Процес реалізації майна під час банкрутства фіз осіб. Яке майно підлягає примусовій реалізації при банкрутстві та як проводиться дана процедура? Що відбувається з майном подружжя та дітей при банкрутстві фіз. особи

Іноді обставини складаються так, що, крім визнання особистого банкрутства, немає іншого виходу. Перше, що цікавить боржників – що відбувається з майном під час банкрутства фізичних осіб. Фінансові керуючі стверджують, що навіть у складних ситуаціях є шанси врятувати майно, досвід та судова практикаце підтверджують. Ми зібрали експертні думки та розібрали реальні ситуації, спираючись на чинне законодавствота, зокрема, на Закон «Про банкрутство фізичних осіб». Отже, як зберегти майно під час банкрутства. Що кажуть банкрутні юристи?

Дізнатися, як досягти 100% успішного списання боргів у суді

Що таке єдине житло за банкрутства фізичної особи?

Практика показує, що у більшості випадків за банкрутством звертаються громадяни, які мають у власності лише єдине житло. Таким визнається будинок, квартира чи приміщення, де зареєстрований та живе боржник із сім'єю, якщо у власності немає інших об'єктів житлової нерухомості.

Законодавством встановлено перелік майна, яке не підлягає вилученню (ст. 446 Цивільного процесуального кодексу РФ):

• предмети побуту;
• особисті речі;
• предмети (наприклад, інструмент), які необхідні людині для професійної діяльності;
• єдине житло.

Незалежно від суми боргу, 100 тисяч чи 10 мільйонів рублів, таке майно залишиться за боржником.

Досвід юристів

1. Чоловік 45 років вирішив визнати своє банкрутство. Борг перед трьома банками становить 589 тисяч рублів. У власності автомобіль та квартира, де він живе з дружиною та двома неповнолітніми дітьми. Щомісячний дохід становить 34 000 рублів. Як урятувати майно? З побоювань залишитися і без квартири, і без коштів для існування боржник вирішив продати родичеві єдине житло за ринковою вартістю.

   Наші юристи роз'яснили ситуацію та порекомендували клієнту не здійснювати продаж квартири, оскільки єдине житло за банкрутства фізичної особи не забирають. Суд визнав боржника банкрутом та призначив процедуру реалізації майна. Автомобіль було продано, розрахунки з кредиторами проведено. Квартира залишилася за боржником, борги, що залишилися, списані.

2. За порадою звернувся чоловік, 29 років, борг у розмірі 4,4 млн рублів. У власності - квартира та будинок, придбаний в іпотеку. Регулярно допускалися прострочення, внаслідок чого кредитор (який видав іпотеку) подав до суду на банкрутство.

   Ми надавали юридичну підтримку клієнту протягом усього судового процесу. Будинок, куплений на гроші банку в іпотеку, продали із торгів. Розрахунки із кредиторами проведено, борги списали, квартира залишилася у власності.

Отримати консультацію

Консультація – безкоштовно!

Як зберегти майно та позбутися боргів

Банкрутство – єдиний законний спосіб позбутися боргів, якщо немає можливості розрахуватися з банками та МФО без контролю держави. Визнання неспроможності боржника передбачає продаж майна, щоб погасити борги хоча б частково. Ухвалюючи рішення звернутися до суду, громадяни запитують, як зберегти майно. Фінуправляючі назвали поширені помилки потенційних банкрутів:

• відчуження майна на користь близьких родичів (найчастіше – через договір дарування).

  Законодавством станом на 2020 рік передбачено, що угоди, укладені протягом 3-х років до визнання неспроможності, можуть оскаржуватися фінуправником та кредиторами. В результаті подароване майно вилучається та включається до конкурсну масу.

• продаж майна за заниженою вартістю.

  Якщо незадовго до банкрутства боржник продавав своє майно за ціною, нижчою від ринкової, така угода викликає підозри, і може бути оскаржена. На жаль, великий відсоток угод відбувається таким чином – у договорі купівлі-продажу вказується занижена вартість, решта коштів передаються з рук до рук. Це ризикований підхід. Неринкові умови вказують на несумлінність боржника, майно повернуть до конкурсної маси. Терміни та вартість процедури зростуть, а списання боргів опиниться під загрозою на підставі п.4 ст.213.28.

• проведення розрахунків з одним із кредиторів на шкоду іншим.

  Якщо людина винна кільком банкам, то, виплативши борг лише одному, вона порушить інтереси інших кредиторів. Угоди з перевагою скасовуються, а боржник ризикує залишитися з боргами без шансу списання.

• визнання банкрутства окремо.

  Якщо в подружжя накопичилися загальні борги, то доцільно подати банкрутство разом. Порушення двох окремих виробництвфінансово невигідно. Фінуправляючі подружжя зіштовхнуться з проблемою поділу майна, що призведе до затягування обох справ.

Головна порада фахівців – не поспішати продавати чи здійснювати інші дії з майном. Це призводить до втрати майна та грошей.

Що відбувається із заставним майном при банкрутстві?

Якщо банк-заставоутримувач включився до Реєстру вимог, заставне майно вилучається та включається до конкурсної маси. Початкова вартість торгів встановлюється заставним кредитором. Так відбувається і з іпотечним житлом, і з автомобілями, придбаними з автокредитування.

Закон передбачає звернення стягнення на заставне майно на підставі двох умов:

• прострочення більше 3-х місяців;
• розмір боргу по заставному кредиту понад 5% ціни застави.

У боржників є шанс залишитися з квартирою в іпотеку під час банкрутства! Це можливо, якщо банк, який видав кредит під заставу, не включився до реєстру кредиторів. Для цього важливо не допускати прострочення та справно оплачувати щомісячні платежі. Інші кредитори що неспроможні звернути стягнення на іпотечне житло.

Виручені від продажу предмета застави гроші розподіляються відповідно до статті 138 Закону про банкрутство.

• 80% - банку-заставоутримувачу;
• 15% - кредиторам 1 та 2 черги;
• 5% - оплата судових витрат.

Чи визнають банкрутом, якщо немає майна?

Законодавство передбачає, що споживче банкрутство фізосіб можливе за боргу від 500 тис. рублів та прострочення від 3-х місяців. Але позичальник, який усвідомлює неможливість виконання зобов'язань (наприклад, у разі втрати стабільного доходу), має право заявити про дефолт і раніше.

Банкрутство можливе і за відсутності у боржника майна. Не важливо, чи є у власності громадянина квартири, земельні ділянки, автомобілі та цінні речі. Навіть якщо немає майна взагалі, особа має право визнати неспроможність.

Громадян, які планують стати банкрутами, можна умовно поділити на 2 категорії:

1. Немає і не було майна;
2. Раніше було майно.

Законодавством передбачено, що фінуправники мають право, які були укладені за 3 роки до процедури. Але угоди, вчинені боржником до 1 жовтня 2015 року, оспорюються лише з підстав, передбачених Цивільним кодексом(Наприклад, угода за заниженою вартістю).

Ми вирішимо вашу проблему із боргами.
Безкоштовна консультація юриста.

Отримати консультацію

Консультація – безкоштовно!

З досвіду фінуправників:

Процедура банкрутства щодо молодої жінки 30 років. Вона продала земельна ділянка 2 роки та 3 місяці тому за 700 000 рублів. На той момент боржниця вже мала регулярні прострочення кредитів. Відповідно, коли розпочався суд, насамперед кредитори спробували оскаржити продаж ділянки. Після перевірки виявилося, що угода справді відбулася, і заперечити її не вдалося – вартість ділянки була ринковою, а покупцем – стороння людина, не пов'язана з банкрутом.

Варто зазначити, що не визнають недійсними угоди, ув'язнені без наміру завдати шкоди інтересам кредиторів Наприклад, така ситуація:

Своє банкрутство вирішив визнати громадянин 39 років. Власності, крім єдиного житла, був, але був кредит у вигляді 1 млн. рублів, взятий 2 роки тому. Кредит справно виплачувався, доки боржника не звільнили з роботи 5 місяців тому. Після перевірки виявилося, що рік тому чоловік продав свій автомобіль вартістю 950 000 рублів. Але заперечувати угоду немає підстав – на момент продажу боржник справно платив за кредитом, отже відчуження майна не викликає підозр у зловмисності.

Що відбувається з майном подружжя та дітей при банкрутстві фіз. особи?

Придбане у шлюбі майно подружжя вважається спільно нажитим, якщо інше не передбачено шлюбним договором. Завдання фінуправителя — відокремити майно боржника та другого чоловіка. Майнові питання одружених чи заміжніх банкрутів вирішуються так.

1. Банкрутство за наявності спільного имущества.Якщо майно подружжя або подружжя поділити неможливо (наприклад, у пари у власності автомобіль), воно підлягає реалізації. Половина виручених грошей повертається другому чоловікові.
2. Банкрутство за наявності іпотеки.Якщо у шлюбі купили житло в іпотеку, воно підлягає реалізації. Не має значення, чи виступає подружжя созаемщиками. Так, майно дружини під час банкрутства чоловіка, наприклад, будинок чи квартира, підлягає продажу. Гроші, що залишилися після розрахунків з кредиторами, перерахують дружині.
3. Банкрутство та майно дітей.За банкрутства батьків майно дітей не буде реалізовано. Наприклад, неповнолітньому онукові бабуся залишила у спадок квартиру. При банкрутстві батька та матері це майно не описується та не включається до конкурсної маси. А ось квартиру боржника, придбану в іпотеку, буде реалізовано, незважаючи на те, що там прописано неповнолітніх дітей. Нагадаємо, постійна реєстрація(Прописка) і право власності - це різні речі.

Як проводиться оцінка майна фінуправником?

Спочатку фінуправник визначає майно. Якщо боржник нічого не має, складається акт про відсутність майна, що підлягає реалізації. Оцінка майна обов'язково провадиться фінансовим керуючим перед торгами. Формується конкурсна маса та проводиться продаж. Термін реалізації майна становить близько 7 місяців.

Давайте розберемося, яке майно забирають. Сюди входить:

• майно, яке раніше відчужувалося боржником (якщо пізніше угоди заперечувалися керуючим);
• майно, яке боржник намагався приховати, але воно було виявлено у процесі перевірки управителя;
• майно, зазначене боржником під час подання заяви;
• майно, що у заставі.

Як відбувається процедура опису та оцінки майна:

1. Ви складаєте список і надаєте управителю - до заяви про банкрутство.
2. Домовляєтеся з керуючим про дату та час візиту до вашого будинку. Для оцінки майна управителю необхідно його оглянути.
3. Управитель робить запити до держорганів і банків, щоб перевірити останні угоди щодо відчуження майна.
4. Якщо виявляється приховане майно, то вживаються заходи для розшуку для оцінки та продажу.
5. Якщо з відповіді регоргану випливає, що протягом 3 років до банкрутства відчужувалося майно, керуючий аналізує цю інформацію та приймає рішення про заперечення угод. Майно за оскарженими угодами буде включено до конкурсної маси, оцінено та продано з торгів.

Отже, як убезпечити себе на 100%? Визнання банкрутства – це законний спосіб позбавлення боргів, який здійснюється в судовому порядку. Якщо ви хочете пройти процедуру швидко та максимально зберегти майно – зверніться до кваліфікованих юристів. Фахівці допоможуть із документами, а також нададуть консультації на кожному етапі.

Ми вирішимо вашу проблему із боргами.
Безкоштовна консультація юриста.

Після того як арбітражний судвизнав громадянина банкрутом, його майно реалізується з метою задовольнити із виручених коштів вимоги кредиторів. Реалізація майна боржника за банкрутства фізичної особи має особливості. Як відбувається процедура реалізації майна при банкрутстві фізичних осіб?

Банкрутство фізичних осіб, якщо немає майна

Процедуру банкрутства фізичної особи регламентовано Главою X Федерального закону№ 127-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)". № 127-ФЗ свідчить, що банкрутство громадянина відбувається у 2 етапи, якщо між ним та кредиторами не укладено мирова угода: реструктуризація та реалізація.

Реструктуризація боргу є відстрочку оплати заборгованості, що надається на відновлення платоспроможності громадянина. Максимально допустима відстрочка – 3 роки. Ця процедура дозволяє уникнути нарахування неустойки у вигляді штрафів та пені. Вона вводиться, коли боржник має джерело доходу. Якщо заробітку немає, переходять до процесу реалізації – продажу майна.

Зверніть увагу!

Якщо боржник не має майна, яке могло бути реалізовано, суд також визнає його банкрутом, а борги буде списано. При цьому претендент не повинен мати угоди з майном за останні 3 роки. У інакшевони будуть анульовані, а майно включено до майнової маси та продано за борги.

Але справа про банкрутство порушується лише при сплаті державного мита, Обсяг якої становить для фізичних осіб 300 рублів, і внесення в депозит арбітражного суду винагороди для фінансового управителя - 25 000 рублів. Без оплати цих зобов'язань початок процедури банкрутства неможливий.

Процедура реалізації майна під час банкрутства

До реалізації майна боржника переходять, якщо:

• він не має постійного доходу;
• ніхто не представив план реструктуризації або суд та збори кредиторів його не затвердили;
• здійснення плану не призвело до задоволення кредиторських вимог;
• громадянин порушував умови плану чи мирової угоди.

Процедура реалізації починається з формування конкурсної маси - майна боржника, виявленого до закінчення процедури реалізації. До майнової сукупності можуть входити права вимоги за договором про участь у пайовому будівництві. Коли масу скориговано, арбітражний суд затверджує її.

Зробивши опис, фінансовий керуючий чи експерт-оцінювач оцінюють майно. Послуги оцінювача оплачує збори кредиторів. У місячний строк після цього, згідно з пунктом 1 статті 213.26 Закону №127, фінансовий керуючий передає до арбітражного суду положення про порядок, умови та строки реалізації майна, а останній його затверджує.

Далі відкриваються торги у формі аукціону, які з 2011 року проводяться на електронних майданчиках. Деяке майно може бути реалізовано поза торгів, за умови, що його ринкова вартість не перевищує півмільйона рублів, за винятком коштовностей на суму не вище 100 000 рублів та нерухомості незалежно від її вартості. Остання реалізується на відкритих торгах.

Сума, отримана в результаті реалізації, йде на покриття вимог кредиторів у порядку черги, визначеної у статті 213.27 ФЗ №127. Майно, яке ніхто не купив та не залишив за собою, повертається банкруту.

Реалізація заставного майна

Пункт 2 статті 131 Закону свідчить, що окремій оцінці та обліку підлягає закладене майно. Воно розглядається як частина підприємницької діяльності, тому для його продажу застосовуються положення, що регулюють конкурсне виробництво - продаж майна юридичних.

Конкурсний кредитор, чия вимога забезпечена заставою, самостійно проводить опис, оцінку майна, встановлює порядок та умови проведення торгів щодо такого майна та надає фінансовому керуючому звіт. Інакше це робить сам керуючий. Якщо з-поміж них є розбіжності, вони вирішуються арбітражним судом. Виручене від предмета застави переважно йде задоволення вимоги заставного кредитора - у вигляді 70%, але з більше суми вимоги, решта розподіляється між кредиторами 1-ї та 2-ї черги і йде на оплату витрат, пов'язаних із справою про банкрутство.

Строк реалізації майна фізичних осіб

Строк реалізації майна фізичних осіб не повинен перевищувати 6 місяців. Однак фінансовий керуючий за необхідності може клопотати про продовження терміну, якщо виникають труднощі із заперечуванням угод боржника та поверненням його майна для включення до конкурсної маси. Робити це фінансовий керуючий може неодноразово.

Яке майно не може бути продано

Існують види майна, які не можна включати до конкурсної маси. Відповідно до статті 446 Цивільного процесуального кодексу, це:

• єдине житло, земельну ділянку чи частку у власності;
• особисті речі та предмети побуту;
• продукти харчування;
• дохід у розмірі прожиткового мінімуму, встановленого у суб'єкті;
• професійне приладдя на суму не більше 100 МРОТ;
• насіння, худобу, птах тощо;
• технічні засоби медичної реабілітації;
• призи, державні нагороди

Зверніть увагу!

Відповідно до пункту 2 статті 213.25 Закону про банкрутство, боржник може клопотати про те, щоб виключити із загальної маси майно, на яке може бути звернено стягнення приставами, у розмірі не більше 10000 рублів.

Як зберегти майно

Існує майно, яке у процесі банкрутства можна зберегти. Це перелічені у статті 446 ЦПК РФ єдине житло, особисті предмети та предмети побуту, професійне приладдя. У зв'язку з цим боржнику не рекомендується продавати це майно, оскільки отримані таким чином кошти будуть включені до конкурсної маси та розподілені між кредиторами. А правочин може бути визнаний недійсним, якщо викличе підозри фінуправляючого.

Загальні положення щодо процедури банкрутства громадянина

Виходячи з положень закону «Про неспроможність (банкрутство)» від 26.10.2002 № 127-ФЗ, прохання про присвоєння громадянину статусу банкрута може подати до арбітражного суду за місцем проживання суб'єкта:

• сама фізособа;
• конкурсний кредитор;
• Уповноважений орган.

Під час розгляду банкрутних справ стосовно громадян застосовується такий перелік процедур:

• реалізація майна;
• укладання мирової угоди.

Обов'язковою під час проведення банкрутних процедур щодо громадян є участь фінансового керуючого, якого призначає суд (ст. 213.3 закону № 127-ФЗ).

Процес надання громадянину статусу неспроможного включає такі етапи:

1. Виявлення наявності умов, що дозволяють суду ухвалити прохання про визнання суб'єкта банкрутом (п. 2 ст. 213.3 закону № 127-ФЗ).
2. Звернення до суду із заявою про визнання суб'єкта банкрутом.
3. Внесення коштів на депозит суду для оплати послуг фінуправника та осіб, які йому допомагають. При цьому суд може припинити справу на будь-якому етапі, якщо недостатньо коштів для компенсації судових видатків, включаючи виплату гонорару фінуправляючому (абз. 8 п. 1 ст. 57 закону № 127-ФЗ).
4. Ухвалення рішення судовим органом:

• про визнання заяви обґрунтованою та запровадження процедури реструктуризації боргів;
• визнання заяви необґрунтованою та залишення її без розгляду;
• визнання заяви необґрунтованою та завершення провадження у справі.

1. Винесення судом ухвали про присвоєння суб'єкту статусу банкрута з подальшим розпродажем його майна.
2. Завершення процедури та закінчення провадження у справі. При недостатності майна непогашені вимоги вважаються задоволеними, т. е. боржник звільняється від виконання.

Реструктуризація боргів – основні питання

Наслідками прийняття судовим органом рішення про оновлення боргів суб'єкта є зокрема (ст. 213.11 закону № 127-ФЗ):

1. Заборона на погашення кредитних вимог щодо грошових зобов'язань та виплати обов'язкових платежів.
2. Неможливість пред'явлення вимог кредиторами групи зобов'язань, перерахованих в абз. 3 п. 2 ст. 213.11 закону № 127-ФЗ (наприклад, про визнання права власності або сплату обов'язкових платежів), у межах позовного провадження. Такі вимоги можуть бути заявлені у встановленому законом порядку виключно у межах справи про банкрутство. Заявлені та не розглянуті раніше позови після визнання заяви про банкрутство обґрунтованим залишаються без розгляду.
3. Зупинення нарахування штрафних виплат (неустойок, пені) та інших фінансових санкцій за всіма зобов'язаннями суб'єктів, крім поточних платежів.
4. Призупинення виконання по виконавчої документації, за винятком виконавчих листівза деякими вимогами, докладний перелік яких перераховано до абз. 6 п. 2 ст. 213.11 закону № 127-ФЗ (наприклад, про відшкодування шкоди життю та здоров'ю третіх осіб).
5. Неможливість вчинення будь-яких угод у рамках процедури банкрутства без письмової згоди фінуправника. Зі спеціально відкритого рахунку суб'єкт може самостійно розпоряджатися коштами у розмірі не більше 50 000 руб. на місяць (п. 5.1 ст. 213.11).

У порядку, визначеному ст. 213.12-213.15 закону № 127-ФЗ, готується план реструктуризації заборгованості суб'єкта, який має бути схвалений зборами кредиторів (ст. 213.16).

За підсумками розгляду зазначеного плану суд виносить одне із рішень:

• затверджує план;
• відкладає питання про затвердження плану;
• відмовляє у затвердженні плану, визнає суб'єкта банкрутом та ініціює процедуру реалізації майна громадянина.

Реалізація майна боржника під час банкрутства фізичної особи

Рішення про присвоєння суб'єкту статусу банкрута може бути ухвалено у разі, якщо план реструктуризації боргів:

• не було представлено;
• не було погоджено зборами кредиторів;
• було скасовано судом.

Також це можливо, якщо було відновлено процедуру банкрутства після порушення умов мирової угоди або скасування ухвали про завершення реструктуризації боргів.

Наслідком надання громадянину статусу банкрута є запровадження процедури розпродажу його майна. Термін зазначеної процедури становить півроку, але може бути продовжений ( максимальний термін- 3 роки).

Реалізація майна за банкрутства фізичних осіб, відповідно до ст. 213.25 закону № 127-ФЗ, передбачає продаж всього майна, що є у боржника на дату винесення рішення про присвоєння йому статусу банкрута, а також знайдене чи отримане після цього. За запитом громадянина чи інших учасників процесу з конкурсної маси може бути виключено майно у сумі до 10 000 крб.

Не включається до конкурсної маси таке майно (п. 3 ст. 213.25 закону № 127-ФЗ та ст. 446 ЦК України):

• єдине житло (крім іпотечного);
• земельні наділи, у яких перебуває єдине житло (крім іпотечних);
• предмети побуту та речі індивідуального користування, крім предметів розкоші та коштовності;
• предмети для проф. діяльності боржника;
• домашні тварини та будівлі для їх утримання;
• насіння, продукти, гроші у розмірі прожиткового мінімуму громадянина та його утриманців тощо.

Процедура реалізації

Процедура розпродажу майна боржника здійснюється так:

1. Протягом 15 днів з моменту присвоєння громадянину статусу банкрута фінуправник розсилає повідомлення про це всім відомим кредиторам боржника. У зазначеному повідомленні їм пропонується заявити свої вимоги та роз'яснюється порядок здійснення таких дій.
2. Вимоги кредиторів включаються до Реєстру.
3. Фінуправляючий формує перелік майна боржника, що підлягає реалізації, та проводить його оцінку.
4. Через місяць після проведення опису та оцінки майна фінуправник направляє до суду положення про порядок, умови та строки реалізації майна, вказуючи в ньому початкову цінуреалізації.
5. Проводяться торги.
6. Здійснюються розрахунки із кредиторами. Послідовність задоволення вимог кредиторів визначено у ст. 213.17. При цьому погашення боргів по поточних виплат(боргам, що виникли після того, як було порушено справу про банкрутство), превалює над погашенням боргів перед кредиторами, включеними до реєстру. За поточними платежами оплата здійснюється так:

• 1-ша черга аліментні зобов'язання, витрати судових органіву справі про банкрутство;
• 2-га черга — вихідна допомога, зарплата;
• 3-тя черга - оплата житлово-комунальних послуг;
• Четверта черга — інші поточні виплати.

Борги кредиторам, записаним до Реєстру, погашаються у такому порядку:

• 1-а черга - вимоги, засновані на заподіянні шкоди життю або здоров'ю, а також виплати за аліментами;
• 2-га черга — оплата вихідної допомоги та зарплати за трудовими договорами;
• Третя черга - інші платежі.

1. Суду подається звіт фінуправника, після чого процес реалізації майна завершується.

Оцінка заставного майна під час банкрутства громадянина

Відповідно до положень, встановлених п. 2 ст. 213.26 закону № 127-ФЗ, оцінку заставного майнапри банкрутстві фізичної особи проводить фінансовий керуючий самостійно. З цього приводу зазначеною особою має бути прийняте письмове рішення.

Однак слід пам'ятати, що проведена фінуправником оцінка може бути оскаржена:

• суб'єктом-банкрутом;
• кредиторами;
• уповноваженим органом, який бере участь у процесі банкрутства громадянина.

Кредитори на зборах вправі прийняти рішення про оцінку всього майна, що реалізується, або його частини за допомогою спеціаліста-оцінювача. При цьому оплата витрат на оцінку розподіляється серед кредиторів, які голосували за ухвалення такого рішення.

Щодо оцінки заставного майна, що підлягає продажу, то початкова максимальна ціна закладеного предмета продажу, а також порядок та умови проведення торгових процедур (таке майно реалізується виключно через торги) встановлюються конкурсним кредитором — особою, вимоги якої забезпечені заставою майна, що продається.

У разі виявлення незгод між конкурсним кредитором та фінуправляючим вирішення спірних моментів відбувається у судовому порядку. При цьому з позовом до арбітражного суду, у провадженні якого знаходиться справа про банкрутство, може звернутися і конкурсний кредитор, і фінуправник. За підсумками розгляду заявлених претензій суд виносить ухвалу, в якій затверджує порядок та умови проведення торгових процедур із продажу предмета застави (ухвала може бути оскаржена).

Торги з питань банкрутства фізичних осіб

Крім предметів застави реалізації через торги підлягають (п. 3 ст. 213.26 Закону № 127-ФЗ):

• все майно банкрута чи його частина, якщо інший порядок встановлено зборами кредиторів чи арбітражним судом;
• нерухомість (незалежно від суми);
• коштовності та предмети розкоші, якщо їхня вартість перевищує 100 000 руб.

При цьому нерухомість, предмети розкоші та коштовності реалізуються лише через відкриті торги.

Порядок проведення торгів визначається законодавством про банкрутство з урахуванням вимог положення затвердженого наказом Мінекономрозвитку від 23.07.2015 № 495.

Торги з реалізації майнових накопичень боржника проводяться в електронної форми. Спочатку вартість майна, що виставляється, приблизно відповідає ринковій. Якщо збуту майна цих торгах немає, проводять повторні торги, у яких вартість знижується на 10% від початкової. Якщо продаж не відбувається і на цьому етапі, проводяться специфічні торгові процедури, які називаються публічною пропозицією — у цій формі торгів початкову ціну послідовно знижують кілька разів. Майно, що входить у реалізовану при банкрутстві майно, яке не вдалося продати, залишається у боржника, якщо кредитори відмовилися від прав на нього.

Таким чином, порядок реалізації майнових накопичень громадянина, що банкрутує, передбачає дотримання певних законодавчо оформлених процедур. Відступів від них не допускається, процес займає значний час, але дає змогу задовольнити вимоги кредиторів боржника.

Під реалізацію майна банкрута не підпадають: предмети домашнього побуту (ліжко, стіл, стільці, холодильник тощо), єдине житло, крім іпотеки, одяг, особисті речі (). А як відбувається процедура реалізації майна, якщо іншого майна (машин, яхт, цінних паперів, часткою в ТОВ і т.п.) немає?!

Відсутність майна, яке може бути реалізовано за банкрутства, не є перешкодою у «списанні боргів» - у січні 2017 року у ухвалі у справі №304-ЕС16-14541. У переважній більшості процедур банкрутства фізичних осіб, які завершилися у 2016-2017-роках списанням боргів, будь-яке дороге майно у банкрутів не було.

Гарантії фінансування процедури банкрутства

Єдине - за повної відсутності майна, що може бути реалізовано у процедурі банкрутства, у суді постане питання про джерела погашення:

• Публікація у газеті «Комерсант»;
• Ряд публікацій у ЄФРСБ (Єдиний федеральний реєстрвідомостей про банкрутство);
• Поштові та банківські витрати.

Ці витрати становлять не менше 15000 рублів, і гарантією їх фінансування можуть бути:

• Наявність майна, ні з переліку недоторканного, у сумі щонайменше 20000 рублів;
• Наявність стабільного доходу вище за величину прожиткового мінімуму;
• Гарантійний листвід третьої особи, яка погодиться фінансувати процедуру банкрутства.

Як відбувається процедура реалізації майна?

При зверненні до суду із заявою про визнання себе банкрутом Ви повинні самостійно скласти опис всього майна, що належить Вам, включаючи:

• Частки у статутному капіталі ТОВ;
• Грошові коштина рахунках;
• Житло, навіть якщо воно єдине.

Якщо заява відповідає всім вимогам закону і до неї докладено повний суд приймає її до провадження і призначає дату судового засідання.

За результатами судового засідання суд має право:

• Відмовити у визнанні заяви про банкрутство обґрунтованим, якщо Ви не зможете довести свою неплатоспроможність (наприклад, якщо вартість Вашого майна перевищує суму Ваших боргів, то ніякий Ви не банкрут);
• запровадити процедуру реструктуризації боргів;
• Ввести процедуру реалізації майна, якщо Ви клопотали про це і не маєте доходу, достатнього для реструктуризації боргів за 3 роки.

У переважній більшості, наші клієнти після першого судового засідання відразу потрапляють у процедуру реалізацію майна, але бувають і винятки. Тут все залежить від конкретної ситуації, регіону та позиції судді.

Отримати безкоштовну консультацію

В окремих регіонах, незважаючи на клопотання про запровадження процедури реалізації майна, минаючи процедуру реструктуризації боргів, та повну відсутність доходу у боржника, суди вводять «технічну» процедуру реструктуризації боргів. Це продовжує терміни банкрутства фізичної особи в середньому на 5-6 місяців і збільшує витрати на банкрутство приблизно на 37 тисяч рублів.

• + 25 тисяч рублів за ще одну процедуру,
• + одна публікація в газеті «Комерсант»,
• + дві публікації у ЄФРБ.

Майно чоловіка при банкрутстві (спільне майно)

Теоретично, фінансовий керівник має право реалізувати спільно нажите майно подружжя, навіть якщо воно зареєстроване не так на банкрута, але в його дружина. Але за фактом, держоргани розкривають фінансовому керуючому інформацію лише з майна, зареєстрованого на банкрута, а майно, зареєстроване на чоловіка, залишається поза увагою. Розшук майна, зареєстрованого на чоловіка банкрута, фінансовий управляючий, переважно, організує з подачі кредиторів і через запити суду. Що практично зараз відбувається нечасто!

Порядок (положення про) реалізації виявленого майна фінансовий керуючий затверджує:

• Через суд для майна, що не закладено;
• У заставного кредитора, якщо майно закладено (наприклад, є договір іпотеки на квартиру).

Твердження порядку (положення про) реалізації майна вимагає певного часу і тому банкрутство фізичної особи з майном більш тривале, ніж за її відсутності.

Строки реалізації майна

За повної відсутності майна процедура реалізації майна зазвичай триває 6 місяців. Терміни можуть відрізнятися як у більшу, так і меншу сторону. Все залежить від багатьох факторів: графіка засідань судді; розторопності кредиторів та фінансового керуючого, які на 100% неможливо передбачити. Тому обіцянки про «списання боргів» у процедурі банкрутства за 2-3 місяці – це брехня! Тим більше, якщо у Вас є майно, яке належить реалізовувати у процедурі банкрутства (наприклад, за наявності іпотечної квартириабо кредитного автомобіля), то терміни можуть зрости.

Дізнатися більш точні терміни банкрутства у Вашій ситуації можна за телефоном 8-800-333-89-13 .

Завершення процедури реалізації майна

Лише коли фінансовий керуючий провів весь необхідний комплекс заходів у процедурі реалізації майна:

• Отримав відповіді з держорганів щодо майна боржника;
• Провів фінансовий аналіз, оцінив ситуацію банкрута на наявність ознак навмисного, фіктивного банкрутства;
• Провів аналіз операцій банкрута за останні 3 роки та за наявності в них вад, оскаржив їх;
• Реалізував майно (якщо воно не було реалізовано, запропонував кредиторам);
• Направив звіт про виконану роботу до суду та кредиторам

Під час коригування склад конкурсної маси може змінюватися як у менший, так і більший бік. За законом фінансовий керуючий зобов'язаний провести аналіз усіх угод, які здійснюються громадянином протягом останніх трьох років. Якщо серед них він виявить підозрілі та вчинені із взаємозалежними особами (дружиною, дітьми, батьками, підлеглими тощо), то такі договори можуть бути анульовані, а відчужене за ними майно – повернено до конкурсної маси. Особлива увага приділяється безоплатним угодам на користь найближчих родичів (подарунок).

3. Оцінка майна

За потреби до цього етапу залучають незалежного оцінювача, який подасть звіт про ринкову вартість майна боржника.

4. Клопотання керівника щодо реалізації майна боржника на торгах у суді

5. Оголошення про торги

Власність банкрута має продаватися під час відкритих торгів у форматі аукціону. Наразі всі торги проводяться виключно в електронній формі (згідно з поправками до законодавства від 2011 року). Інформація про них (місце проведення та дату) має бути опублікована у вільному доступі.

До відома

Варто зазначити, що всі витрати, пов'язані з проведенням торгів та публікацією повідомлень у ЗМІ, лягають на плечі боржника.

6. Проведення торгів

Як організатор торгів реалізації майна фізичної особи при банкрутстві може виступати як сам арбітражний керуючий, так і спеціалізована незалежна компанія (тоді майно за описом має бути передано на її користь). Торги мають бути проведені не пізніше ніж через два місяці після наповнення конкурсної маси та передачі її організатори.
Торги проводять у три етапи. На першому йде аукціон "на підвищення". Організатор встановлює певний крок аукціону у розмірі 5-10% від початкової вартості, а стартовою стає ринкова ціна майна. Переможцем стає учасник, який зумів запропонувати найвищу ціну.

До відома

Якщо заявки на участь у торгах не були отримані або допущені одного учасника, організатор торгів може прийняти рішення про їх визнання такими, що не відбулися. У такій ситуації стартова ціна майна встановлюється вже з дисконтом 10-30% до ринкової. Про визнання торгів такими, що не відбулися, обов'язково потрібно опублікувати повідомлення в ЗМІ.

Зрештою, на останньому етапі публічної пропозиціїйдуть торги зниження. Тут можна зустріти майно за ціною, зниженою до 90% до ринкової. До громадського етапу зазвичай доходить лише неліквідне майно.

Майно, яке не вдалося реалізувати у встановлені терміни, повертається банкруту.

7. Розрахунки з кредиторами

Коли конкурсну масу сформовано, починаються розрахунки з кредиторами, пропорційно пред'явленим вимогам та відповідно до затвердженої законодавством черговості. З виручених коштів також погашаються судові витрати, виплачується винагорода фінансовому керуючому та незалежному організатору.

8. Звіт управителя перед кредиторами та судом

До звіту про реалізацію власності громадянина мають бути запропоновані всі документи, що підтверджують факт продажу та розрахунки з кредиторами. Складається реєстр кредиторських вимог із зазначенням розміру погашених зобов'язань боржника.

Навіть якщо отриманих коштів здійснення повних взаєморозрахунків виявилося недостатньо, боржника оголошують банкрутом і залишок боргів підлягає списанню. Суд на завершення виносить вердикт про припинення процедури банкрутства щодо фізичної особи.

Особливості реалізації власності громадян

Всім майном фізичної особи на етапі конкурсного виробництварозпоряджається арбітражний керуючий. Він від імені банкрута веде усі справи, що стосуються його майнових прав. Боржник при цьому наділений правом оскарження дій фінансового керуючого та рішень суду.

До відома

Варто враховувати, що реалізація майна пересічного громадянина та особи, яка раніше перебувала у статусі індивідуального підприємця, Виробляється відповідно до різних правил. Щодо фізичної особи (не ІП) застосовуються положення ст. 110,111,112,139-140 ФЗ про неспроможність. Тоді як майно, призначене для ведення бізнесу, продається аналогічно до порядку, встановленого для юридичних осіб.

Майно, яке не може бути продано при банкрутстві

На яке майно не можуть звернути стягнення за банкрутства? Його перелік встановлено ст.446 ЦПК РФ. До такої власності фізичної особи-банкрутавідноситься:

• єдина придатна для проживання квартира чи інша нерухомість (важливо враховувати, що це правило не поширюється на єдине житло, яке знаходиться у заставі у банку за іпотекою, воно підлягає конфіскації та реалізації заставним кредитором);
• земельні наділи (за винятком іпотечних);
• домашня обстановка та предмети побуту, речі індивідуального користування, крім предметів розкоші;
• майно, яке застосовується фізособою у професійній діяльності (тільки якщо її вартість нижча за 100 МРОТ);
• насіння та корми;
• продукти харчування;
• гроші у сумі менше мінімуму, необхідного для проживання (він встановлюється у кожному регіоні на поточний рік);
• паливо;
• транспортні засоби для інваліда та інше необхідне за станом здоров'я майно;
• призи, держнагороди, знаки, якими нагороджено громадянина.

Слід зазначити, що й боржнику належить в повному обсязі реалізоване майно при банкрутстві, а частка чи власність оформлена разом із дружиною, вона також підлягає вилученню і. Складнощі можуть виникнути лише у випадку, якщо у квартирі прописані неповнолітні. Тоді потрібно отримати додатково згоду органів опіки на таку угоду, яка навряд чи буде отримана.

В інших випадках кредитори можуть заявити вимоги про виділення частки громадянина спільному майні. Наприклад, квартира знаходиться у загальночастковій власності у подружжя. За умовчанням частки подружжя розподіляються з-поміж них у рівних частинах. Після продажу квартири половина отриманих коштів відійде на оплату боргів перед кредиторами, інші 50% повернуть дружині.

Строк реалізації майна фізичних осіб

Законодавством встановлено, що етап реалізації майна під час справ про банкрутство фізичної особи не може перевищувати 6 місяців (зазвичай близько 4 місяців). На цей період щодо боржника вводяться обмежувальні заходи(Заборона на відчуження майна, виїзд за кордон та ін.). Після чого фінансовий керуючий зобов'язаний звітувати про результати роботи перед кредиторами боржника та судом.

За наявності об'єктивних обставин, що вказують на необхідність продовження етапу реалізації майна, суд може піти на зустріч арбітражному управителю. Наприклад, якщо виникли труднощі із поверненням незаконно відчуженого майна до конкурсної маси. Причому, продовжувати терміни керуючий має право неодноразово. Зазвичай ніхто зі сторін процесу не зацікавлений у навмисному затягуванні процесу неспроможності.