Требования к коллекторам после июля года. Закон о коллекторской деятельности: последние новости. Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами

Закон о коллекторах распространяется сугубо на отношения, связанные с возвратом потребительских и целевых займов. Взыскатели не вправе в безусловном порядке требовать деньги с третьих лиц, заниматься вымогательством, звонить или писать чаще, чем того требует норма права

На 1 августа 2016 года заёмщики несвоевременно вернули банкам России 911,5 млрд. рублей: такую информацию обнародовал регулятор рынка. Держаться в отсутствие денег становится всё труднее, а проблема деятельности по «выбиванию долгов» вновь выходит на передний план. Именно закон о коллекторах 2016 года призван расставить все точки над i, призвав участников рынка к цивилизованным отношениям.

ФЗ N230 от 03 июля 2016 года «О защите прав…» начал действовать в день официального опубликования 3 июля текущего года. Стоит отметить, что процесс его имплементации растянулся на несколько лет, настолько сильно коллекторское лобби в органах власти.

В каких случаях закон не действует?

На кредиторов, лично взыскивающих личную задолженность в сумме менее 50.000 рублей, если они не перепродали её третьим лицам.
На индивидуальных предпринимателей-должников, чьи обязательства возникли в силу осуществления коммерческой деятельности.
На правоотношения, возникшие между физическими лицами и поставщиками энергии и ресурсов (тепло, электричество, газ, вода и прочее), по поводу несвоевременной оплаты потреблённых благ.

На все остальные случаи распространяется текст закона о коллекторской деятельности 2016 года. Им надлежит руководствоваться как банкам, так и частным агентствам, занимающимся взысканием «просрочки».

Просроченная задолженность физических лиц в России к 1 августу 2016 года составляет 8,6% от общего количества выданных займов: такие сведения приводит Центробанк России. Общее количество денежных средств, полученных населением, достигло 10 трлн. 597,1 млрд. рублей. По оценкам аналитиков, каждый пятый заём является проблемным: он либо не будет возвращён целиком, либо процесс погашения задолженности затянется на месяц.

Обязанности коллекторов до начала деятельности:

Зарегистрировать юридическое лицо;
Стать участником реестра, ведомого государством (на 17 августа 2016 года – отсутствует);
Сообщить должнику о том, что его обязательства перешли к третьему лицу, а в разговоре (письме, сообщении) – сообщить ФИО взыскателя и оператора.

Что может коллектор ?	Чего нельзя коллектору?
Встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю, звонить ему по телефону в рабочие дни с 08.00 до 22.00 часов, в выходные – с 09.00 до 20.00 часов по местному времени	Угрожать должнику расправой, убийством, телесными повреждениями
Отправлять любые сообщения через СМС, e-mail, Viber, телеграмму	Повреждать имущество или уничтожать собственность обязанных лиц
Направлять почту по адресу, где живёт или пребывает обязанное лицо	Использовать методы психологического давления, которые унижают честь и достоинство
Напоминать о размере долга с детализацией	Передавать кому-либо персональные данные должника
Звонить не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц	Угрожать судебным разбирательством или уголовным преследованием
Отправлять сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц	Использовать для взыскания оружие, пытки, угрозы в отношении родственников обязанного лица

Кроме того, запрещается использование следующих методов:

Наём иностранцев, которые бы угрожали должникам из-за границы;
Привлечение для возврата долгов лиц, которые имеют судимость за преступления против государства, власти, экономики, общественной безопасности, личности;
Принудительное взыскание денег с родственников или людей, которые проживают совместно с должником.

Всё, что могут коллекторы по новому закону – звонить, писать своим подопечным, встречаться с ними лично, напоминая о своих обязательствах. Любые другие методы взаимодействия, будь то угрозы, насильственное проникновение в жилище, публикация фотографий и сведений, порочащих людей, являются противозаконными.

Пример 1:

Коллектор Василий занимается взысканием 1 миллиона рублей с инженера Фёдора. Открыв незапертую дверь, он проникает в квартиру обязанного лица без его согласия, где без лишних слов переходит к делу. Сломав лазерную рулетку стоимостью 6000 рублей, Василий хлопнул по затылку сына Фёдора, который сделал ему замечание, а напоследок – продемонстрировал бутылку легковоспламеняющейся жидкости и зажигалку. В его действиях – целый букет нарушений уголовного и административного закона.

Пример 2:

Коллектор Валентина звонит своему подопечному Игорю каждый час: на домашний, сотовый и рабочий телефон, в Viber, пишет в социальные сети. Каждое её сообщение – вежливое и корректное, заканчивается предложением разработать график погашения задолженности. Такое навязчивое общение является противозаконным и может служить основанием для привлечения к ответственности по ст.14.57 КоАП РФ или ч.5 ст.15.26.1 КоАП РФ.

Законодательно прописано, сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону в 2016 году, поэтому взыскатель может быть привлечён к административной ответственности. Правда, до конца не понятно, кто должен заниматься ведением процесса – собирать доказательства, составлять протокол – полиция или специальный орган.

Ответственность за нарушение закона

Незаконное использование в названии компании слова «пристав», «судебный пристав» и аналогичных. Ответственность предусмотрена ст.17.8.1 КоАП РФ, штраф на организацию – до полумиллиона рублей.
Незаконная предпринимательская деятельность. Если взыскателем нарушен закон о коллекторах 2016 года, он действует без образования юридического лица, речь идёт о незаконной коммерческой деятельности – ст.14.1 КоАП РФ, штраф до 2 тысяч рублей.
Нарушение законодательства при взыскании задолженности. Возврат денег по потребительским кредитам способами, не оговоренными Законом, преследуется по ст.14.57 КоАП РФ , максимальное наказание – штраф до 100 тысяч рублей. МФО при нарушении Закона могут быть привлечены к ответственности по ч.5 ст.15.26.1 КоАП РФ – штраф до 100 тысяч рублей. Аналогичное касается ломбардов (ч.2 ст.15.26.2 КоАП РФ), потребительских кооперативов (ч.5 ст.15.38 КоАП РФ) такое же взыскание.
Незаконное проникновение в жилище. В случае если коллектор по своей инициативе вошёл в квартиру, на земельный участок, на дачу, он может быть привлечён к уголовной ответственности по ст.139 УК РФ – арест до 3 месяцев.
Угроза убийством, причинением телесных повреждений, подкреплённая убедительными действиями. За подобные нарушения предусмотрена уголовная ответственность по ст.119 УК РФ – до 2 лет лишения свободы.
Принуждение к уплате долга сверх суммы, положенной по договору – вымогательство. Такие действия квалифицируются по ст.163 УК РФ и в лучшем случае караются лишением свободы до 4 лет со штрафом.

Следует отметить, что в уголовном и административном кодексе нет ответственности за принуждение к исполнению обязательства. Таким образом, любые действия «сборщика»

Требования к организации-взыскателю:

Взыскание «просрочки» – основной вид деятельности;
Размер чистых активов – 10 млн. рублей и больше;
Обязательное страхование возможных убытков «клиентам» – не менее 10 млн. рублей;
Наличие собственного веб-сайта на персональном домене;
Отсутствие состояния банкротства.

Резюме

Вопреки радостным возгласам общественности, новый закон о деятельности коллекторов 2016 года на данном этапе – всего лишь красивые слова. Из реальных норм можно отметить лишь необходимость регистрации в качестве юридического лица и страхование ответственности игрока рынка.

Административная ответственность, налагаемая на организации – до 100 тысяч рублей (при том, что сбором доказательств должны заниматься государственные органы), и такое наказание едва ли остановит коллекторов от запрещённых приёмов средств. Резюме: принятые меры – всего лишь шаг на пути к выходу из беззакония: он не остановит взыскателей от противоправных действий.

Москва. 21 июня. сайт - Госдума на заседании во вторник приняла в третьем чтении закон, который устанавливает правила взаимодействия коллекторов с должниками.

Закон распространяется только на физических лиц, в отношении индивидуальных предпринимателей нормы закона действовать не будут. При этом положения закона относятся только к взысканию просроченной задолженности, а не всех долгов.

Кроме того, положения закона не будут распространяться на долги по жилищно-коммунальным услугам, в том числе по водо-, тепло- и газоснабжению, электроэнергии и обращению с отходами. Исключения составят случаи, если взыскание таких долгов будет передано кредитной организации или профессиональному взыскателю.

Кто может общаться с должником

Право на взаимодействие с должником имеют только кредитные организации и лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

При этом лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, должны быть включены в государственный реестр. Пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр составит 100 тысяч рублей. В случае исключения из реестра юрлицо утрачивает права и обязанности, предусмотренные законом.

Размер чистых активов юридических лиц, осуществляющих деятельно по возврату просроченных долгов, должен составлять не менее 10 млн рублей. Оно также должно заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Также нельзя привлекать к взысканию долгов лиц, которые находятся за пределами территории РФ.

Как общаться с должниками

Взыскатель долгов имеет право взаимодействовать с должником, используя личные встречи и телефонные переговоры, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления. Иные виды могут быть предусмотрены письменным договором между должником и кредитором. Взаимодействие коллекторов с третьими лицами, под которыми в законе понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, будет осуществляться только при согласии должника. При этом третье лицо имеет право отказаться от общения с коллекторами.

Госдума приняла закон под названием "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Предполагается, что основные положения закона вступят в силу с 1 января 2017 года. При этом положения закона будут применяться к просроченной задолженности, возникшей до дня вступления документа в силу. Со дня официального опубликования вступят в силу нормы закона в части создания реестра изыскателей долгов, требований к лицам, включенным в реестр.

Закон ограничивает общение взыскателя с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю. Запрещается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни. При этом коллектор обязан в течение трех лет хранить бумажные документы и аудиозаписи, подтверждающие взаимодействие с должником.

Не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. Кроме того, закон запрещает взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами. Взыскатель также не вправе передавать информацию о должнике третьим лицам без его согласия.

При каждом взаимодействии кредитор или лицо, действующее от его имени, должен будет представиться, запрещается использовать устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты.

В законе установлен срок, по истечении которого должник имеет право прекратить общение с взыскателем. После 4 месяцев после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право прекратить общение с взыскателем. В этом случае общение с должником осуществляется через адвоката.

После вступления в силу решения суда о взыскании просроченной задолженности в течение 2 месяцев возможно продление взаимоотношений между профессиональным взыскателем или кредитором и заемщиком. "Это сделано потому, что заемщику нужно объяснить, что если заемщик откажется от взаимодействия с кредитором, то дальше начинает работать служба судебных приставов, а это плюс 7% суммы истребуемого долга", - отметил ранее глава думского комитета по финансовому рынку Николай Гончар.

Как накажут нарушителей

Депутаты также приняли в третьем чтении закон, который устанавливает штрафы за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Нарушение норм закона лицами, включенными в реестр коллекторов, повлечет наложение штрафа на юрлиц в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное осуществление лицом, не включенным в реестр коллекторов, деятельности по возврату просроченной задолженности влечет наложение штрафа на юридических лиц от 200 тыс. до 2 млн рублей.

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

ваш номер указал человек, который брал кредит;
номер ранее принадлежал должнику;
вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.