Закон о переходе на мир. Какие плюсы и минусы есть у платежной карты «Мир»? Предельный срок для перехода на карту «Мир»
Положения закона распространяются на выплаты зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий
Москва. 1 мая. сайт - Президент России Владимир Путин подписал закон, который устанавливает обязанность банков использовать только национальные платежные инструменты при осуществлении операций по счетам физлиц, получающих денежные выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов.
Положения закона распространяются на выплаты денежного содержания, зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий. Обслуживание карт для пенсионеров будет бесплатным. С 1 июля 2017 года карты "Мир" будут выдаваться всем гражданам, обратившимся за открытием нового банковского счета в целях получения выплат из бюджета. Остальные граждане должны будут получить карту "Мир" до 1 июля 2018 года. Для пенсионеров срок получения карты установлен до 1 июля 2020 года.
Закон сохраняет возможность получать указанные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Поправки также не распространяются на получение физлицами вычетов по НДФЛ и на нерегулярные выплаты. При этом за правительством остается право установить по согласованию с ЦБ перечень иных выплат, в отношении которых будет действовать требование об их перечислении на карту "Мир".
В законе о "Национальной системе платежных карт" (НСПК) закрепляется положение о том, что доля участия Банка России в уставном капитале НСПК не может быть ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. В действующей редакции закона такая возможность предусмотрена при условии сохранения специального права Банка России на участие в управлении НСПК. Поправками также сокращается с 10% до 5% доля акций оператора НСПК, которые могут быть приобретены одним лицом или группой лиц.
Закон также обязывает продавцов, выручка от реализации товаров которых за год превышает 40 млн рублей, обеспечить прием карт "Мир". Эта обязанность наступит после 1 октября 2017 года.
Кроме того, закон сокращает со 120 до 30 дней срок уведомления Банка России операторами платежных систем о введении новых тарифов или увеличении размера тарифов. Помимо уведомления, оператор платежной системы должен будет предоставить обоснование изменений.
Закон также вносит ряд изменений в части регулирования отношений в платежной сфере. В частности, абсолютные критерии системной и социальной значимости платежных систем предлагается заменить на относительные. Это связано с тем, что абсолютные критерии не учитывают "внешние" факторы: отраслевую и сезонную активность, курсовые колебания, отмечают авторы документа в пояснительной записке.
Документ расширяет список участников "Национальной системы платежных карт" за счет включения иностранных банков, зарубежных национальных (центральных) банков и международных финансовых организаций. Кроме того, в перечень участников НСПК планируется включить Внешэкономбанк. "Это позволит обеспечить расширение сети приема карт "Мир" и возможность их эмиссии за рубежом", - говорилось в пояснительной записке к документу.
Банки, согласно закону, должны будут не позднее 1 июля 2017 года обеспечить прием карт "Мир" во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов, в том числе банкоматах.
Помимо этого, закон регулирует размер комиссии по картам "Мир". Предполагается, что он не должен превышать размер комиссионного вознаграждения, взимаемого банком по платежным картам платежных систем аналогичного вида, типа продукта.
МОСКВА, 1 мая — РИА Новости. Президент России Владимир Путин подписал закон о поэтапном переводе бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир", документ размещен на официальном портале правовой информации в понедельник.
Эксперт: карта "Мир" нужна для безопасности платежной системы страны Госдума приняла закон о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир". Все банки должны обеспечить ее прием до 1 июля. В эфире радио Sputnik финансист Виктор Достов рассказал о преимуществах новой карты.Документ обязывает банки до 1 июля 2017 года обеспечить прием национальных платежных инструментов, то есть карт "Мир", во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт устройствах, включая банкоматы.
С этой даты при обращении бюджетников за открытием нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту "Мир".
Работники бюджетной сферы должны быть переведены на карту "Мир" до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить карты "Мир" взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они сейчас пользуются, по истечении срока их действия, но не позже 1 июля 2020 года.
Малые предприятия, которые имеют оборот в год 40 миллионов рублей и больше, должны приобрести терминалы, чтобы обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг с использованием карты "Мир", до 1 октября текущего года.
При этом такое требование не распространяется на субъекты предпринимательской деятельности, выручка у которых не превышает 40 миллионов рублей в год. В местах, где отсутствует доступ к сотовой связи или коллективный доступ в интернет, продавец также освобождается от такой обязанности.
Требования об обязательном переходе на карты "Мир" не будут касаться так называемых "разовых" перечислений: налоговые вычеты по НДФЛ, выплаты в наличной форме, единовременные выплаты и другие.
Закон уточняет критерии отнесения платежных систем к системно и социально значимым, срок уведомления ЦБ операторами платежных систем об увеличении тарифов или о введении новых тарифов сокращается со 120 до 30 календарных дней.
Перечень участников национальной системы платежных карт (НСПК) дополняется иностранными банками, в том числе национальными, а также международными финорганизациями, что должно позволить обеспечить расширение сети приема карт "Мир" и возможность их эмиссии за рубежом. Внешэкономбанк включается в перечень участников НСПК в качестве индивидуального участника.
Документом также уточняется, что доля участия Банка России в операторе НСПК не может быть ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. При этом одно лицо или группа лиц, за исключением ЦБ, не вправе приобретать более 5% акций оператора НСПК.
С 1 июля новые сотрудники и те, у кого закончился срок действия старой карты, начали получать новые банковские карты российской системы МИР. Остальные работники должны получить новые карты до 30 июня 2018 года. Чтобы бухгалтеру не ошибиться при переходе на карту, мы подготовили статью. Она поможет разобраться, когда лучше переводить зарплаты на карту МИР и что для этого нужно сделать. А в конце статьи ответим на самые острые вопросы от сотрудников.
Какие выплаты перечислять на новые карты
На платежную карту МИР зачисляют не все средства, а лишь те, что указаны в ограниченном перечне.
Перечислим их:
- зарплаты сотрудников;
- денежное содержание госслужащих;
- государственные стипендии: академические, социальные, Президента РФ, Правительства РФ и др.;
- пенсии и другие социальные выплаты из ПФР.
Возможно, в будущем чиновники расширят этот перечень по согласованию с Центральным банком РФ. Об этом сказано в подпунктах «з» , «и» пункта 6 статьи 2 Закона № 88-ФЗ.
Карта не нужна тем, кто получает вознаграждение по гражданско-правовому договору с госучреждением.
Что нужно сделать для перехода на новую платежную систему
По сути, действия бухгалтера при переходе на карту МИР такие же, как при открытии карт международной платежной системы. Для начала необходимо уточнить у учредителя сроки, в которые учреждение должно осуществить переход. Так как он может установить сроки, которые отличаются от общих. Общие сроки перехода на новую платежную карту смотрите в таблице.
Таблица. Предельные сроки для перехода на карту МИР
|
Выплаты |
Условия |
Предельный срок для перехода на карту МИР |
|
1. Вознаграждения госслужащих. |
||
|
Дата открытия счета |
||
|
Пенсии и иные социальные выплаты |
||
|
Дата открытия счета |
Затем сотрудников уведомляют о переходе на новую платежную систему. Для этого руководитель издает распоряжение, а бухгалтерия выдает уведомления сотрудникам. В распоряжении указывают наименование банка, от имени которого будет выпущена карта, сроки перехода и выдачи карт. Далее следует обратиться в банк, с которым у учреждения есть договор по зарплатному проекту, и заключить с ним дополнительное соглашение. В нем устанавливают тарифы на обслуживание карт МИР.
На заметку:
Если в реестре есть ошибки, например неверно указаны паспортные данные, сотрудники банка вернут его на доработку. Но только по тем позициям, которые содержат неточности
Следующий шаг - бухгалтерия составляет реестр сотрудников для выпуска платежных карт. Его можно сформировать в вашей учетной программе. Например, в 1С «Зарплата и кадры» необходимый документ находится в разделе «Выплаты» - «Документы обмена с банком». По каждому сотруднику нужно проверить личные сведения: паспортные данные, адрес, фамилию, имя, отчество. Готовый реестр следует выгрузить и передать в банк. Если учреждение применяет клиент-банк для обмена документами с кредитной организацией, реестр можно передать через него. Когда карты выпустят, надо договориться со специалистами банка, в какое время и в каком порядке карты будут выдавать персоналу. Например, это будут делать в течение рабочей недели на территории учреждения. Если кому-то из сотрудников не удастся получить карту в срок, он сможет забрать ее в отделении банка самостоятельно.
Необходимо собрать с работников заявления о том, что они просят перечислять все выплаты от учреждения по указанному лицевому счету (см. образец). Это позволит избежать в дальнейшем разногласий о способе перечисления выплат. Также желательно, чтобы в коллективном договоре учреждения или в трудовых договорах с сотрудниками было указано, что плата за труд перечисляется работодателем именно в безналичной форме. Из-за новых карт поменяются лицевые счета работников. Бухгалтеру придется изменить настройки в программе, завести всем сотрудникам новые лицевые счета. Когда сотрудники перейдут на карты МИР, бухгалтеру будет проще составлять заявки на перечисление зарплаты. Ведь при выплатах на международные банковские счета надо указывать реквизиты банка-получателя: его наименование, БИК, корсчет и номера счета клиента. Прямые выплаты на карты МИР позволяют делать выплату только по одному реквизиту - номеру платежной карты.
Образец. Заявление сотрудника
Что будет, если не оформить карту в срок
Работодатель обязан выплачивать зарплату в полном размере в дни, которые закреплены в трудовом и коллективном договорах. Но если кто-то из сотрудников не перейдет на карту МИР, деньги, которые учреждение перечислит на другую карту, банк учтет как невыясненные поступления. Поэтому бухгалтеру надо будет снять деньги с лицевого счета и выдать зарплату через кассу.
Если сотрудник не получит зарплату в течение установленного срока, невыплаченную сумму придется депонировать в последний день выдачи зарплаты.
На заметку:
По карте МИР все платежи проводит Центральный банк РФ. Это значит, что они под защитой государства
Сотрудник может пожаловаться (на сайте онлайнинспекция.рф ) на работодателя, который настоятельно рекомендует перейти на зарплатный проект конкретного банка. Например, когда руководитель грозится лишить ослушавшегося работника премии. Поэтому предоставьте сотрудникам право выбора. То есть сотрудник может выбрать банк, в котором откроет карту МИР.
Даже если вы не используете санкции, но понуждаете сотрудников, они могут направить жалобу в территориальный орган Роструда. И тогда санкций не избежать.
Какие преимущества получат сотрудники
Некоторые банки предлагают карты с бесплатным обслуживанием. Напримур, РНКБ предлагает открыть и обслуживать карту бесплатно. Сбербанк оказался не столь щедрым: стоимость обслуживания в первый год составит 750 руб., в последующие - 450 руб.
Для удобства пользователей запустили геолокацию на портале «Сети приема и обслуживания национальных платежных карт МИР» (locator.mironline.ru ). Тут можно посмотреть расположение ближайших точек обслуживания карт. Если верить этому ресурсу, в Санкт-Петербурге находится 193 банкомата.
Из недостатков карты можно выделить то, что она бывает только рублевой и действует лишь на территории России. Хотя некоторые банки уже выпускают совместно с международными платежными системами кобейджинговые карты, которые работают как карты двух платежных систем. Это карты МИР - Maestro и МИР - JCB.
Взято из журнала для практиков о налогах и учете "Учет в образовании"
Действительно ли, что с 1 июля 2018 года сотрудники бюджетных учреждений могут получать заработную плату исключительно на банковские кары МИР? Карточки виза и мастеркард больше не подходят? Означает ли это, что нужно обязательно получить карту МИР до 1 июля и передать ее в бухгалтерию? Ответы – далее.
Кто считается бюджетниками
Работниками бюджетной сферы являются те, кто работают в бюджетных учреждениях. К ним относятся организации, которые создаются органами государственной власти. Эти организации выполняют функции некоммерческого характера. Например, социально-культурная, научно-техническая функции. К ним относятся работники здравоохранения, образования, культуры, госслужащие и т.д. Это определение дает общее представление об этой категории работников. Главная мысль – источник финансирования их работы – это бюджет (государственный или муниципальный).
Требования законодательство о национальной платежной системе: норма закона
Существует статья 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”. Часть 5.3 этой статьи предусматривает поэтапный переход на карту “МИР”, например:
- пенсионеры не позднее 1 июля 2020 года полностью переходят на карты МИР;
- выплаты госслужащим, зарплаты бюджетникам, довольствие военнослужащим и стипендии студентам переводят тольок на карты МИР не позднее 1 июля 2018 года.
Вывод
Зарплатные проекты бюджетников, действительно. должны быть переведены на банковские карты “Мир” с 1 июля. Ведь согласно дополнениям к Закону о национальной платежной системе кредитные организации с 1 июля 2018 года должны использовать только национальную платежную карту “МИР” по операциям со следующими выплатами:
- зарплата работников учреждений, государственных и муниципальных органов;
- денежное содержание, вознаграждение, довольствие госслужащих.
Если сотрудник не заключит договор и не предоставит до 1 июля 2018 года данные карты “МИР”, то бюджетное учреждение будет не вправе с 1 июля перечислять ему зарплату на карточку другой системы (например, на VISA или Mastercard). Поэтому если не принести карту “МИР”, то с 1 июля 2018 года придется получать зарплату наличными в кассе.
Платежная система МИР появилась на свет в 2014 году, и является разработкой российских специалистов.
Создание национальной платежной системы было обусловлено введением антироссийских санкций и необходимостью иметь собственный инструмент для оказания стабильного и качественного обслуживания пластиковых карт и соответствующих услуг.
Оператором системы МИР является НСПК (Национальная система платежных карт), стопроцентным владельцем которой является Центробанк Российской Федерации.
На 2017 год число банков-эмитентов, выпускающих карту МИР, достигло 59. Почти 100 российских банков обслуживают карты в банкоматах, поддерживают оплату в терминалах, интернет-магазинах и онлайн-сервисах.
Сбербанк России приступил к выпуску и обслуживанию продукта во второй половине 2016 года, что позволило глобально расширить возможности получения наличных и оплаты услуг для держателей. Снять деньги можно в любых банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка.
26.04.2017 года в Совфеде был одобрен законопроект, согласно которому все выплаты гражданам из государственного бюджета , должны осуществляться на карты МИР. Согласно документу, все работники бюджетной сферы должны начать получать зарплату по российскому пластику до 30 июня 2018 года .
В законопроекте указано, что с 1 июля 2017 года, при обращении за карточкой для получения заработной платы, банк больше не может выдавать бюджетнику Visa и MasterCard – только российский “МИР”.
Давайте подробнее разберемся, какие категории граждан будут переведены на российскую платежную систему:
- пенсионеры – до 2020 года банки постепенно заменят/выдадут имеющиеся карточки Про100, Социальная для пенсионеров на продукт МИР
- госслужащие и работающие в бюджетной сфере граждане РФ – до 30.06.2018 года
- получатели различных пособий и выплат (детские, по инвалидности, участникам боевых действий и т.д.)
60 млн российских граждан получают выплаты из государственного бюджета, фонда социального страхования.
Из них: 41 млн человек – получают пенсионные выплаты, 16.5 млн человек – являются государственными служащими и работниками бюджетных учреждений.
Получателям каких выплат не нужно будет получать карточку:
- единоразовые выплаты пособий
- получатели налогового вычета
- граждане, получающие непериодическую компенсацию
Хочется отметить, что законопроект обязывает предприятия сферы обслуживания с оборотом более 40млн.рублей/год перейти на терминалы нового поколения, поддерживающих расчет по новым картам. То есть, гражданам не стоит переживать, что расплатиться МИРом будет сложнее, чем, например, Визой.
Что такое карта Сбербанка МИР для бюджетников и в чем отличие от Visa и MasterCard?
МИР – современная пластиковая карточка, выпускается российскими банками уже более года. Наибольшее распространение в начале кампании по выпуску она получила в Республике Крым и городе Севастополь, где присутствуют банки, не имеющие возможности выпускать карты Виза и МастерКард.
Ведущие банки Крыма, такие как РНКБ, Банк Россия, Крайинвестбанк и Генбанк приступили к выпуску и обслуживанию российской карты еще в 2015 году, и к настоящему моменту практически все терминалы и банкоматы на территории полуострова принимают оплату и выдают наличные средства с карт МИР.
Внешний вид карты МИР представлен на фото. Карта выглядит стандартно. 
Карта позиционируется как не менее безопасная , чем аналоги, и имеет несколько уникальных элементов защиты :
- символ рубля в виде голограммы проявляется под определенным углом
- встроенный микрочип
- голограмма МИР на лицевой части
- область для подписи владельца с нанесенным логотипом системы
Отличия от аналогов:
- карта создана в России и оператором является российский сервис НСПК
- поддержка только одной валюты – рубли
- на 2017 год использование карточки зарубежом невозможно
- оплата в зарубежных интернет-магазинах недоступна
Виды карт, условия получения и тарифы
Для бюджетников и пенсионеров Сбербанк России предлагает карту МИР двух типов: “Классическая”
и “Социальная”
.
Именно первый тип предполагается к выдаче тем, кто получает зарплату от государства, работая в бюджетных учреждениях.
Тарифы МИР Классическая:
- Валюта – рубли
- Срок действия – 36 месяцев
- Стоимость обслуживания – бесплатно (для всех госслужащих и бюджетников, в рамках зарплатного проекта)
- Доп.карты – не предусмотрены
- Возраст держателя – от 18 лет
- Выдача наличных через банкоматы и кассы Сбербанка – без комиссии
- Через банкоматы сторонних банков – 1% от суммы, не менее 100руб
Подробное описание тарифного плана можно скачать в формате PDF.
Если Вы решили оформить карточку вне зарплатного проекта, стоимость годового обслуживания за первый год составит 750 руб , второй и третий – 450 руб .
Без каких-либо проблем можно подключить услугу , сервис или . Также, карта поддерживает получение бонусов Спасибо от Сбербанка.
Плюсы и минусы
И банки, и пользователи, и компании осуществляющие прием платежей по новым картам сталкиваются с возникающими нюансами, ввиду того, что продукт вышел на рынок совсем недавно, и многие моменты находятся на стадии внедрения и доработок.
Преимущества нового продукта:
- Защищенность от внешних факторов . Какие бы санкции ни применили, Ваши средства будут в безопасности, ведь карта МИР полностью обслуживается российской системой.
- Государственная поддержка . Правительство гарантирует, что пользоваться картой и оплачивать покупки станет даже удобнее, чем раньше.
- Быстрое зачисление зарплаты на счет . В национальной платежной системе зачисление средств от работодателя работнику на счет происходит практически моментально.
- Обслуживание во всех регионах РФ . Карту принимают в каждом субъекте страны, в том числе и в Крыму, где карту начали выпускать еще в 2015 году.
- Бесплатное обслуживание . Тем, кто получает заработную плату от государства карта достается бесплатно.
- Эмбоссирование . В отличие от бюджетных зарубежных аналогов, ФИО владельца эмбоссировано на пластике.
Недостатки:
В первую очередь хочется выразить надежду, что команда разработчиков и правительство страны в будущем справится со всеми возникающими сложностями и прислушается к пожеланиям граждан.
- Отсутствие возможности оформить кредитную карту
- Нет возможности оформления карты Visa или Мастеркард к тому же счету, где открыта карта МИР
- Картой МИР нельзя расплатиться в других странах
- Сеть терминалов активно развивается, но, на апрель 2017 года еще не все магазины и предприятия принимают новые карты
Также, по мнению пользователей, вполне можно было бы пойти на некоторые льготы, например, снизить стоимость услуги “Мобильный банк”.
Как оформить карту МИР в Сбербанке
Бюджетникам, работодатель в рамках зарплатного проекта должен заменить существующую карту на новую. Также, можно заказать ее самостоятельно одним из двух способов:
- Оформить карту МИР в Сбербанке можно онлайн
на официальном сайте
- Введите персональную информацию
- Заполните паспортные данные
- Выберите отделение Сбербанка для получения карты
- Оформить карту МИР в Сбербанке можно онлайн
на официальном сайте
- Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и заполните заявление на получение карты. Срок изготовления занимает 1-2 недели.
Отзыв редакции
Подытожив, можно сделать вывод, что для части бюджетников, которые владеют карточкой Виза Классик/Мастеркард Стандарт или уровнем выше, новая карта дает меньше преимуществ , ведь для того, чтобы, например, поехать отдохнуть заграницу – придется открывать новый счет .
Для тех, кто сейчас владеет картами Социальная, моментальными или Momentum – практически ничего не изменится
. Также можно будет и переводить средства другим клиентам Сбербанка, и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, погашать кредит.
В будущем, если правительство согласует поддержку “МИРа” в других странах, подключит возможность получать скидку у партнеров – новая карта станет не просто альтернативой, а отличной заменой зарубежных аналогов, обладающей поддержкой государства и защищенной по международным стандартам. Сколько стоит выпуск 40 млн новых карт остается только гадать.