У 2015 році Центробанком був прийнятий ряд нормативних актів з метою вдосконалення механізму регулювання діяльності ломбардів. Деякі приписи набувають чинності з 2016 року. Розглянемо, на що ломбардам варто звернути увагу найближчим часом.

звітність

З 1 вересня минулого року вступило в силу Вказівка \u200b\u200bЦБ №3719-У «Про звітність некредитних фінансових організацій про операції з грошовими коштами» (Вказівка). Згідно з пунктом 7 Вказівки ломбарди, які видали позик на суму менше 7,5 млн руб. за квартал, повинні на вимогу Центробанку до 1 лютого 2016 року надіслати звітність про операції з грошовими коштами за звітні місяці наступного кварталу. Терміни та період регулятор вказує в запиті.

З 1 лютого 2016 року ломбарди зобов'язані надавати в Центробанк звітність за формою 042 001 «Інформація про види та суми операцій з грошовими коштами некредитних фінансових організацій».

Основні вимоги до складання документа наступні:

• звіт необхідно складати і направляти в ЦБ в цілому по компанії, в тому числі дані по всіх філіях і іншим підрозділам, розташованим на території РФ;
• ломбард зобов'язаний складати звіт за даними за календарний місяць і надавати регулятору не пізніше 15 робочого дня місяця, наступного за звітним;
• в разі, якщо компанія отримала внутрішні документи, які є підставою для виправлення показників раніше поданого звіту в ЦБ, то в Банк Росії направляється новий звіт з уточненими даними і поясненнями;
• при відсутності даних для розрахунку окремих показників відповідні рядки, графи і розділи не заповнюються;
• ломбарди в графах 1 і 2 «Відомості про вид діяльності некредитового фінансової організації» вказують код діяльності 180.

У липні 2015 року набув чинності Федеральний закон №231-ФЗ «Про внесення змін до окремих законодавчих актів РФ», згідно з яким ломбарди повинні забезпечити можливість надати і отримати в ЦБ електронні документи з 9 лютого 2016 року. ЦБ РФ має право направляти ломбарду обов'язкові для виконання приписи, запитувати відповідні документи.

Варто враховувати, що приписи і запити, спрямовані ЦБ ломбарду, вважаються отриманими після закінчення одного робочого дня з дня їх направлення адресату, однак за умови, що регулятор отримав підтвердження одержання приписів і запитів.

Процентна ставка по позиках

Центробанк розмістив на своєму сайті середньоринкові значення повної вартості позик, на які повинні орієнтуватися ломбарди при розрахунку процентних ставок у першому кварталі 2016 року. Варто відзначити, що згідно з 11 частини 6 статті Федерального закону №353-ФЗ «Про споживчий кредит (позику)» від 21 грудня 2013 року, під час укладання договору позики його (позики) вартість не повинна перевищувати середньоринкове значення повної вартості позик, розрахованої регулятором, більш ніж на одну третину.

Поряд з цим, регулятор вказав граничне значення повної вартості позик. Отже, в перші три місяці 2016 року ломбарди не мають право встановлювати вартість позик із забезпеченням у вигляді застави автотранспортного засобу на рівні вище 124,373%, а позик із забезпеченням у вигляді застави іншого майна - вище 216,847%.

Таблиця - Динаміка середньоринкових значень повної вартості споживчих позик, розрахованих Центробанком

Російська федерація федеральний закон про ломбарди

державною Думою

радою Федерації

(В ред. Федерального закону від 02.11.2007 N 249-ФЗ)

Глава 1. Загальні положення

Стаття 1. Предмет регулювання та сфера дії цього Закону

1. Цей Закон регулює відносини, що виникають при здійсненні ломбардами кредитування громадян під заставу належать громадянам речей і діяльності зі зберігання речей.

2. Дія цього Закону не поширюється на діяльність кредитних організацій.

Стаття 2. Поняття ломбарду та основні вимоги, що пред'являються до здійснюваної ломбардом діяльності

1. Ломбардом є юридична особа - спеціалізована комерційна організація, основними видами діяльності якої є надання короткострокових позик громадянам та зберігання речей.

2. Ломбард повинен мати повне і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою. Ломбард має право мати також повне фірмове і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів Російської Федерації і (або) іноземними мовами. Фірмове найменування ломбарду повинно містити слово "ломбард" і вказівка \u200b\u200bна його організаційно-правову форму.

3. Ломбард має право приймати в заставу і на зберігання рухомі речі (рухоме майно), що належать позичальнику або поклажедателю і призначені для особистого споживання, за винятком речей, вилучених з обороту, а також речей, на оборот яких законодавством Російської Федерації встановлено відповідні обмеження.

4. Ломбард забороняється займатися будь-якою іншою підприємницькою діяльністю, крім надання короткотермінових позичок громадянам, зберігання речей, а також надання консультаційних та інформаційних послуг.

5. Ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними і зданими на зберігання речами.

6. У ломбарді (в кожному територіально відокремленому підрозділі) повинні бути створені умови для зберігання закладених і зданих на зберігання речей, які забезпечують їх зберігання, відсутність шкідливих впливів і виключають доступ до них сторонніх осіб. Встановлення обов'язкових вимог до облаштування та обладнання місць зберігання закладених і зданих на зберігання речей, контроль за їх виконанням здійснюються відповідно до законодавства Російської Федерації.

7. У місцях зберігання закладених і зданих на зберігання речей не допускається зберігання речей, які є такими.

Стаття 3. Інформація, яка становить професійну таємницю при здійсненні ломбардом своєї діяльності

1. До інформації, що становить професійну таємницю при здійсненні ломбардом своєї діяльності, відноситься інформація, одержана ломбардом від позичальника або поклажедателя в зв'язку з укладенням договору позики або договору зберігання, за винятком найменування, опис технічних, технологічних і якісних характеристик незатребуваною речі, на яку в порядку, встановленому статтею 12 цього закону, звернено стягнення.

2. Ломбард і його працівники зобов'язані дотримуватися конфіденційності інформації, що становить відповідно до частини 1 цієї статті професійну таємницю, і в разі її розголошення несуть відповідальність в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

Стаття 4. Наслідки вилучення, примусового вилучення або виїмки закладеної або зданої на зберігання речі

1. У разі примусового вилучення закладеної речі з підстав, передбачених статтею 354 Цивільного кодексу Російської Федерації, наступають наслідки, передбачені зазначеною статтею.

2. У разі виїмки закладеної або зданої на зберігання речі відповідно до кримінально-процесуальним законодавством Російської Федерації або вилучення відповідно до законодавства Російської Федерації про адміністративні правопорушення договір позики або договір зберігання припиняється.

3. При настанні обставин, передбачених частиною 2 цієї статті, ломбард протягом трьох робочих днів з дня вилучення або виїмки закладеної або зданої на зберігання речі зобов'язаний повідомити в письмовій формі про це позичальника або поклажедателя. Зазначене повідомлення надсилається поштою рекомендованим листом з описом вкладення, повідомленням про вручення та містить наступну інформацію:

1) дата вилучення або виїмки речі;

2) вказівка \u200b\u200bна підставу виробленого вилучення або виїмки речі;

3) найменування державного органу (із зазначенням посадової особи), який здійснив вилучення або виїмку речі;

4) сума зобов'язань позичальника або поклажедателя перед ломбардом, визначена відповідно до частини 4 цієї статті.

4. З моменту отримання позичальником повідомлення, зазначеного в частині 3 цієї статті, у нього виникає зобов'язання перед ломбардом, сума якого визначається відповідно до умов договору позики на день вилучення або виїмки закладеної речі або на день закінчення пільгового терміну, встановленого статтею 10 цього закону, в залежності від того, що сталося раніше. У разі вилучення зданої на зберігання речі у поклажодавця не виникає зобов'язання перед ломбардом, якщо інше не передбачено договором зберігання.

5. У разі невиконання або неналежного виконання ломбардом обов'язку, покладеного на нього відповідно до частини 3 цієї статті, ломбард позбавляється права на задоволення своєї вимоги до позичальника або поклажедателю.

6. У разі, якщо відповідно до законодавства Російської Федерації вилучена річ підлягає поверненню, повернення такої речі повинен бути проведений її власнику, за винятком випадку, якщо вилучена річ на день її вилучення або виїмки була незатребуваною відповідно до статті 12 цього Закону . Повернення речі, що є незатребуваною, повинен бути проведений ломбарду.

Стаття 5. Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання

Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання, здійснюється за угодою сторін відповідно до цін на речі такого роду і якості, зазвичай встановлюються в торгівлі в момент і місце її прийняття в заставу або на зберігання.

Стаття 6. Страхування речі, прийнятої ломбардом в заставу або на зберігання

1. Ломбард зобов'язаний страхувати на користь позичальника або поклажедателя за свій рахунок ризик втрати і пошкодження речі, прийнятої в заставу або на зберігання, на суму, що дорівнює сумі її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону. Закладена або здана на зберігання річ повинна бути застрахована на протязі всього періоду її перебування в ломбарді.

2. Держава не може примушування позичальника або поклажедателя до страхування речі, прийнятої від нього в заставу або на зберігання, за його рахунок.

3. Ломбард має право страхувати за свій рахунок інші ризики, пов'язані з річчю, прийнятої в заставу або на зберігання.

РОСІЙСЬКА ФЕДЕРАЦІЯ

ФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОН

Про ломбарди

Документ із змінами, внесеними:
(Російська газета, N 248, 07.11.2007);
(Офіційний інтернет-портал правової інформації www.pravo.gov.ru, 23.12.2013) (вступив в силу з 1 липня 2014 роки);
(Офіційний інтернет-портал правової інформації www.pravo.gov.ru, 23.12.2013) (про порядок вступу в силу см.);
(Офіційний інтернет-портал правової інформації www.pravo.gov.ru, 14.07.2015, N 0001201507140036) (вступив в силу з 9 лютого 2016 року);
Федеральним законом від 23 квітня 2018 року N 90-ФЗ (Офіційний інтернет-портал правової інформації www.pravo.gov.ru, 23.04.2018, N 0001201804230019);
(Офіційний інтернет-портал правової інформації www.pravo.gov.ru, 02.12.2019, N 0001201912020070).
____________________________________________________________________

Глава 1. Загальні положення (статті 1 - 6)

Стаття 1. Предмет регулювання та сфера дії цього Закону

1. Цей Закон регулює відносини, що виникають при здійсненні ломбардами кредитування громадян під заставу належать громадянам речей і діяльності зі зберігання речей.

2. Дія цього Закону не поширюється на діяльність кредитних організацій.

Стаття 2. Поняття ломбарду та основні вимоги, що пред'являються до здійснюваної ломбардом діяльності

1. Ломбардом є юридична особа - спеціалізована комерційна організація, основними видами діяльності якої є надання короткострокових позик громадянам та зберігання речей.

1_1. Ломбарди вправі здійснювати професійну діяльність з надання споживчих позик в порядку, встановленому Федеральним законом "Про споживчий кредит (позику)".
(Частина додатково включена з 1 липня 2014 року Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 363-ФЗ)

2. Ломбард повинен мати повне і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою. Ломбард має право мати також повне фірмове і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів Російської Федерації і (або) іноземними мовами. Фірмове найменування ломбарду повинно містити слово "ломбард" і вказівка \u200b\u200bна його організаційно-правову форму.

3. Ломбард має право щодня з 8 до 20 години за місцевим часом приймати в заставу і на зберігання рухомі речі (рухоме майно), що належать позичальнику або поклажедателю і призначені для особистого споживання, за винятком речей, вилучених з обороту, а також речей, на оборот яких законодавством Російської Федерації встановлено відповідні обмеження.
(Частина в редакції, введеної в дію з 1 квітня 2014 року Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 375-ФЗ.

4. Ломбард забороняється займатися будь-якою іншою підприємницькою діяльністю, крім надання короткотермінових позичок громадянам, зберігання речей, а також надання консультаційних та інформаційних послуг.

5. Ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними і зданими на зберігання речами.

6. У ломбарді (в кожному територіально відокремленому підрозділі) повинні бути створені умови для зберігання закладених і зданих на зберігання речей, які забезпечують їх зберігання, відсутність шкідливих впливів і виключають доступ до них сторонніх осіб. Встановлення обов'язкових вимог до облаштування та обладнання місць зберігання закладених і зданих на зберігання речей, контроль за їх виконанням здійснюються відповідно до законодавства Російської Федерації.

7. У місцях зберігання закладених і зданих на зберігання речей не допускається зберігання речей, які є такими.

8. Ломбард зобов'язаний виконувати приписи і запити Центрального банку Російської Федерації (далі - Банк Росії) і представляти в Банк Росії документи, що містять звіт про свою діяльність і про органи управління ломбарду в порядку, встановленому Банком Росії, а також забезпечити можливість надання в Банк Росії електронних документів та можливість отримання від Банку Росії електронних документів в порядку, встановленому Банком Росії.
(Частина додатково включена з 1 квітня 2014 року Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 375-ФЗ; в редакції, введеної в дію з 9 лютого 2016 року Федеральним законом від 13 липня 2015 року N 231-ФЗ.

Стаття 2_1. Вимоги до органів управління ломбарду

1. Членами ради директорів (наглядової ради), членами колегіального виконавчого органу, одноосібним виконавчим органом ломбарду не можуть бути:

1) особи, які здійснювали функції одноосібного виконавчого органу некредитних фінансових організацій в момент вчинення цими організаціями порушень, за які у них були анульовані (відкликані) ліцензії на здійснення відповідних видів діяльності, або порушень, за які було призупинено дію зазначених ліцензій і зазначені ліцензії були анульовані (відкликані) внаслідок неусунення цих порушень, якщо з дня такого анулювання (відкликання) пройшло менше трьох років;

2) особи, щодо яких не закінчився термін, протягом якого вони вважаються підданими адміністративному покаранню у вигляді дискваліфікації;

3) особи, які мають незняту або непогашену судимість за злочини у сфері економічної діяльності або злочину проти державної влади.

2. Діючий член ради директорів (наглядової ради) при настанні обставин, зазначених у частині 1 цієї статті, вважається таким, що вибув з дня набрання чинності відповідного рішення уповноваженого органу або суду.
Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 375-ФЗ)

Стаття 2_2. Вимоги до засновників (учасників) ломбарду

1. Фізична особа, яка має незняту або непогашену судимість за злочин у сфері економічної діяльності або злочин проти державної влади, не має права прямо або побічно (через підконтрольних йому осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ним договорами довірчого управління майном, і ( або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, отримувати право розпорядження 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду.

2. Особа, яка прямо або побічно (через підконтрольних йому осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ним договорами довірчого управління майном, і (або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, отримало право розпорядження 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду, зобов'язана надіслати повідомлення до ломбард і в Банк Росії в порядку і строки, які встановлені нормативними актами Банку Росії.

3. Повідомлення, встановлене частиною 2 цієї статті, направляється в ломбард і в Банк Росії, має містити інформацію про наявність (про відсутність) судимості особи, яка отримала право розпорядження 10 і більше відсотками акцій (часток), що складають статутний капітал ломбарду.

4. Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій в установленому ним порядку має право запитувати і отримувати на безоплатній основі у федеральних органів виконавчої влади, їх територіальних органів, юридичних осіб інформацію про осіб, які прямо або побічно (через підконтрольних їм осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ними договорами довірчого управління майном, і (або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, мають право розпорядження 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду.

5. Якщо повідомлення, згідно з частиною 2 цієї статті, ніхто не почув ломбардом або з зазначеного повідомлення випливає, що особа, яка прямо чи опосередковано (через підконтрольних йому осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ним договорами довірчого управління майном, і ( або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, має право розпоряджатися 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду, не відповідає вимогам, встановленим частиною 1 цієї статті, зазначена особа має право розпоряджатися кількістю голосів, що не перевищує 10 відсотків голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду. При цьому решта акцій (частки), що належать цій особі, при визначенні кворуму для проведення загальних зборів акціонерів (учасників) ломбарду не враховуються.
(Стаття додатково включена з 1 квітня 2014 року Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 375-ФЗ)

Стаття 2_3. Регулювання діяльності та нагляд за діяльністю ломбардів

1. Органи державної влади, Банк Росії і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність ломбардів, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

2. Регулювання діяльності ломбардів з надання короткострокових позик здійснюється Банком Росії.

3. Банк Росії здійснює такі функції:

1) приймає в межах своєї компетенції нормативні акти, що регулюють діяльність ломбардів;

2) веде державний реєстр ломбардів на основі відомостей, отриманих від уповноваженого федерального органу виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб;

3) отримує від ломбардів необхідну інформацію про їхню діяльність, а також здійснює нагляд за виконанням ломбардами вимог, встановлених цим Законом, за винятком глави 3 цього Закону, іншими федеральними законами та нормативними актами Банку Росії;

4) звертається до суду із заявою про ліквідацію ломбарду у випадках, передбачених цим Законом;

5) здійснює інші функції, передбачені законодавством Російської Федерації.

4. Стосовно ломбарду Банк Росії:

1) запитує і отримує інформацію про фінансово-господарської діяльності ломбарду у органів державної статистики, федерального органу виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб, інших органів державного контролю і нагляду;

2) запрошувати і отримує інформацію про ломбард з єдиного державного реєстру юридичних осіб;

3) забезпечує відповідність відомостей про ломбард до державному реєстрі ломбардів відомостями про зазначену організації в єдиному державному реєстрі юридичних осіб, в тому числі відомостями про ліквідацію організації;

4) проводить перевірку відповідності діяльності ломбарду вимогам цього Закону, інших федеральних законів та інших нормативних правових актів, нормативних актів Банку Росії в порядку, затвердженому Банком Росії;

5) направляє ломбарду приписи, обов'язкові для виконання, а також запитує документи, необхідні для вирішення питань, що належать до компетенції Банку Росії. Приписи та запити Банку Росії направляються за допомогою поштового, факсимільного зв'язку або за допомогою вручення адресату або у формі електронних документів, підписаних посиленою кваліфікованої електронним підписом в порядку, встановленому Банком Росії. При напрямку приписів і запитів Банку Росії у формі електронних документів дані приписи і запити вважаються отриманими після закінчення одного робочого дня з дня їх направлення адресату в порядку, встановленому Банком Росії, за умови, що Банк Росії отримав підтвердження отримання зазначених розпоряджень і запитів у встановленому ним порядку;
(Пункт в редакції, введеної в дію з 9 лютого 2016 року Федеральним законом від 13 липня 2015 року N 231-ФЗ.

6) звертається до суду із заявою про ліквідацію ломбарду в випадках:

а) невиконання ломбардом приписи про усунення виявлених порушень у встановлений Банком Росії термін;

б) неодноразового порушення ломбардом цього Закону, інших федеральних законів, нормативних актів Банку Росії (крім випадків, передбачених підпунктом "в" цього пункту);
Федеральним законом від 2 грудня 2019 року N 394-ФЗ.

в) неодноразового порушення протягом одного року ломбардом вимог, передбачених статтею 6, статтею 7 (за винятком пункту 3), і 7_5 Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму ", і (або) неодноразового порушення протягом одного року вимог нормативних актів Банку Росії, виданих відповідно до зазначеного Федерального закону;
(Підпункт в редакції, введеної в дію з 13 грудня 2019 року Федеральним законом від 2 грудня 2019 року N 394-ФЗ.

г) невідповідності органів управління ломбарду вимогам цього Закону;

7) здійснює інші права відповідно до цього Закону.

5. Ломбард має право оскаржити дії (бездіяльність) Банку Росії в суд.
(Стаття додатково включена з 1 квітня 2014 року Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 375-ФЗ)

Стаття 2_4. звітність ломбарду

Ломбарди зобов'язані подавати до Банку Росії документи, що містять звіт про свою діяльність і персональний склад своїх керівних органів. Форми та строки подання зазначених документів визначаються Банком Росії.
(Стаття додатково включена з 1 квітня 2014 року Федеральним законом від 21 грудня 2013 року N 375-ФЗ)

Стаття 3. Інформація, яка становить професійну таємницю при здійсненні ломбардом своєї діяльності

1. До інформації, що становить професійну таємницю при здійсненні ломбардом своєї діяльності, відноситься інформація, одержана ломбардом від позичальника або поклажедателя в зв'язку з укладенням договору позики або договору зберігання, за винятком найменування, опис технічних, технологічних і якісних характеристик незатребуваною речі, на яку в порядку, встановленому статтею 12 цього закону, звернено стягнення.

2. Ломбард і його працівники зобов'язані дотримуватися конфіденційності інформації, що становить відповідно до частини 1 цієї статті професійну таємницю, і в разі її розголошення несуть відповідальність в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

Стаття 4. Наслідки вилучення, примусового вилучення або виїмки закладеної або зданої на зберігання речі

1. У разі примусового вилучення закладеної речі з підстав, передбачених статтею 354 Цивільного кодексу Російської Федерації, наступають наслідки, передбачені зазначеною статтею.

2. У разі виїмки закладеної або зданої на зберігання речі відповідно до кримінально-процесуальним законодавством Російської Федерації або вилучення відповідно до законодавства Російської Федерації про адміністративні правопорушення договір позики або договір зберігання припиняється.

3. При настанні обставин, передбачених частиною 2 цієї статті, ломбард протягом трьох робочих днів з дня вилучення або виїмки закладеної або зданої на зберігання речі зобов'язаний повідомити в письмовій формі про це позичальника або поклажедателя. Зазначене повідомлення надсилається поштою рекомендованим листом з описом вкладення, повідомленням про вручення та містить наступну інформацію:

1) дата вилучення або виїмки речі;

2) вказівка \u200b\u200bна підставу виробленого вилучення або виїмки речі;

3) найменування державного органу (із зазначенням посадової особи), який здійснив вилучення або виїмку речі;

4) сума зобов'язань позичальника або поклажедателя перед ломбардом, визначена відповідно до частини 4 цієї статті.

4. З моменту отримання позичальником повідомлення, зазначеного в частині 3 цієї статті, у нього виникає зобов'язання перед ломбардом, сума якого визначається відповідно до умов договору позики на день вилучення або виїмки закладеної речі або на день закінчення пільгового терміну, встановленого статтею 10 цього закону, в залежності від того, що сталося раніше. У разі вилучення зданої на зберігання речі у поклажодавця не виникає зобов'язання перед ломбардом, якщо інше не передбачено договором зберігання.

5. У разі невиконання або неналежного виконання ломбардом обов'язку, покладеного на нього відповідно до частини 3 цієї статті, ломбард позбавляється права на задоволення своєї вимоги до позичальника або поклажедателю.

6. У разі, якщо відповідно до законодавства Російської Федерації вилучена річ підлягає поверненню, повернення такої речі повинен бути проведений її власнику, за винятком випадку, якщо вилучена річ на день її вилучення або виїмки була незатребуваною відповідно до статті 12 цього Закону . Повернення речі, що є незатребуваною, повинен бути проведений ломбарду.

Стаття 5. Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання

Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання, здійснюється за угодою сторін відповідно до цін на речі такого роду і якості, зазвичай встановлюються в торгівлі в момент і місце її прийняття в заставу або на зберігання.

Стаття 6. Страхування речі, прийнятої ломбардом в заставу або на зберігання

1. Ломбард зобов'язаний страхувати на користь позичальника або поклажедателя за свій рахунок ризик втрати і пошкодження речі, прийнятої в заставу або на зберігання, на суму, що дорівнює сумі її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону. Закладена або здана на зберігання річ повинна бути застрахована на протязі всього періоду її перебування в ломбарді.

2. Держава не може примушування позичальника або поклажедателя до страхування речі, прийнятої від нього в заставу або на зберігання, за його рахунок.

3. Ломбард має право страхувати за свій рахунок інші ризики, пов'язані з річчю, прийнятої в заставу або на зберігання.

Глава 2. Правила кредитування ломбардами (статті 7 - 8)

Стаття 7. Договір позики

1. За умовами договору позики ломбард (позикодавець) передає на поворотній і платній основі на термін не більше одного року позику громадянину (фізичній особі) - позичальнику, а позичальник, який одночасно є заставодавцем, передає ломбарду майно, що є предметом застави.

2. Договір позики відбувається в письмовій формі і вважається укладеним з моменту передачі позичальнику суми позики і передачі ломбарду закладається речі.

3. Істотними умовами договору позики є найменування закладеної речі, сума її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону, сума наданої позики, процентна ставка по позиці і термін надання позики.

4. Договір позики оформляється видачею ломбардом позичальникові заставного квитка. Інший екземпляр заставного квитка залишається в ломбарді. Заставний квиток є бланком суворої звітності, форма якого затверджується в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

5. Заставний квиток повинен містити наступні положення і інформацію:

2) прізвище, ім'я, а також по батькові позичальника, якщо інше не випливає з федерального закону або національного звичаю, дата його народження, громадянство (для особи, яка не є громадянином Російської Федерації), дані паспорта або іншого засвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації документа;

3) найменування та опис закладеної речі, що дозволяють її ідентифікувати, відповідно до вимог законодавства Російської Федерації;

4) сума оцінки закладеної речі;

5) сума наданої позики;

6) дата і термін надання позики із зазначенням дати його повернення;

7) процентна ставка по позиці (з обов'язковим зазначенням процентної ставки по позиці, яка обчислюється з розрахунку на один календарний рік);

8) можливість і порядок дострокового (в тому числі по частинах) погашення позики або відсутність такої можливості;

9) згоду або незгоду позичальника на те, що в разі невиконання ним зобов'язання, передбаченого договором позики, звернення стягнення на закладену річ здійснюється без вчинення виконавчого напису нотаріуса.

6. Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник в разі неповернення у встановлений термін суми наданої позики в будь-який час до продажу закладеної речі має право припинити звернення на неї стягнення і її реалізацію, виконавши передбачене договором позики і забезпечене заставою зобов'язання.

7. Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник має право в разі реалізації закладеної речі отримати від ломбарду різницю, що утворилася в результаті перевищення суми, вирученої при реалізації закладеної речі, або суми її оцінки над сумою зобов'язань позичальника перед ломбардом, яка визначається на день продажу, в разі виникнення такого перевищення.

8. Договір позики, укладений з порушенням вимог щодо його форми, встановлених частинами 4-7 цієї статті, може бути визнаний недійсним за позовом однієї зі сторін.

9. Заставний квиток може містити також інші відповідні цьому Закону та цивільного законодавства положення.

Стаття 8. Сума зобов'язань позичальника перед ломбардом

1. Сума зобов'язань позичальника перед ломбардом включає в себе:

1) суму наданої позики;

2) відсотки за користування позикою, які обчислюються за період фактичного його використання відповідно до процентною ставкою по позиці, встановленої договором позики, при цьому періодом фактичного користування позикою вважається період з дати надання позики до дати його повернення та сплати відсотків за користування позикою або продажу ломбардом закладеної речі, за винятком випадку, зазначеного в частині 4 статті 4 цього закону.

2. Ломбард не має права включати в суму своїх вимог до позичальника інші вимоги, що не виникають із зобов'язань, передбачених частиною 1 цієї статті.

Глава 3. Правила зберігання речей в ломбарді (статті 9 - 9)

Стаття 9. Договір зберігання

1. За умовами договору зберігання громадянин (фізична особа) - поклажедатель здає ломбарду на зберігання належну йому річ, а ломбард зобов'язується здійснити на оплатній основі зберігання прийнятої речі.

2. Договір зберігання є публічним договором. Істотними умовами договору зберігання є найменування зданої на зберігання речі, сума її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону, термін її зберігання, розмір винагороди за зберігання та порядок його сплати.

3. Укладення договору зберігання засвідчується видачею ломбардом поклажодавцеві іменний збереженій квитанції (далі - сохранная квитанція). Інший екземпляр збереженій квитанції залишається в ломбарді. Сохранная квитанція є бланком суворої звітності, форма якого затверджується в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

4. Сохранная квитанція повинна містити такі положення і інформацію:

1) найменування, адреса (місце знаходження) ломбарду, а також адреса (місце знаходження) територіально відокремленого підрозділу (у разі, якщо він не збігається з адресою (місцем знаходження) ломбарду);

2) прізвище, ім'я, а також по батькові поклажодавця, якщо інше не випливає з федерального закону або національного звичаю, дата його народження, громадянство (для особи, яка не є громадянином Російської Федерації), дані паспорта або іншого засвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації документа;

3) найменування та опис зданої на зберігання речі, що дозволяють її ідентифікувати, відповідно до вимог законодавства Російської Федерації;

4) сума оцінки зданої на зберігання речі;

5) дата здачі речі на зберігання і термін її зберігання;

6) технологічні умови зберігання речі;

7) винагорода за зберігання і порядок його сплати.

5. Сохранная квитанція повинна містити інформацію про те, що поклажодавець в разі реалізації не затребуваною їм речі має право отримати від ломбарду суму, виручену від продажу незатребуваною речі, або суму її оцінки (найбільшу з зазначених сум) за вирахуванням витрат на її зберігання.

6. Сохранная квитанція може містити також інші відповідні цьому Закону та цивільного законодавства положення.

Глава 4. Порядок реалізації незатребуваних речей (статті 10 - 13)

Стаття 10. Пільговий термін за договором позики

1. Якщо позика не був погашений позичальником у термін, встановлений договором позики, ломбард не має права звернути стягнення на закладену річ протягом пільгового місячного терміну.

2. Днем початку перебігу пільгового місячного терміну вважається день, наступний за днем \u200b\u200bповернення позики, зазначеним в заставному квитку.

3. Протягом пільгового місячного терміну і далі аж до дня реалізації закладеної речі ломбард не має права збільшувати процентну ставку за позикою, передбачену договором позики, погіршувати умови зберігання закладеної речі, а також стягувати плату за її зберігання.

Стаття 11. Пільговий термін за договором зберігання

1. Якщо здана на зберігання річ не затребувана поклажодавцем в термін, встановлений договором зберігання, ломбард зобов'язаний здійснювати її зберігання протягом пільгового двомісячного терміну.

2. Днем початку перебігу пільгового двомісячного терміну вважається день, наступний за днем \u200b\u200bзакінчення терміну зберігання, зазначеного в збереженій квитанції.

3. Протягом пільгового двомісячного терміну, а також терміну подальшого зберігання аж до реалізації зданої на зберігання речі ломбард не має права погіршувати умови зберігання такої речі. За зберігання речі в зазначений період стягується відповідне винагороду.

Стаття 12. Порядок звернення стягнення на незатребувані речі

1. Після закінчення пільгового періоду, встановленого статтями 10 і 11 цього Закону, в разі, якщо позичальник не виконав зобов'язання, передбачене договором позики, або поклажодавець не затребував здану на зберігання річ, така річ вважається незатребуваною.

2. Ломбард має право звернути стягнення на незатребувані речі.

3. Звернення стягнення на незатребувані речі здійснюється в безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса. Договором позики може бути передбачена можливість звернення стягнення на незатребувані речі без вчинення виконавчого напису нотаріуса.

4. Позичальник або поклажодавець в будь-який час до продажу незатребуваною речі вправі припинити звернення на неї стягнення, виконавши свої зобов'язання перед ломбардом, що визначаються відповідно до цього Закону.

Стаття 13. Порядок реалізації незатребуваною речі

1. Метою реалізації незатребуваною речі є задоволення вимог ломбарду до позичальника або поклажедателю в розмірі, що визначається відповідно до умов договору позики або договору зберігання на день продажу незатребуваною речі.

2. Реалізація незатребуваною речі, на яку звернено стягнення, здійснюється шляхом її продажу, в тому числі з публічних торгів. У разі, якщо сума оцінки незатребуваною речі перевищує тридцять тисяч рублів, її реалізація здійснюється тільки шляхом продажу з публічних торгів. В інших випадках форма і порядок реалізації незатребуваною речі визначаються рішенням ломбарду, якщо інше не встановлено договором позики або договором зберігання. Публічні торги з продажу незатребуваною речі проводяться у формі відкритого аукціону в порядку, встановленому -449 Цивільного кодексу Російської Федерації, і при цьому початковою ціною незатребуваною речі є сума її оцінки, зазначена в заставному квитку або збереженій квитанції. У разі оголошення торгів такими ломбард має право при проведенні повторних торгів знизити початкову ціну речі, але не більше ніж на десять відсотків нижче початкової ціни на попередніх торгах. Повторні торги можуть проводитися шляхом публічної пропозиції (частина в редакції, введеної в дію з 18 листопада 2007 року Федеральним законом від 2 листопада 2007 року N 249-ФЗ.

3. Після продажу незатребуваною речі вимоги ломбарду до позичальника або поклажедателю погашаються, навіть якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, недостатня для їх повного задоволення.

4. Якщо після продажу незатребуваною речі сума зобов'язань позичальника або поклажедателя перед ломбардом виявилася нижче суми, вирученої при реалізації незатребуваною речі, або суми її оцінки, ломбард зобов'язаний повернути позичальнику або поклажедателю:

1) різницю між сумою оцінки незатребуваною речі і сумою зобов'язань позичальника або поклажедателя в разі, якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, не перевищує суму її оцінки;

2) різницю між сумою, вирученої при реалізації незатребуваною речі, і сумою зобов'язань позичальника або поклажедателя в разі, якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, перевищує суму її оцінки.

5. Ломбард за зверненням позичальника або поклажедателя в разі, якщо таке звернення надійшло протягом трьох років з дня продажу незатребуваною речі, зобов'язаний видати йому грошові кошти в розмірі, що визначається відповідно до частини 4 цієї статті, і надати відповідний розрахунок розміру цих коштів. У разі, якщо протягом зазначеного терміну позичальник або поклажодавець не звернувся за отриманням належних йому грошових коштів, такі грошові кошти спрямовуються в дохід ломбарду.

Глава 5. Прикінцеві положення (статті 14 - 15)

Стаття 14. Набуття чинності цього Закону

Стаття 15. Прикінцеві положення

Положення цього Закону застосовуються до відносин, які виникли після дня набрання ним чинності.

президент Російської Федерації
В.Путін

Редакція документа з урахуванням
змін і доповнень підготовлена
АТ "Кодекс"

РОСІЙСЬКА ФЕДЕРАЦІЯ

ФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОН

Про ломбарди

Прийнятий Державною Думою

радою Федерації

Глава 1. Загальні положення

Стаття 1. Предмет регулювання та сфера дії цього Закону

1. Цей Закон регулює відносини, що виникають при здійсненні ломбардами кредитування громадян під заставу належать громадянам речей і діяльності зі зберігання речей.
2. Дія цього Закону не поширюється на діяльність кредитних організацій.

Стаття 2. Поняття ломбарду та основні вимоги, що пред'являються до здійснюваної ломбардом діяльності

1. Ломбардом є юридична особа - спеціалізована комерційна організація, основними видами діяльності якої є надання короткострокових позик громадянам та зберігання речей.

1.1. Ломбарди вправі здійснювати професійну діяльність з надання споживчих позик в порядку, встановленому Федеральним законом «Про споживчий кредит (позику)».

(Частина 1.1 введена Федеральним законом від 21.12.2013 N 363-ФЗ)

1. Ломбард повинен мати повне і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою. Ломбард має право мати також повне фірмове і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів Російської Федерації і (або) іноземними мовами. Фірмове найменування ломбарду повинно містити слово «ломбард» і вказівку на його організаційно-правову форму.
2. Ломбард має право щодня з 8 до 20 години за місцевим часом приймати в заставу і на зберігання рухомі речі (рухоме майно), що належать позичальнику або поклажедателю і призначені для особистого споживання, за винятком речей, вилучених з обороту, а також речей, на оборот яких законодавством Російської Федерації встановлені відповідні обмеження.

(В ред. Федерального закону від 21.12.2013 N 375-ФЗ)

1. Ломбарду забороняється займатися будь-якою іншою підприємницькою діяльністю, крім надання короткотермінових позичок громадянам, зберігання речей, а також надання консультаційних та інформаційних послуг.
2. Ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними і зданими на зберігання речами.
3. У ломбарді (в кожному територіально відокремленому підрозділі) повинні бути створені умови для зберігання закладених і зданих на зберігання речей, які забезпечують їх зберігання, відсутність шкідливих впливів і виключають доступ до них сторонніх осіб. Встановлення обов'язкових вимог до облаштування та обладнання місць зберігання закладених і зданих на зберігання речей, контроль за їх виконанням здійснюються відповідно до законодавства Російської Федерації.
4. У місцях зберігання закладених і зданих на зберігання речей не допускається зберігання речей, які є такими.
5. Ломбард зобов'язаний виконувати приписи і запити Центрального банку Російської Федерації (далі - Банк Росії) і представляти в Банк Росії документи, що містять звіт про свою діяльність і про органи управління ломбарду в порядку, встановленому Банком Росії, а також забезпечити можливість надання в Банк Росії електронних документів і можливість отримання від Банку Росії електронних документів в порядку, встановленому Банком Росії.

Стаття 2.1. Вимоги до органів управління ломбарду

1. Членами ради директорів (наглядової ради), членами колегіального виконавчого органу, одноосібним виконавчим органом ломбарду не можуть бути:

1) особи, які здійснювали функції одноосібного виконавчого органу некредитних фінансових організацій в момент вчинення цими організаціями порушень, за які у них були анульовані (відкликані) ліцензії на здійснення відповідних видів діяльності, або порушень, за які було призупинено дію зазначених ліцензій і зазначені ліцензії були анульовані (відкликані) внаслідок неусунення цих порушень, якщо з дня такого анулювання (відкликання) пройшло менше трьох років;

2) особи, щодо яких не закінчився термін, протягом якого вони вважаються підданими адміністративному покаранню у вигляді дискваліфікації;

3) особи, які мають незняту або непогашену судимість за злочини у сфері економічної діяльності або злочину проти державної влади.

1. Чинний член ради директорів (наглядової ради) при настанні обставин, зазначених у частині 1 цієї статті, вважається таким, що вибув з дня набрання чинності відповідного рішення уповноваженого органу або суду.

Стаття 2.2. Вимоги до засновників (учасників) ломбарду

1. Фізична особа, яка має незняту або непогашену судимість за злочин у сфері економічної діяльності або злочин проти державної влади, не має права прямо або побічно (через підконтрольних йому осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ним договорами довірчого управління майном, і (або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, отримувати право розпорядження 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції ( частки), що складають статутний капітал ломбарду.
2. Особа, яка прямо або побічно (через підконтрольних йому осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ним договорами довірчого управління майном, і (або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або ) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, отримало право розпорядження 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду, зобов'язана надіслати повідомлення до ломбард і в Банк Росії в порядку і терміни, які встановлені нормативними актами Банку Росії.
3. Повідомлення, встановлене частиною 2 цієї статті, направляється в ломбард і в Банк Росії, має містити інформацію про наявність (про відсутність) судимості особи, яка отримала право розпорядження 10 і більше відсотками акцій (часток), що складають статутний капітал ломбарду.
4. Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій в установленому ним порядку має право запитувати і отримувати на безоплатній основі у федеральних органів виконавчої влади, їх територіальних органів, юридичних осіб інформацію про осіб, які прямо або побічно (через підконтрольних їм осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ними договорами довірчого управління майном, і (або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, мають право розпорядження 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду.
5. Якщо повідомлення, згідно з частиною 2 цієї статті, ніхто не почув ломбардом або з зазначеного повідомлення випливає, що особа, яка прямо чи опосередковано (через підконтрольних йому осіб) самостійно або спільно з іншими особами, пов'язаними з ним договорами довірчого управління майном, і (або) простого товариства, і (або) доручення, і (або) акціонерним угодою, і (або) іншою угодою, предметом якого є здійснення прав, засвідчених акціями (частками) ломбарду, має право розпоряджатися 10 і більше відсотками голосів, що припадають на голосуючі акції ( частки), що складають статутний капітал ломбарду, не відповідає вимогам, встановленим частиною 1 цієї статті, зазначена особа має право розпоряджатися кількістю голосів, що не перевищує 10 відсотків голосів, що припадають на голосуючі акції (частки), що складають статутний капітал ломбарду. При цьому решта акцій (частки), що належать цій особі, при визначенні кворуму для проведення загальних зборів акціонерів (учасників) ломбарду не враховуються.

Стаття 2.3. Регулювання діяльності та нагляд за діяльністю ломбардів

1. Органи державної влади, Банк Росії і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність ломбардів, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
2. Регулювання діяльності ломбардів з надання короткострокових позик здійснюється Банком Росії.
3. Банк Росії здійснює такі функції:

1) приймає в межах своєї компетенції нормативні акти, що регулюють діяльність ломбардів;

2) веде державний реєстр ломбардів на основі відомостей, отриманих від уповноваженого федерального органу виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб;

3) отримує від ломбардів необхідну інформацію про їхню діяльність, а також здійснює нагляд за виконанням ломбардами вимог, встановлених цим Законом, за винятком глави 3 цього Закону, іншими федеральними законами та нормативними актами Банку Росії;

4) звертається до суду із заявою про ліквідацію ломбарду у випадках, передбачених цим Законом;

5) здійснює інші функції, передбачені законодавством Російської Федерації.

1. Відносно ломбарду Банк Росії:

1) запитує і отримує інформацію про фінансово-господарської діяльності ломбарду у органів державної статистики, федерального органу виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб, інших органів державного контролю і нагляду;

2) запрошувати і отримує інформацію про ломбард з єдиного державного реєстру юридичних осіб;

3) забезпечує відповідність відомостей про ломбард до державному реєстрі ломбардів відомостями про зазначену організації в єдиному державному реєстрі юридичних осіб, в тому числі відомостями про ліквідацію організації;

4) проводить перевірку відповідності діяльності ломбарду вимогам цього Закону, інших федеральних законів та інших нормативних правових актів, нормативних актів Банку Росії в порядку, затвердженому Банком Росії;

5) направляє ломбарду приписи, обов'язкові для виконання, а також запитує документи, необхідні для вирішення питань, що належать до компетенції Банку Росії. Приписи та запити Банку Росії направляються за допомогою поштового, факсимільного зв'язку або за допомогою вручення адресату або у формі електронних документів, підписаних посиленою кваліфікованої електронним підписом в порядку, встановленому Банком Росії. При напрямку приписів і запитів Банку Росії у формі електронних документів дані приписи і запити вважаються отриманими після закінчення одного робочого дня з дня їх направлення адресату в порядку, встановленому Банком Росії, за умови, що Банк Росії отримав підтвердження отримання зазначених розпоряджень і запитів у встановленому ним порядку;

(П. 5 ст ред. Федерального закону від 13.07.2015 N 231-ФЗ)

6) звертається до суду із заявою про ліквідацію ломбарду в випадках:

а) невиконання ломбардом приписи про усунення виявлених порушень у встановлений Банком Росії термін;

б) неодноразового порушення ломбардом цього Закону, інших федеральних законів, нормативних актів Банку Росії;

в) порушення ломбардом вимог, передбачених статтею 6 та статтею 7 (за винятком пункту 3) Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму»;

г) невідповідності органів управління ломбарду вимогам цього Закону;

7) здійснює інші права відповідно до цього Закону.

1. Ломбард має право оскаржити дії (бездіяльність) Банку Росії в суд.

Стаття 2.4. звітність ломбарду

Ломбарди зобов'язані подавати до Банку Росії документи, що містять звіт про свою діяльність і персональний склад своїх керівних органів. Форми та строки подання зазначених документів визначаються Банком Росії.

Стаття 3. Інформація, яка становить професійну таємницю при здійсненні ломбардом своєї діяльності

1. До інформації, що становить професійну таємницю при здійсненні ломбардом своєї діяльності, відноситься інформація, одержана ломбардом від позичальника або поклажедателя в зв'язку з укладенням договору позики або договору зберігання, за винятком найменування, опис технічних, технологічних і якісних характеристик незатребуваною речі, на яку в порядку, встановленому статтею 12 цього закону, звернено стягнення.
2. Ломбард і його працівники зобов'язані дотримуватися конфіденційності інформації, що становить відповідно до частини 1 цієї статті професійну таємницю, і в разі її розголошення несуть відповідальність в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

Стаття 4. Наслідки вилучення, примусового вилучення або виїмки закладеної або зданої на зберігання речі

1. У разі примусового вилучення закладеної речі з підстав, передбачених статтею 354 Цивільного кодексу Російської Федерації, наступають наслідки, передбачені зазначеною статтею.
2. У разі виїмки закладеної або зданої на зберігання речі відповідно до кримінально-процесуальним законодавством Російської Федерації або вилучення відповідно до законодавства Російської Федерації про адміністративні правопорушення договір позики або договір зберігання припиняється.
3. При настанні обставин, передбачених частиною 2 цієї статті, ломбард протягом трьох робочих днів з дня вилучення або виїмки закладеної або зданої на зберігання речі зобов'язаний повідомити в письмовій формі про це позичальника або поклажедателя. Зазначене повідомлення надсилається поштою рекомендованим листом з описом вкладення, повідомленням про вручення та містить наступну інформацію:

1) дата вилучення або виїмки речі;

2) вказівка \u200b\u200bна підставу виробленого вилучення або виїмки речі;

3) найменування державного органу (із зазначенням посадової особи), який здійснив вилучення або виїмку речі;

4) сума зобов'язань позичальника або поклажедателя перед ломбардом, визначена відповідно до частини 4 цієї статті.

1. З моменту отримання позичальником повідомлення, зазначеного в частині 3 цієї статті, у нього виникає зобов'язання перед ломбардом, сума якого визначається відповідно до умов договору позики на день вилучення або виїмки закладеної речі або на день закінчення пільгового терміну, встановленого статтею 10 цього Закону, в залежності від того, що сталося раніше. У разі вилучення зданої на зберігання речі у поклажодавця не виникає зобов'язання перед ломбардом, якщо інше не передбачено договором зберігання.
2. У разі невиконання або неналежного виконання ломбардом обов'язку, покладеного на нього відповідно до частини 3 цієї статті, ломбард позбавляється права на задоволення своєї вимоги до позичальника або поклажедателю.
3. У разі, якщо відповідно до законодавства Російської Федерації вилучена річ підлягає поверненню, повернення такої речі повинен бути проведений її власнику, за винятком випадку, якщо вилучена річ на день її вилучення або виїмки була незатребуваною відповідно до статті 12 цього Закону. Повернення речі, що є незатребуваною, повинен бути проведений ломбарду.

Стаття 5. Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання

Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання, здійснюється за угодою сторін відповідно до цін на речі такого роду і якості, зазвичай встановлюються в торгівлі в момент і місце її прийняття в заставу або на зберігання.

Стаття 6. Страхування речі, прийнятої ломбардом в заставу або на зберігання

1. Ломбард зобов'язаний страхувати на користь позичальника або поклажедателя за свій рахунок ризик втрати і пошкодження речі, прийнятої в заставу або на зберігання, на суму, що дорівнює сумі її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону. Закладена або здана на зберігання річ повинна бути застрахована на протязі всього періоду її перебування в ломбарді.
2. Не допускається примушування позичальника або поклажедателя до страхування речі, прийнятої від нього в заставу або на зберігання, за його рахунок.
3. Ломбард має право страхувати за свій рахунок інші ризики, пов'язані з річчю, прийнятої в заставу або на зберігання.

Глава 2. ПРАВИЛА КРЕДИТУВАННЯ ломбардів

Стаття 7. Договір позики

1. За умовами договору позики ломбард (позикодавець) передає на поворотній і платній основі на термін не більше одного року позику громадянину (фізичній особі) - позичальнику, а позичальник, який одночасно є заставодавцем, передає ломбарду майно, що є предметом застави.
2. Договір позики відбувається в письмовій формі і вважається укладеним з моменту передачі позичальнику суми позики і передачі ломбарду закладається речі.
3. Істотними умовами договору позики є найменування закладеної речі, сума її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону, сума наданої позики, процентна ставка по позиці і термін надання позики.
4. Договір позики оформляється видачею ломбардом позичальникові заставного квитка. Інший екземпляр заставного квитка залишається в ломбарді. Заставний квиток є бланком суворої звітності, форма якого затверджується в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
5. Заставний квиток повинен містити наступні положення і інформацію:

2) прізвище, ім'я, а також по батькові позичальника, якщо інше не випливає з федерального закону або національного звичаю, дата його народження, громадянство (для особи, яка не є громадянином Російської Федерації), дані паспорта або іншого засвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації документа;

3) найменування та опис закладеної речі, що дозволяють її ідентифікувати, відповідно до вимог законодавства Російської Федерації;

4) сума оцінки закладеної речі;

5) сума наданої позики;

6) дата і термін надання позики із зазначенням дати його повернення;

7) процентна ставка по позиці (з обов'язковим зазначенням процентної ставки по позиці, яка обчислюється з розрахунку на один календарний рік);

8) можливість і порядок дострокового (в тому числі по частинах) погашення позики або відсутність такої можливості;

9) згоду або незгоду позичальника на те, що в разі невиконання ним зобов'язання, передбаченого договором позики, звернення стягнення на закладену річ здійснюється без вчинення виконавчого напису нотаріуса.

1. Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник в разі неповернення у встановлений термін суми наданої позики в будь-який час до продажу закладеної речі має право припинити звернення на неї стягнення і її реалізацію, виконавши передбачене договором позики і забезпечене заставою зобов'язання.
2. Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник має право в разі реалізації закладеної речі отримати від ломбарду різницю, що утворилася в результаті перевищення суми, вирученої при реалізації закладеної речі, або суми її оцінки над сумою зобов'язань позичальника перед ломбардом, яка визначається на день продажу, в разі виникнення такого перевищення.
3. Договір позики, укладений з порушенням вимог щодо його форми, встановлених частинами 4 - 7 цієї статті, може бути визнаний недійсним за позовом однієї зі сторін.
4. Заставний квиток може містити також інші відповідні цьому Закону та цивільного законодавства положення.

Стаття 8. Сума зобов'язань позичальника перед ломбардом

1. Сума зобов'язань позичальника перед ломбардом включає в себе:

1) суму наданої позики;

2) відсотки за користування позикою, які обчислюються за період фактичного його використання відповідно до процентною ставкою по позиці, встановленої договором позики, при цьому періодом фактичного користування позикою вважається період з дати надання позики до дати його повернення та сплати відсотків за користування позикою або продажу ломбардом закладеної речі, за винятком випадку, зазначеного в частині 4 статті 4 цього закону.

1. Ломбард не має права включати в суму своїх вимог до позичальника інші вимоги, що не виникають із зобов'язань, передбачених частиною 1 цієї статті.

Глава 3. ПРАВИЛА ЗБЕРІГАННЯ речей у ломбарді

Стаття 9. Договір зберігання

1. За умовами договору зберігання громадянин (фізична особа) - поклажедатель здає ломбарду на зберігання належну йому річ, а ломбард зобов'язується здійснити на оплатній основі зберігання прийнятої речі.
2. Договір зберігання є публічним договором. Істотними умовами договору зберігання є найменування зданої на зберігання речі, сума її оцінки, виробленої відповідно до статті 5 цього Закону, термін її зберігання, розмір винагороди за зберігання та порядок його сплати.
3. Укладення договору зберігання засвідчується видачею ломбардом поклажодавцеві іменний збереженій квитанції (далі - сохранная квитанція). Інший екземпляр збереженій квитанції залишається в ломбарді. Сохранная квитанція є бланком суворої звітності, форма якого затверджується в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
4. Сохранная квитанція повинна містити такі положення і інформацію:

1) найменування, адреса (місце знаходження) ломбарду, а також адреса (місце знаходження) територіально відокремленого підрозділу (у разі, якщо він не збігається з адресою (місцем знаходження) ломбарду);

2) прізвище, ім'я, а також по батькові поклажодавця, якщо інше не випливає з федерального закону або національного звичаю, дата його народження, громадянство (для особи, яка не є громадянином Російської Федерації), дані паспорта або іншого засвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації документа;

3) найменування та опис зданої на зберігання речі, що дозволяють її ідентифікувати, відповідно до вимог законодавства Російської Федерації;

4) сума оцінки зданої на зберігання речі;

5) дата здачі речі на зберігання і термін її зберігання;

6) технологічні умови зберігання речі;

7) винагорода за зберігання і порядок його сплати.

1. Сохранная квитанція повинна містити інформацію про те, що поклажодавець в разі реалізації не затребуваною їм речі має право отримати від ломбарду суму, виручену від продажу незатребуваною речі, або суму її оцінки (найбільшу з зазначених сум) за вирахуванням витрат на її зберігання.
2. Сохранная квитанція може містити також інші відповідні цьому Закону та цивільного законодавства положення.

Глава 4. ПОРЯДОК РЕАЛІЗАЦІЇ незатребуваними РЕЧЕЙ

Стаття 10. Пільговий термін за договором позики

1. Якщо позика не був погашений позичальником у термін, встановлений договором позики, ломбард не має права звернути стягнення на закладену річ протягом пільгового місячного терміну.
2. Днем початку перебігу пільгового місячного терміну вважається день, наступний за днем \u200b\u200bповернення позики, зазначеним в заставному квитку.
3. Протягом пільгового місячного терміну і далі аж до дня реалізації закладеної речі ломбард не має права збільшувати процентну ставку за позикою, передбачену договором позики, погіршувати умови зберігання закладеної речі, а також стягувати плату за її зберігання.

Стаття 11. Пільговий термін за договором зберігання

1. Якщо здана на зберігання річ не затребувана поклажодавцем в термін, встановлений договором зберігання, ломбард зобов'язаний здійснювати її зберігання протягом пільгового двомісячного терміну.
2. Днем початку перебігу пільгового двомісячного терміну вважається день, наступний за днем \u200b\u200bзакінчення терміну зберігання, зазначеного в збереженій квитанції.
3. Протягом пільгового двомісячного терміну, а також терміну подальшого зберігання аж до реалізації зданої на зберігання речі ломбард не має права погіршувати умови зберігання такої речі. За зберігання речі в зазначений період стягується відповідне винагороду.

Стаття 12. Порядок звернення стягнення на незатребувані речі

1. Після закінчення пільгового періоду, встановленого статтями 10 і 11 цього Закону, в разі, якщо позичальник не виконав зобов'язання, передбачене договором позики, або поклажодавець не затребував здану на зберігання річ, така річ вважається незатребуваною.
2. Ломбард має право звернути стягнення на незатребувані речі.
3. Звернення стягнення на незатребувані речі здійснюється в безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса. Договором позики може бути передбачена можливість звернення стягнення на незатребувані речі без вчинення виконавчого напису нотаріуса.
4. Позичальник або поклажодавець в будь-який час до продажу незатребуваною речі вправі припинити звернення на неї стягнення, виконавши свої зобов'язання перед ломбардом, що визначаються відповідно до цього Закону.

Стаття 13. Порядок реалізації незатребуваною речі

1. Метою реалізації незатребуваною речі є задоволення вимог ломбарду до позичальника або поклажедателю в розмірі, що визначається відповідно до умов договору позики або договору зберігання на день продажу незатребуваною речі.
2. Реалізація незатребуваною речі, на яку звернено стягнення, здійснюється шляхом її продажу, в тому числі з публічних торгів. У разі, якщо сума оцінки незатребуваною речі перевищує тридцять тисяч рублів, її реалізація здійснюється тільки шляхом продажу з публічних торгів. В інших випадках форма і порядок реалізації незатребуваною речі визначаються рішенням ломбарду, якщо інше не встановлено договором позики або договором зберігання. Публічні торги з продажу незатребуваною речі проводяться у формі відкритого аукціону в порядку, встановленому статтями 447 - 449 Цивільного кодексу Російської Федерації, і при цьому початковою ціною незатребуваною речі є сума її оцінки, зазначена в заставному квитку або збереженій квитанції. У разі оголошення торгів такими ломбард має право при проведенні повторних торгів знизити початкову ціну речі, але не більше ніж на десять відсотків нижче початкової ціни на попередніх торгах. Повторні торги можуть проводитися шляхом публічної пропозиції.

(Частина друга в ред. Федерального закону від 02.11.2007 N 249-ФЗ)

1. Після продажу незатребуваною речі вимоги ломбарду до позичальника або поклажедателю погашаються, навіть якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, недостатня для їх повного задоволення.
2. Якщо після продажу незатребуваною речі сума зобов'язань позичальника або поклажедателя перед ломбардом виявилася нижче суми, вирученої при реалізації незатребуваною речі, або суми її оцінки, ломбард зобов'язаний повернути позичальнику або поклажедателю:

1) різницю між сумою оцінки незатребуваною речі і сумою зобов'язань позичальника або поклажедателя в разі, якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, не перевищує суму її оцінки;

2) різницю між сумою, вирученої при реалізації незатребуваною речі, і сумою зобов'язань позичальника або поклажедателя в разі, якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, перевищує суму її оцінки.

1. Ломбард за зверненням позичальника або поклажедателя в разі, якщо таке звернення надійшло протягом трьох років з дня продажу незатребуваною речі, зобов'язаний видати йому грошові кошти в розмірі, що визначається відповідно до частини 4 цієї статті, і надати відповідний розрахунок розміру цих коштів. У разі, якщо протягом зазначеного терміну позичальник або поклажодавець не звернувся за отриманням належних йому грошових коштів, такі грошові кошти спрямовуються в дохід ломбарду.

Глава 5. Заключні положення

Стаття 14. Набуття чинності цього Закону

Стаття 15. Прикінцеві положення

Положення цього Закону застосовуються до відносин, які виникли після дня набрання ним чинності.

Президент

Російської Федерації

Москва, Кремль

Закон 196 ФЗ регулює правові відносини, пов'язані з кредитуванням громадян під заставу власності. Під даним майном розуміються особисті речі. Дія акту при цьому не поширюється на банки та інші кредитні організації, регулюється тільки діяльність ломбардів.

Федеральний закон «Про ломбарди» під номером 196 прийнятий 29 червня 2007 року, набув чинності 1 січня 2008 року З моменту офіційної публікації документ зазнав нечисленні зміни, спрямовані на усунення неточностей і двоякого тлумачення. Останні з них були внесені 13 липня 2015.

Статті ФЗ 196 «Про ломбарди» згруповані за такими главам:

• загальні положення закону;
• правила діяльності та кредитування ломбардами;
• правила зберігання закладених речей;
• порядок реалізації незатребуваного майна.

загальні положення Федерального закону 196 включають в себе наступні аспекти:

• предмет регулювання і сфера діяльності даного акту;
• визначення ломбарду;
• вимоги до організації його діяльності, до органів управління і засновникам;
• нагляд і порядок регулювання діяльності;
• процедура звітності;
• відомості, що включаються в поняття професійної таємниці;
• наслідки вилучення, в тому числі і примусового, закладеної речі;
• оцінка речі, здається під заставу або на зберігання;
• страхування прийнятого майна.

Правила кредитування і зберігання речей за законом 196 ФЗ регулюються відповідними договорами. Договір позики оформляється в письмовому вигляді і за статтею 7 ФЗ 196 вважається укладеним в момент передачі позичальнику грошових коштів, а кредитору - речі. За підсумками підписаного договору позичальникові видається заставний квиток, який є документом суворої звітності. Такий, відповідно до закону, містить в собі наступну інформацію:

• найменування установи, місцезнаходження;
• паспортні дані позичальника;
• найменування і докладний опис зданого майна;
• сума, на яку річ оцінена;
• розмір наданого позики, дата і термін кредитування;
• процентна ставка, зазначення дати повернення;
• наявність або відсутність можливості дострокового погашення позики, порядок виплати.

У разі невиконання зобов'язань по виплатах заставне майно підлягає стягненню. У квитку позичальник може погодитися з тим, що дана процедура буде виконана без відповідного напису нотаріуса.

У заставний квиток по закону включається положення про те, що з моменту закінчення терміну і до моменту реалізації незатребуваною речі позичальник має право внести необхідну суму і припинити процес стягнення. При відбулася продажу він має право на отримання різниці між сумою, за яку річ була продана, і сумою, яку він повинен був ломбарду.

договір зберігання за Законом «Про ломбарди» має схожу структуру і певні відмінності. Такий документ є публічним і має на увазі, що установа за винагороду бере на себе зобов'язання щодо збереження зазначених вище майна.

При укладанні договору за статтею 9 ФЗ 196 поклажедателю видається сохранная квитанція. Така також є документом суворої звітності з затверджується законодавством бланком. Інформація аналогічна заставним квитку крім певних положень:

• дата здачі на зберігання і терміни;
• технологічні умови та вимоги для збереження;
• порядок оплати і її сума.

Квитанція повинна містити припис про право отримати суму, виручену за реалізацію зданої на зберігання речі після закінчення строку. З такої віднімається винагороду за зберігання.

Глава 4 Закону «Про ломбарди» наказує порядок реалізації незатребуваних речей. Документом передбачається пільговий термін за договорами позики та зберігання. В окремому порядку пропонується процедура стягнення і реалізації незатребуваних речей.

В заключні положення документа включаються статті про вступ закону в силу. Пропонується, що його дії поширюються на ті відносини, які виникли після 1 січня 2008.

Вивчіть і, так як його норми мають пряме відношення до оформлення договорів за участю ТЗ.

Завантажити текст ФЗ 196

Завантажити Федеральний закон «Про ломбарди» з останніми змінами можна. Текст документа буде затребуваний для посадових осіб і службовців ломбардів, а також для громадян, які користуються їхніми послугами. Представлені положення дозволять не тільки вивчити порядок дій, але і оскаржити правопорушення в разі їх наявності.

Зміни в законі «Про ломбарди»

Останні зміни в Законі «Про ломбарди» були внесені 13 липня 2015 року Поправки торкнулися зміни редакції положень двох статей документа.

Частина 8 статті 2 ФЗ 196 регламентує обов'язок ломбарду виконувати розпорядження і запитам Центрального Банку Росії. Враховується порядок надання документів, в тому числі і електронних.

Пункт 5 частини 4 статті 2.3 закону 196 ФЗ регулює повноваження Банку Росії направляти ломбарду приписи і запити. Допускається використання пошти або факсу, вручення адресату або напрямок електронної форми.