. Die Anwälte der NZBen verfügen über genügend Erfahrung, um solche Probleme zu lösen. Kontaktieren Sie uns - wir helfen Ihnen bestimmt weiter!

Ist eine Insolvenz von Privatpersonen möglich, wenn die Wohnung hypothekarisch ist? Diese Frage ist für viele Kreditnehmer relevant. Trotz der Tatsache, dass Gläubiger auf gesetzlicher Ebene keine Hindernisse haben, solche Immobilien des Schuldners in Konkursmasse, gibt es noch Möglichkeiten, eine Hypothekenwohnung in Konkurs zu halten. In diesem Fall ist der Schuldner nicht nur verpflichtet, viele Faktoren zu berücksichtigen, sondern auch aktiv mit dem Finanzinstitut zu interagieren.

Finden Sie heraus, wie Sie in Ihrer Situation garantiert alle Schulden durch Insolvenz loswerden

Die Nuancen des Konkurses von Personen mit einer Hypothek

Das Bürgerinsolvenzgesetz sieht vor Implementierung alles beweglich und Immobilie der Schuldner zur Bildung der Konkursmasse, zur Begleichung von Schulden gesandt. Einzige Ausnahme sind Transport und Ausrüstung, die Einnahmequellen darstellen.

Basierend auf den Bestimmungen von Teil 1 der Kunst. 446 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, die Wohnung, in der der Schuldner mit seiner Familie lebt, nicht verkäuflich Schulden bei Finanzinstituten zu begleichen.

Diese Praxis gilt jedoch nicht für Objekte von Hypothekendarlehen. Aus den Bestimmungen des Hypothekendarlehensgesetzes (Bundesgesetz Nr. 50) folgt, dass die Bank hat das Inkassorecht im Rahmen eines Hypothekenvertrags verpfändete Immobilien, auch wenn es sich tatsächlich um die einzige Wohnung des Schuldners handelt. Die Bürger müssen diese Nuance berücksichtigen, wenn sie ein individuelles Insolvenzverfahren eröffnen.

Aber in manchen Fällen die bank hat kein recht Abholung der Immobilie, auch wenn die Wohnung verpfändet ist:

1. Die Restschuld beträgt weniger als 5 % der Wohnkosten.
2. Das Darlehen ist weniger als 3 Monate überfällig.

Viele Leute denken, dass die Anwesenheit minderjähriger Kinder die Bank daran hindert, eine Wohnung in einer Hypothek aufzunehmen, und dies ist eine der günstigsten Möglichkeiten, eine Hypothekenwohnung in Konkurs zu halten. Dies entzieht dem Gläubiger jedoch laut Gesetz nicht die Ansprüche auf sein Eigentum.

Ein erheblicher Teil der Kreditnehmer interessiert sich auch für die Frage, ob sie eine Wohnung im Insolvenzverfahren aufnehmen können, wenn es bei anderen Krediten eine negative Situation gibt, aber keine Ausfälle bei der Hypothek vorliegen. Zuerst müssen Sie genauer verstehen, was ist ein Konkurs von Privatpersonen?... Es ist notwendig, dieses Verfahren mit einer Gesamtschuld von mehr als 500.000 Rubel zu initialisieren, kann aber auch mit einem geringeren Betrag durchgeführt werden, wenn gute Gründe dafür vorliegen (Arbeitsplatzverlust, Krankheit usw.).

Insolvenz ist offizielle Anerkennung eine Person, die finanziell zahlungsunfähig ist, d. h. nicht in der Lage ist, die Schuldverschreibungen... Nur die vollständige Insolvenz von Privatpersonen hilft bei der Abschreibung von Kreditschulden - in Bezug auf alle Schulden, einschließlich Steuerrückstände.

Daraus folgt, dass das eingeleitete Verfahren für Verbraucher- oder Autokredite in Bezug auf die Hypothek automatisch eingeleitet wird. In diesem Fall wird die Bank, die das Hypothekendarlehen ausgegeben hat, in das allgemeine Gläubigerregister aufgenommen, unabhängig davon, ob im Rahmen der Vereinbarung Zahlungsrückstände usw. vorliegen. Der Großteil des Erlöses aus dem Verkauf von Hypothekenwohnungen (dies beträgt 80%) wird für den Abschluss des Hypothekenvertrags verwendet, der Rest wird auf andere Gläubiger verteilt.

Die Bank setzt sich nicht das Ziel, dem Schuldner die Immobilie wegzunehmen – sie interessiert sich nur für die Vertragstreue des Kreditnehmers und die Rückgabe des Kredits. Aber wenn der Kreditnehmer sich für bankrott erklärt, gibt es einfach kein anderes Szenario.

Auch ohne Hypothekendarlehensschulden müssen Sie sich dennoch von der Wohnung trennen. Verzögerungen sind lästig und erfordern in einem Insolvenzfall oft die Einschaltung professioneller Anwälte.

Kostenlose Beratung

Was ist zu tun, wenn eine Fremdwährungshypothek ausgegeben wird?

Der instabile Wechselkurs machte Hypothekendarlehen in Dollar für die Bürger der Russischen Föderation sehr unrentabel. Dies belegen die zahlreichen negativen Bewertungen von Kreditnehmern, die in der Währungsfalle gefangen sind. Das Wachstum der Devisen führt oft dazu, dass mit der nächsten Zahlung die Gesamtschuld nur ansteigt.

In diesem Fall trägt die Refinanzierung dazu bei, Fremdwährungskredite rentabler zu machen. Sie kann bei derselben Bank oder bei einem anderen Finanzinstitut durchgeführt werden.

Darüber hinaus kann der Kreditnehmer einen Antrag stellen auf die folgende Weise:

• eine Kreditrestrukturierung beantragen;
• mit der Bank den eigenständigen Verkauf der Wohnung mit anschließender Rückzahlung der Schulden vereinbaren;
• sich für bankrott erklären.

Oftmals erweist sich der Konkurs einer Privatperson als viel rentabler – schließlich können die Kosten eines Devisenkredits um ein Vielfaches höher sein als der Preis einer Immobilie. Seit Anfang 2017 betragen die anfänglichen Kosten des Konkurses von Privatpersonen 300 Rubel für die staatliche Abgabe und 25.000 Rubel für die Vergütung des Finanzmanagers, die der Einlage des Gerichts gutgeschrieben werden.

Wenn Sie einfach aufhören, den Kredit zu zahlen, erhöht sich die Höhe der Schulden aufgrund von Strafen, und Sie müssen sich in jedem Fall von der Wohnung trennen. Gleichzeitig wird der Kreditnehmer jedoch verwöhnt, was die Aufnahme neuer Kredite zusätzlich erschwert.

Es ist wichtig zu wissen, dass eine Hypothek nach dem Konkurs einer Person eine sehr reale Sache ist. Der Insolvenzstatus eines potenziellen Kreditnehmers schreckt Banken weit weniger ab als eine beschädigte Kredithistorie. Auch in Zukunft können Sie mit einem Hypothekendarlehen rechnen, dessen Konditionen sich jedoch häufig von denen eines normalen Kreditnehmers unterscheiden.

Ein Insolvenzverfahren selbst durchzuführen und dabei viele Fehler zu vermeiden, ist eher schwierig. Der beste Ausweg wäre, sich an einen Kreditanwalt zu wenden – einen Spezialisten, der alle Details sehr gut kennt. Hypothekendarlehen und Verfahren, um Bürger für bankrott zu erklären. Unsere Anwälte helfen Ihnen bei der schnellen und schmerzlosen Abwicklung einer Privatinsolvenz!

Video zum Konkurs von Einzelpersonen vom Obersten Gerichtshof

Kostenlose Beratung

Erhalten Sie eine Antwort auf alle Fragen zur Insolvenz von Privatpersonen

Lesezeit: 8 Minuten

Ein erheblicher Teil der Kredite sind Hypotheken. Laut Statistik wächst neben der Zahl der vergebenen Kredite auch die Zahl der überfälligen Kredite. In diesem Fall droht den Kreditnehmern der Verlust der Hypothekenwohnung und die Insolvenz des Schuldners.

Liebe Leser! Jeder Fall ist individuell, erkundigen Sie sich daher bei unseren Anwälten.Anrufe sind kostenlos.

Der rechtliche Rahmen

Das Rechtsverhältnis zwischen Kreditnehmer und Pfandgläubiger bei der Anerkennung der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners richtet sich nach folgenden Rechtsakten:

1. Die Zivilprozessordnung.
2. Das Bürgerliche Gesetzbuch.
3. Bundesgesetz "Über Hypotheken".
4. FZ-127 "Über Insolvenz".

Das letzte Dokument in Bezug auf normale Bürger wurde 2015 in Kraft gesetzt und ermöglicht es Einzelpersonen, ihres offiziell zu deklarieren. Zuvor hatten Bürger nicht die Möglichkeit, Insolvenz anzumelden.

Das Konkursrecht bei Vorliegen von Hypothekengrundstücken ist in folgenden Fällen zulässig:

1. Wenn die Gesamtkosten aller Schulden mindestens 500 Tausend Rubel betragen. Liegt der Wert des Eigentums des Schuldners jedoch unter dem angegebenen Wert, darf er mit einer geringeren Schuld beginnen.
2. Über die Insolvenz entscheidet das Gericht, wenn es die Objektivität der Gründe, die zum Zusammenbruch geführt haben, nachweisen konnte. ZU Derartige Zu den Umständen zählen der Verlust des Arbeitsplatzes, eine schwere Erkrankung des Schuldners oder seiner Familienangehörigen, höhere Gewalt (Feuer, Unfall etc.).
3. Reklamationen mit einem Verzug von mindestens 3 Monaten werden zur Berücksichtigung akzeptiert.

Sowohl er als auch der Schuldner können Insolvenz anmelden. Im Jahr 2018 wurde die Höhe der staatlichen Abgabe für die Einreichung eines Insolvenzantrags um das 20-fache von 6.000 auf 300 Rubel gesenkt.

Was passiert mit einer Hypothekenwohnung im Falle der Insolvenz einer Person?

Die Insolvenzerklärung des Schuldners führt nicht zur Annullierung vor den Banken und entlastet ihn nicht automatisch.

Der Schuldner kann erst nach dem Verkauf seines Eigentums für insolvent erklärt und die Schuld abgeschrieben werden. Das Geld aus dem Verkauf wird verwendet, um Schulden bei den Gläubigern zu begleichen, und erst dann ist der Prozess abgeschlossen.

Vor Beginn des Verkaufs der Immobilie auf der Auktion wird alles beschrieben und bewertet. Ein Teil des Vermögens des Schuldners ist jedoch von der Konkursmasse ausgeschlossen. 127-FZ enthält einen Verweis auf die Zivilprozessordnung, die nicht erstattungsfähige Sachen vorschreibt.

Nach der Zivilprozessordnung ist es daher im Insolvenzverfahren von Privatpersonen nicht erlaubt, persönliche Gegenstände, Werkzeuge und Instrumente für Professionelle Aktivität, Verkehrsmittel für die Mobilität behinderter Menschen. In dieser Liste wird das einzige Gehäuse vorgestellt, das viele Kreditnehmer zu falschen Schlussfolgerungen über das Schicksal einer Hypothekenwohnung im Konkurs führt.

Sie glauben, dass, wenn eine Wohnung, die mit einer Hypothek gekauft wurde, die einzige Wohnung ist, dies deren Sammlung vermeidet.

Tatsächlich ist dies nicht der Fall. Der Pfandgegenstand wird beim Kreditnehmer in verpflichtend unabhängig davon, ob es in der Liste der Zivilprozessordnung enthalten ist.

Eine hypothekarisch erworbene Wohnung wird standardmäßig im Insolvenzverfahren eingezogen, unabhängig davon, ob es sich um den einzig geeigneten Wohnort handelt oder nicht.

Zunächst analysiert das Schiedsgericht die Möglichkeiten der Restrukturierung und den Abschluss einer Vergleichsvereinbarung durch die Parteien. Die Einführung der Phase des Immobilienverkaufs ist ein extremer Ausweg aus der aktuellen Schuldensituation und wird in Ausnahmefällen eingeführt, wenn sich andere Methoden ausgeschöpft haben. Daher kann die Hypothek möglicherweise vom Kreditnehmer gehalten werden.

Das Verfahren für den Umgang mit hypothekarisch belasteten Immobilien im Insolvenzverfahren unterscheidet sich kaum von Maßnahmen zur Eintreibung von Forderungen in Gerichtsverfahren... Für den Schuldner ergeben sich jedoch mehrere Vorteile aus der Einführung der Umsetzungsphase:

1. Bei Annahme des Konkurses durch das Gericht, andere Vollstreckungsverfahren die von der Bank gestartet wurden, um die Schulden zu begleichen.
2. Große Banken können dem Schuldner Zugeständnisse machen und bieten ihm im Rahmen der Vergleichsvereinbarung gute Konditionen an.
3. Die Einreichung eines Insolvenzantrags kann Kreditgeber ermutigen, einen Umschuldungsplan zu entwickeln.
4. Die Privatinsolvenz hat sich zu einem hervorragenden Weg entwickelt, um das Problem der Devisenhypotheken zu lösen(jetzt werden solche Darlehen nicht vergeben). Aufgrund des gestiegenen Wechselkurses schuldeten sie den Banken mehr Geld, als die Wohnung tatsächlich kostete.

Ist beim Schuldner eine Sanierungsphase eingeleitet worden, verbleibt die Immobilie hinter ihm, der Darlehensnehmer muss jedoch über die finanziellen Mittel verfügen, um die Schulden in kurzer Zeit zu begleichen. Der Kreditnehmer kann darüber ohne das Recht auf Selbstveräußerung weiter verfügen. Er muss einen Schuldentilgungsplan erstellen und seine Zustimmung einholen. c.

Bis 2019 hatten Kreditnehmer, die mit Krediten hoch verschuldet waren, aber Hypothekendarlehen in gutem Glauben zahlten, gewisse Vorteile. Sie konnten damit rechnen, dass der Pfandgläubiger nicht am Insolvenzverfahren teilnehmen würde, ihre Forderungen einbeziehen würden, wenn sie weiterhin monatliche Zahlungen leisteten. Dadurch konnten sie als gewissenhafte Zahler mit der Abschreibung uneinbringlicher Forderungen und dem Erhalt der Hypothekenwohnung rechnen.

Aber nach der Veröffentlichung des Beschlusses des Plenums der RF-Streitkräfte von 2018 Nr. 48 "Zu einigen Fragen im Zusammenhang mit den Besonderheiten der Bildung und Verteilung der Insolvenzmasse in Insolvenzfällen von Bürgern" hat sich die Situation geändert. Gemäß Absatz 5 des genannten Beschlusses sollten die Gerichte Folgendes berücksichtigen. Der Pfandgläubiger muss den Schuldner im Rahmen des Konkursverfahrens innerhalb der in Absatz 1 von Art. 142 ФЗ-127 (oder überspringt es). Tut er dies nicht und trägt er seine Forderungen nicht in das Register ein, so kann er mit der Befriedigung der Forderungen aus der Einziehung des Pfandgegenstandes außerhalb des Insolvenzverfahrens nicht mehr rechnen.

Dieses Erfordernis wird im Register als nicht verpfändet eingetragen. Die Wohnräume gelten als nicht in die Konkursmasse nach Art. 3 Abs. 3 einbezogen. 213.25. 213,28 127-FZ.

Somit hat sich die Situation nach der Veröffentlichung der genannten Resolution dramatisch verändert. Jetzt Banken, die nicht im Register eingetragen sind, bergen enorme Risiken... Schließlich können sie nach Beendigung der Insolvenz ihre Rechte an der belasteten Wohnung verlieren. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Gläubiger damit einverstanden ist, daher werden Banken in der Regel in das Register aufgenommen und aufgefordert, eine Zwangsvollstreckung der Wohnung zu verhängen.

Wahrscheinlich wurde diese Stellung der Bundeswehr angekündigt, um dies zu verhindern. Es gab Fälle, in denen Einzelpersonen Verbraucherkredite zur Tilgung von Hypotheken aufnahmen und dann über diese einen Insolvenzantrag stellten. Im Wesentlichen haben sie die Hypothek auf Kosten eines anderen aus Mitteln anderer Gläubiger zurückgezahlt und deren Rechte verletzt.

Das Hinterlassen einer Hypothek und das Abschreiben aller anderen Schulden wird nicht funktionieren. Der Konkurs gilt für die Verbindlichkeiten des Schuldners für alle besicherten und nicht steuerpflichtigen Kredite mit gezielten und nicht zielgerichteten Zwecken. Auch wenn der Insolvenzschuldner unter Umgehung des Moratoriums weiterhin Beiträge an die Bank leistet, wird eine solche Zahlung vom Verwalter widerrufen. Der Insolvenzschuldner ist nicht berechtigt, die Forderungen des Gläubigers unter Umgehung des im Verfahren zur Anerkennung der Finanzinsolvenz geltenden Verfahrens selbständig zurückzuzahlen.

Die Unsinnigkeit einer Zahlung zu Gunsten des Hypothekengläubigers beruht auch darauf, dass ab dem Zeitpunkt der Eröffnung des Insolvenzverfahrens gegen ihn die Frist für die Ausführung der Hypothekenzahlungen als gelaufen gilt. Das heißt, die Person muss den gesamten Schuldenbetrag zurückzahlen und nicht nach dem Zeitplan aus dem Darlehensvertrag.

Es ist unwahrscheinlich, dass die Zahlung der Schuld durch die Seite oder den Bürgen den Hypothekengläubiger dazu zwingt, die Teilnahme am Konkursverfahren zu verweigern und seine privilegierte Stellung aufzugeben.

Wie können Sie eine Hypothek behalten, bevor Sie in die Insolvenz gehen?

Da die Hypothekenwohnung nicht dem Kreditnehmer gehört, sie aber an die Bank verpfändet ist und die Schulden nicht vollständig abbezahlt sind, gibt es nur wenige legale Möglichkeiten, die Wohnung dem Schuldner vorzuenthalten.

Die Entscheidung über den Konkurs mit unbesicherter Hypothek sollte nur getroffen werden, wenn der Schuldner zuvor Maßnahmen zur vorgerichtlichen Streitbeilegung getroffen hat. Erstens hat die amtliche Anerkennung der Insolvenz eine Nummer für den Schuldner. Zweitens ist dieses Verfahren langwierig und ziemlich teuer. Schließlich muss sich der Kreditnehmer von seinem Hypothekeneigentum trennen.

Für die Tilgung der Hypothek unter Umgehung des Konkursverfahrens hat der Kreditnehmer folgende Möglichkeiten:

1. Empfang... Das Die beste Option für den Kreditnehmer bei vorübergehenden Schwierigkeiten. Er kann die Bank um einen gewissen Aufschub bis zur Normalisierung seiner finanziellen Situation bitten. Während der Kreditferien kann die Bank dem Kreditnehmer anbieten, nur Zinsen zu zahlen und vorübergehend einen Teil der Hauptschuld nicht zu bezahlen.
2. Kreditrefinanzierung... Es ermöglicht die Neuberechnung eines Hypothekendarlehens zu einem niedrigeren Zinssatz, die Änderung der Hypothekenbedingungen oder der Währung. Viele Banken haben die Möglichkeit, einen Kredit für mehr weiterzuverleihen günstige Konditionen für Bona-fide-Kreditnehmer lohnt es sich also, möglichst frühzeitig nach Refinanzierungsmöglichkeiten zu suchen.
3. Kreditrestrukturierung... Es wird direkt vom Hypothekengläubiger durchgeführt und ermöglicht Ihnen, den Tilgungsplan für einen längeren Zeitraum zu ändern. Dadurch werden die monatlichen Zahlungen reduziert, der Kreditnehmer kann seine Schulden mit weniger Schaden für das Familienbudget tilgen.
4. Ratenzahlung über AHML... Teilnahmeberechtigung staatliche Unterstützung in einer schwierigen finanziellen Situation bekommen können separate Kategorien Bürger: Familien mit kleinen Kindern, Kriegsveteranen und andere Gruppen.

Auch wenn Versuche vorgerichtliche Einigung nicht von Erfolg gekrönt sind, lohnt es sich, die Ablehnungen der Banken beizubehalten. Dies wird die Persönlichkeit des Schuldners im Konkursfall positiv charakterisieren und die Wahrscheinlichkeit des Vorwurfs des fiktiven und vorsätzlichen Konkurses verringern.

Außerdem sollte dem Schuldner geraten werden, mit der Bank über den eigenständigen Verkauf der Sicherheiten zu verhandeln. In diesem Fall kann er einen Teil der Wohnungskosten zurückfordern, die nach Abschluss der Hypothek bei der Bank verblieben sind. Diese Möglichkeit ist für den Schuldner günstiger als im Finanzinsolvenzverfahren, da im Zuge der Insolvenz das gesamte eingesammelte Geld zur Tilgung der Verbindlichkeiten gegenüber den Gläubigern verwendet wird und der Insolvenzverwalter nichts bekommt.

1. Teilen Sie einem Ehepartner den Anteil an einer Hypothekenwohnung zu.
2. Ersetzen Sie den Kreditnehmer nach Erhalt der Zustimmung der Bank, wieder verbinden Hypothekenvertrag, Schulden zurückkaufen.

Es ist notwendig, bestimmte Nuancen zu berücksichtigen, die mit dem Verkauf von Hypothekenimmobilien mit registrierten Minderjährigen verbunden sind. Wenn die Wohnung also mit Verbrauch gekauft wurde, schützt dies nicht die Rechte von Kindern. Tatsache ist, dass in einer solchen Wohnung die Kinder nicht die Eigentümer sind: Kreditnehmer müssen dem Kind nur nach den Ergebnissen einen Anteil zuteilen vollständige Berechnung mit der Bank. Das bedeutet, dass die Rechte von Kindern durch den Verkauf von Hypothekenwohnungen rechtlich nicht verletzt werden.

Wenn Kinder in der hypothekarischen Wohnung registriert sind, ist die Situation viel komplizierter. Bei der Umsetzung von Hypotheken mit einem Kinderanteil sollten die Vormundschaftsbehörden einbezogen werden. Sie müssen einem Geschäft zustimmen und geben es selten. Daher können Sie in einigen Fällen Hypothekenwohnungen vor einer Zwangsvollstreckung schützen.

Rechtsanwälte empfehlen, bei Streitigkeiten mit Hypothekenwohnungen, die mit Mutterschaftskapital erworben wurden, die Vormundschaftsbehörde einzubeziehen. Es gab Fälle, in denen die Gerichte Zugeständnisse machten und über die Zwangszuweisung des Eigentums an Kinder entschieden: In diesem Fall macht jedes Kind etwa 8 % des Eigentums aus, und dies gibt den Eltern das Recht, zunächst hypothekarisch belastete Immobilien zu kaufen .

Ist es möglich, eine Wohnung während eines Insolvenzverfahrens zu retten?

Der Kreditnehmer kann die Wohnung während des Insolvenzverfahrens behalten. Wird ihm ein Sanierungsplan genehmigt, erhält er keinen Insolvenzstatus, sein Eigentum wird während der Versteigerung nicht veräußert.

Dieses Verfahren unter folgenden Bedingungen möglich:

1. Der Kreditnehmer ist nicht wegen Wirtschaftskriminalität vorbestraft.
2. Er hat ein ausreichendes Einkommen so können Sie termingerecht Zahlungen leisten.
3. In den letzten 8 Jahren wurde ihm kein Restrukturierungsplan genehmigt.
4. In den letzten 5 Jahren wurde der Kreditnehmer nicht für insolvent erklärt.

Einzige Einschränkung: Der Restrukturierungsplan muss in drei Jahren abbezahlt sein. Zusätzliche Vorteile aus der Einführung einer Restrukturierung sind:

1. Stoppen der Abgrenzung von Zinsen und Bußgeldern.
2. Verbot von Direktforderungen an den Schuldner seitens der Gläubiger und.
3. Moratorium für die Rückzahlung von Verbindlichkeiten gegenüber Gläubigern.
4. Möglichkeit der Aktivierung eines Schuldenurlaubs innerhalb von 4 Monaten.
5. Beendigung der Vorstandsangelegenheiten, außer bei Unterhaltsrückständen.

Zusätzlich zur Umschuldung können die Parteien während des Insolvenzverfahrens eine gütliche Einigung unterzeichnen. Die Parteien haben während der Feststellung der Insolvenz jederzeit die Möglichkeit, eine gütliche Einigung zu schließen. Aufgrund der Ergebnisse der Unterzeichnung der Vergleichsvereinbarung und der gerichtlichen Genehmigung wird das Insolvenzverfahren ausgesetzt.

Tatsächlich beinhaltet die Vergleichsvereinbarung auch die Entwicklung eines Restrukturierungsplans. Aber seine Bedingungen sind loyaler: Die Bedingungen für die Schuldentilgung können drei Jahre überschreiten. Die Vorteile einer gütlichen Einigung für den Antragsteller sind:

1. Möglichkeit, die verpfändete Immobilie im Eigentum zu halten.
2. Möglichkeit zum Sparen auf.
3. Chancen, Schulden zu schließen, ohne insolvent zu werden und damit verbundene Einschränkungen.

Auch Banken könnten an diesem Szenario interessiert sein, da sie aus der Schuldentilgung mehr Nutzen ziehen als aus dem Verkauf von Immobilien.

Wenn der Schuldner jedoch den vorgeschlagenen Sanierungsplan oder die gütliche Einigung nicht einhält, wird das Insolvenzverfahren wieder aufgenommen und das Gericht geht sofort zur Umsetzungsphase über. Dieses Verfahren dauert mindestens sechs Monate.

Der Ablauf beim Verkauf der verpfändeten Immobilie sieht künftig wie folgt aus:

1. Der Verwalter führt die Immobilie und die Bewertung der Sicherheiten durch.
2. Ernennt Bieter.
3. Die Umsetzung erfolgt in mehreren Stufen.: In der ersten Phase werden sie in Schritten von 5-10% durchgeführt. Wenn diese Phase nicht erfolgreich ist, werden die Startkosten um 10-30% reduziert. Im letzten Schritt ist der Handel mit einem Step-Down erlaubt.
4. Alles, was während der Auktion nicht verkauft wurde, unterliegt der Rückgabe an den Entleiher, aber erst nachdem der Gläubiger sich geweigert hat, die Immobilie als Schuld anzunehmen. Es ist unwahrscheinlich, dass die Bank die hypothekarische Wohnung ablehnen wird.
5. Das bei der Auktion erhaltene Geld wird an die Gläubiger überwiesen, und die Restschuld ist abzuschreiben.
6. Das Konkursverfahren wird nach Genehmigung des Gerichtsverwalters beendet.

Wird es möglich sein, nach der Insolvenz eine Hypothek aufzunehmen?

Formal ist ein Verbot der Aufnahme einer neuen Hypothek nach Erhalt des Konkursstatus rechtlich nicht geregelt. Das heißt, eine potenzielle Person kann in Konkurs gehen und dann sofort einen neuen Hypothekenkredit beantragen. Aber er muss die Tatsache seiner Insolvenz bei Banken innerhalb von 5 Jahren melden.

Wahrscheinlich viele Finanzinstitutionen Sie werden keine unnötigen Risiken eingehen und einen neuen Großkredit an eine Person vergeben, die ihre Finanzen bisher nicht rational verwalten konnte. Daher wird die Insolvenzhypothek eher abgelehnt.

Auch die Beschaffung anderer nicht zielgerichteter Kredite wird problematisch oder zu einem höheren Zinssatz möglich sein.

Somit unterliegt eine hypothekarisch erworbene Wohnung der Einziehung und Veräußerung während des Insolvenzverfahrens. Insolvenz gilt für alle Schulden eines Bürgers. Sie können sich nicht für Verbraucherkredite für insolvent erklären und ein echter Kreditnehmer mit einer Hypothek bleiben. Das bedeutet, dass im Konkursfall die verpfändete Wohnung veräußert werden kann.

Im Konkursfall kann einem Bürger alles Eigentum entzogen werden, mit Ausnahme der einzigen Wohnung. Wenn die Immobilie jedoch mit einer Hypothek gekauft wird, kann sie zwangsvollstreckt werden.

Bürger, die den Kredit nicht zurückzahlen können, laufen daher Gefahr, ihre Wohnung zu verlieren. Aber oft hört der Schuldner auf, den Rest der Kredite zu bezahlen, und zahlt nur eine Hypothek ab. Wenn das Hypothekendarlehen keine Schulden hat, kann darauf kein Inkasso erhoben werden.

Kreditgeber können nicht verlangen, dass eine Hypothekenwohnung weggenommen wird, wenn der Schuldner keine Schulden gegenüber dem Finanzinstitut hat. Daher ist es wichtig, rechtzeitig vor Gericht zu gehen, bevor die Möglichkeit zur Rückzahlung des Hypothekendarlehens verloren geht.

Es besteht keine Notwendigkeit, den Zeitpunkt des Gerichtsverfahrens zu verschieben. Sobald klar wird, dass Probleme mit der Schuldentilgung begonnen haben, sollte beim Gericht ein Insolvenzantrag gestellt werden.

Die Lösung des Problems hängt von der Verfügbarkeit von Einkommen und Vermögen des Schuldners ab

Der Konkurs von Personen mit einer Hypothek hängt davon ab, ob der Bürger über ein dauerhaftes Einkommen oder Vermögen verfügt. Bei konstantem Einkommen wird ein Nachlassverfahren eingeleitet. Damit wird der bestehende Schuldentilgungsplan angepasst. Die Höhe der monatlichen Zahlung ändert sich ebenso wie die Kreditlaufzeit. In diesem Fall wird der Kreditnehmer saniert: Beschränkungen werden aufgehoben, die Immobilie wird nicht weggenommen und der Bürger wird nicht als zahlungsunfähig anerkannt.

Aber es ist nicht immer möglich, Schulden zu begleichen. In diesem Fall ist es unvermeidlich. Ein Finanzinstitut kann eine Hypothekenwohnung wegnehmen, egal ob dort minderjährige Kinder gemeldet sind oder nicht. Der erzielbare Wert der Immobilie beträgt 80 % des Verkehrswertes. Der Schuldner kann selbst einen rentableren Käufer für seinen Wohnraum finden, allerdings müssen mit den Gläubigern Geschäfte zum Wohnungsverkauf vereinbart werden. Es ist unmöglich, den Wohnraum ohne deren Erlaubnis zu verkaufen. Das Geld aus dem Verkauf der Hypothekenwohnung sieht der Schuldner nicht, aber das Finanzinstitut sieht es, denn der Erlös wird zur Tilgung der Hypothekenschuld verwendet:

80% bekommt Kreditinstitut;

· 7% entfallen auf den Finanzmanager;

· Der Restbetrag, der Rest wird an andere Gläubiger überwiesen.

Eine Hypothekenwohnung kann nicht weggenommen werden, wenn die Bank die Frist für die Einreichung eines Antrags auf Eintragung in das Gläubigerregister verletzt hat

Für einen Bürger ist es zuallererst wichtig, seine Wohnung zu erhalten, insbesondere wenn dies das einzige Zuhause ist. Und eine solche Chance besteht, wenn der Kreditgeber des Kreditinstituts die Frist für die Einreichung eines Antrags auf Aufnahme in das Gläubigerregister versäumt. Die Kreditgeber haben zwei Monate Zeit, um die Aufnahme in das Gläubigerregister zu beantragen. Die Amtszeit wird ab dem Tag gezählt, an dem der Bürger offiziell für insolvent erklärt wird. Bei Fristüberschreitung verliert der Gläubiger seine Rechte. Das bedeutet, dass die Hypothekenwohnung nicht weggenommen werden kann. Sie wird das einzige Zuhause. Hier ein praktisches Beispiel Schiedsgericht Region Moskau (Fall Nr. А41-25058 / 2016). Im Oktober 2016 erklärte das Gericht den Schuldner für insolvent. Das Gericht entschied, dass das Eigentum des Schuldners versteigert werden sollte. Der Gesamtbetrag der Forderungen gegen den Schuldner betrug mehr als 1 Million Rubel. Der Schuldner hatte keine Möglichkeit, seine Forderungen zu erfüllen. Das Gericht hinterließ dem Schuldner die einzige Wohnung, da die Sberbank die Frist für die Einreichung eines Antrags auf Eintragung in das Gläubigerregister versäumt hatte. Da das Finanzinstitut die Klagefrist versäumt hat, ist Art. 446 der Zivilprozessordnung (CPC). Das bedeutet, dass dem Schuldner die einzige Wohnung nicht weggenommen werden kann. Infolgedessen blieb die Wohnung bankrott und die Schulden in Höhe von mehr als 1 Million Rubel wurden abgeschrieben.

Hypothekenwohnung unter dem Hammer zu verkaufen

Es stellt sich die Frage: zu welchem ​​Preis. Immerhin sinkt der Wert der Immobilie in diesem Fall deutlich. Es bleibt eine Chance, das Haus zu retten, wenn der Schuldner Mittel aufbringen kann, um die Wohnung zurückzukaufen. Verfügt der Schuldner selbst nicht über die Mittel, können die Angehörigen die Immobilie einlösen, wenn sie eine solche Möglichkeit haben. Die Immobilie wird in drei Schritten versteigert:

1. Die ersten Kosten werden vom Finanzinstitut festgelegt. Dieser sollte nicht unter dem Marktwert liegen. Die Kosten werden zwischen dem Finanzinstitut und dem Schuldner vereinbart. An der Auktion müssen mindestens zwei Personen teilnehmen. Wenn niemand bereit ist, das Objekt zu kaufen, beginnt die zweite Phase.

2. Bei der zweiten Auktion wird der Preis um 10 % reduziert.

3. Bei der dritten Auktion sinkt sie erneut um 5-10% und kann bis auf 50% sinken. Hat niemand die Immobilie gekauft, verbleibt sie beim Kreditinstitut.

Wichtig! Der Vorteil der Insolvenz besteht darin, dass ab dem Tag der Insolvenzerklärung des Bürgers keine Strafen und keine Zinsen mehr erhoben werden. Bis zum Verkauf der Wohnung hat der Schuldner das Recht, darin zu bleiben. Darüber hinaus kann das Verfahren bis zu zwei Jahre dauern, wenn es nicht beschleunigt wird.

Das Mutterschaftskapital wird ausbrennen

Familien mit Kindern verwenden häufig Mutterschaftskapital, um ein Eigenheim zu kaufen. Aber die Mittel des Kapitals werden im Insolvenzverfahren nicht zurückgegeben. Jene. ein Bürger verliert Wohnung und Geld, das vom Staat zur Verbesserung ausgegeben wird Wohnverhältnisse... Es ist sinnlos, sich zu weigern, aus der Wohnung auszuchecken. Die Bank wird die Löschung des Schuldners noch gerichtlich durchsetzen. Sie können in der Wohnung bleiben, bis sie einen neuen Besitzer hat.

Nach dem Verkauf der Wohnung schuldet der Kreditnehmer der Bank nichts.

Bei einem Hypothekendarlehen kann der geschuldete Betrag viel höher sein als der Preis des Eigenheims. Unter Berücksichtigung der aufgelaufenen Strafen und noch mehr. Es stellt sich also heraus, dass der Kreditnehmer nach dem Verkauf von Wohnungen beim Kreditinstitut verschuldet bleibt. So versuchen auch Banker, Strafen von Schuldnern einzutreiben. Aber sind solche Anforderungen legal oder nicht? Das Kreditinstitut kann vom Schuldner keine Zinsen verlangen, wenn es die Wohnung übernommen hat. Die Regel wird durch Absatz 5 der Kunst festgelegt. 61 des Gesetzes "Über Hypotheken". Nach der Zwangsvollstreckung der besicherten Immobilie bedeutet dies, dass der Schuldner den Bankiers nichts mehr schuldet.

Zur Verteidigung der Schuldner hat er eine Entscheidung getroffen oberstes Gericht(Fall-Nr. 4-KG16-30). Das Gericht betonte, dass das Kreditinstitut keinen Anspruch auf Zahlung von Zinsen habe, da die Wohnung bereits von den Schuldnern beschlagnahmt worden sei und somit keine Strafen verhängt würden.

Sie können eine im Rahmen einer Militärhypothek erworbene Wohnung im Falle der Insolvenz der Ehefrau nicht zurückziehen

Es ist eine Sache, wenn ein Bürger selbst einen Kredit aufnimmt und diesen dann nicht zurückzahlen kann. Militärhypothek ist eine andere Sache. Die Beiträge für diese Wohnung wurden ganz oder teilweise vom Staat bezahlt. Die Ehefrau erhält die Rechte an der Wohnung des Ehepartners, die im Rahmen einer Militärhypothek erworben wurden, wenn sie vor Gericht geht, um ihren Anteil zu verteilen. Sie erhält jedoch zusammen mit der Immobilie Schulden, wenn der Ehepartner noch keine Zeit hatte, das Darlehen abzubezahlen. Bis die Ehefrau vor Gericht geht, um ihren Anteil zu verteilen, gilt die Wohnung als Eigentum des Ehegatten.

Eine andere Frage ist, ob der Soldat das Darlehen nicht selbst zurückzahlen kann. Bei Entlassung aus Militärdienst der Bürger kann noch verschuldet sein. In diesem Fall müssen Sie die Schulden selbst bezahlen. Ist eine vollständige Zahlung nicht möglich, ist es sinnvoll, mit einem Kreditinstitut über eine Umschuldung zu verhandeln. Wenn die Schulden nicht beglichen werden können, ist es sinnvoll, bei Gericht einen Antrag auf Anerkennung der Zahlungsunfähigkeit zu stellen.

Wenn Sie den Kredit weiter bezahlen, kann die Bank das Haus nicht wegnehmen

Bei mehreren Krediten ist es sinnvoll, die Hypothek abzubezahlen. In diesem Fall kann das Kreditinstitut keine Forderungen stellen. Da der Gläubiger nicht im Register eingetragen ist, besteht kein Grund, die Immobilie wegzunehmen. Beträgt die Verspätung mehr als drei Monate und die Schuld beträgt 5 % des Wertes der Sicherheiten, läuft der Schuldner Gefahr, die Hypothekenwohnung zu verlieren.

Nach der Insolvenzerklärung ist eine Wiederaufnahme der Hypothek möglich. Wenn das Gericht erkennt, dass der Bürger ruiniert ist, kommen bestimmte Konsequenzen. Ein Bürger wird also in den nächsten drei Jahren keine Führungspositionen in der Wirtschaft bekleiden können. Theoretisch können Sie nach der Insolvenz eine Hypothek aufnehmen. Ein Bürger hat jedoch kein Recht, Informationen über seine Insolvenz bei der Kontaktaufnahme mit einer Bank zu verbergen. Daher ist die Wahrscheinlichkeit gering, dass der Antrag genehmigt wird. Möglicherweise wird der Antrag genehmigt, aber die Bedingungen für die Rückzahlung des Darlehens sind für den Schuldner wahrscheinlich nicht von Vorteil.