Гос помощь по ипотеке в году. Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку? На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Несмотря на ранее озвученные планы правительства и АИЖК о сворачивании господдержки ипотечных заемщиков, программу все-таки решили продлить. Но ненадолго - только до 31 мая текущего года. Правда, на расширенных для некоторых категорий граждан условиях.

С чем это связано?

​Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.

В 2016 году рынок ипотечного кредитования постепенно стабилизировался, а к концу года на фоне снижения ставок отметился активностью спроса и предложения. По текущим прогнозам, ипотека и далее будет становится все более доступной. Эти тенденции стали основными факторами для первоначального принятия правительством решения не продлевать программу поддержки ипотечных заемщиков после ее официального завершения 1 марта 2017 года.

Вместе с тем, как показал анализ рынка, по состоянию на февраль оказалось слишком много не рассмотренных и не удовлетворенных заявок о получении господдержки. При этом порядка 4,5 млрд рублей, выделенных на программу, остались в некоторой части не израсходованными. В этой связи в середине февраля было принято решение о временном продлении программы на три месяца - чтобы, прежде всего, оказать помощь тем, кто больше всего в ней нуждается, причем на более выгодных условиях.

На что можно рассчитывать

Новые условия и порядок поддержки ипотечных заемщиков уже вступили в силу - 23 февраля. Они предусматривают:

1. Продление программы до 31 мая текущего года на общих условиях, согласно которым можно уменьшить долг на 20% от остатка кредита, но в пределах суммы в размере 600 тысяч рублей.
2. Новые специальные условия для некоторых категорий заемщиков, позволяющие увеличить размер списания долга до 30%, но не более 1,5 млн рублей. К таким категориям граждан относятся:

• ветераны боевых действий;
• семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, если заемщик - родитель, опекун или попечитель;
• заемщики с одним несовершеннолетним ребенком и одновременно являющиеся опекуном (попечителем) еще одного несовершеннолетнего ребенка;
• заемщики, имеющие детей-инвалидов или сами имеющие инвалидность.

Если по тем или иным причинам банки, в которых оформлена ипотека, приостановили прием и оформление заявок на получение господдержки, с учетом продления срока действия программы заемщикам следует обратиться повторно или уточнить возможность возобновления рассмотрения заявок по уже представленным документам.

Обратите внимание:

1. Те, кто ранее не обращался за помощью, могут это сделать сейчас - по всем договорам, заключенным до 31 мая 2017 года.
2. Если ранее помощь уже была получена, повторное обращение невозможно, даже при попадании в категорию граждан, для которых лимит увеличен.
3. Граждане, чьи заявки не рассмотрены и претендующие на получение увеличенного размера помощи, вправе отменить их и обратиться повторно за получением поддержки на новых условиях.

Как действует программа

Господдержка ипотечных заемщиков позволяет реструктурировать кредит, используя один из нескольких предложенных вариантов:

1. Списание долга - на 20 или 30 процентов от оставшейся суммы.
2. Пересмотр валюты кредитования - только для ипотеки, оформленной в иностранной валюте, с переходом на рублевый кредит и применением более низкого курса валют, чем было установлено ЦБ при оформлении договора.
3. Снижение периодического платежа минимум на половину в течение ближайших 1,5 лет или на меньший срок. Дополнительно возможен пересмотр графика платежей - с переносом на более поздний срок даты периодического платежа или погашения процентов.

Установленные лимиты в 600 тысяч или 1,5 млн рублей распространяются на все варианты. На больший размер помощи претендовать нельзя. Поэтому при выборе способа реструктуризации следует отталкиваться от того, что будет более выгодно, удобно или приемлемо исходя из состояния кредита и своего финансового положения.

Тем, кто только сейчас узнал о господдержке, попал под ее условия или планирует воспользоваться, необходимо учесть:

1. Семейный доход за три предшествующих подаче заявления месяца не должен превышать 2-х прожиточных минимумов из расчета на каждого члена семьи. Это необходимо будет подтвердить справками.
2. Обязательным условием является статус ипотечного жилья - оно должно быть единственным, а по площади и стоимости - не превышать нормативов. Исключение - многодетные семьи. На них это правило не распространяется. Кроме того, под статус собственников единственного жилья подпадают и те, у кого доля всех членов семьи в иной жилой недвижимости не превышает 50%.
3. Если у вас скоро (до 31 мая) должен родиться второй несовершеннолетний ребенок или вы планируете оформить опеку (попечительство) при наличии у вас своего родного ребенка - лучше подождать. Пока вы вправе претендовать только на помощь в размере до 600 тысяч рублей, а как только в семье будет прибавление - уже на 1,5 млн рублей. Главное - уложиться в срок действия программы.
4. Если у вас в семье два несовершеннолетний ребенка, но одному вскоре должно исполниться 18 - лучше поторопиться с оформлением господдержки. Сейчас вы имеете право на 1,5 млн рублей, а после совершеннолетия второго ребенка - только на 600 тысяч.
5. Инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом, ветераны боевых действий вправе претендовать на увеличенный размер помощи независимо от количества детей.

Те, кто не подходит под условия программы, но испытывают потребность в реструктуризации долга, могут воспользоваться самостоятельными предложениями банков. Они уже сейчас стали активно распространятся. Неплохим вариантом является и рефинансирование - оформление нового кредита на иных условиях в целях погашения текущего. Это актуально для всех, кто брал ипотеку в период возросших процентных ставок. За счет рефинансирования уже сегодня можно снизить ставку на несколько процентных пунктов, что в объеме всей задолженности способно серьезно уменьшить долг и нагрузку.

Будет ли продление программы?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья. Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2017 году?

Оглавление [Показать]

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2017 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании. В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках. Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами. Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4% .
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию. Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья. Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки - 21 год ;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года .
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.). Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов. После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2017 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей. Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение. Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

минимальный размер займа	300000 рублей
предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области	8000000 рублей
предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ	3000000 рублей
срок	от 1 до 30 лет
первый взнос	от 20 %
валюта кредитования	российские рубли
ставка	11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 %
комиссионный сбор за предоставление займа	отсутствует

Дополнительные условия:

• госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
• срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
• документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
• страхование жизни и здоровья является обязательным.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

• физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
• семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
• физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека. Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Как оформить

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

• убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
• скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
• собрать пакет требуемых документов;
• нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

• ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
• после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
• предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
• подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
• получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

• программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
• обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
• программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки. Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

• само заявление-анкета;
• общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
• если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
• документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

• документация по передаваемому в залог объекту.

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

• документация по кредитуемому объекту;
• документы, свидетельствующие о наличии первого взноса.

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:

• по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по адресу местоположения кредитуемого объекта;
• по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов. Кредит может быть предоставлен:

• единовременно;
• частями.

Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная. Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют. Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:

• дата досрочного погашения (только рабочие дни);
• размер платежа;
• счет, с которого будут переведены денежные средства.

За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:

• размер – 20 %;
• период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
• неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.

Преимущества

Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:

• зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
• возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
• удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.

Страхование

По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни. Данный продукт носит название “Страхование от несчастных случаев и болезней” и позволяет обеспечить исполнение финансовых обязательств перед банком в случае наступления следующих страховых событий :

• смерть заемщика в результате наступления несчастного случая или тяжелого заболевания;
• утрата трудоспособности и установление 1-й или 2-й группы инвалидности.

Действуют следующие тарифы по страхованию:

Ипотека с поддержкой государства – уникальная возможность для определенных слоев населения получить денежные средства для покупки недвижимости на специальных условиях. Если клиент является “бюджетником”, или же стоит в очереди на улучшение жилищных условий, путь к оформлению данного продукта в Сбербанке ему открыт. В любом случае, стоит проверить и остальные требования, предъявляемые банком, а также четко соблюдать инструкцию по оформлению.

Видео: Сбербанк в деталях | Жилищный кредит | Ипотека

Ваши отзывы

При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам. Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом. Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Неоднократно говорилось о том, что перед заключением договора ипотеки крайне важно проанализировать предложения разных банков, тщательно прочесть все пункты документа и не подписывать его, если какие-либо из них заёмщику в дальнейшем могут навредить. Поскольку жилищный кредит обычно долгосрочен, оформляется на пятнадцать, а то и тридцать лет, это уже говорит о том, что переплата по процентам будет весьма немалой. Именно поэтому прочие невыгодные пункты в основном договоре крайне не желательны. Кроме того, многие граждане относятся к льготным категориям, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Тем не менее, как показывает практика, заёмщики недостаточно внимательны в своём выборе и проявляют излишнюю беспечность, поэтому очень часто оказываются в затруднительной финансовой ситуации, рискуя потерять и деньги, и недвижимость, и своё лицо в кредитной истории. Особенно остро это проявляется на фоне последних экономических событий, когда платежеспособность населения упала, а курс иностранной валюты ощутимо вырос и снижаться не намерен.

Поскольку российское государство активно способствует решению жилищной проблемы своих граждан, была введена специальная программа господдержки, с которой сотрудничают многие крупные банки в России. Поскольку Сбербанк является наикрупнейшей банковской структурой в РФ, особенно в вопросе жилищного кредитования, он присоединился к проекту в первую очередь.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Изменения в правительственных постановлениях

Помощь, которая предоставляется государством, урегулирована соответствующим Правительственным Постановлением №373, утверждённым 23 июля 2015 года с изменениями и дополнениями к нему. Данный нормативный акт регулирует перечень основных условий и принцип предоставления государственной поддержки для ипотечных заёмщиков, которые не по своей вине оказались в затруднительном положении и не могут самостоятельно выполнять свои обязательства перед банком в установленный срок.

В дополнение Правительственному Постановлению был издан Президентский Указ под номером 1331, ссылаясь на который, господдержка по ипотеке 2017 и условия Сбербанк реализовываются для поддержки населения, которое может предоставить документальное подтверждение наличия оснований на получение таковой.

Изначально в помощь на погашение ипотечного займа из государственного бюджета выделялась сумма, равная десяти процентам, однако на сегодняшний день граждане могут претендовать на возврат 20%, а в некоторых случаях, например, для ветеранов боевых действий или же многодетных семей, сумма списания может быть в размере даже тридцати процентов. Для участия в программе, клиентам, которые взяли заём в Сбербанке, необходимо обращаться именно в это финансовое учреждение.

Что предлагает Сбербанк?

В 2017 году Сбербанк, с государственной поддержкой, предоставляет своим заёмщикам помощь на следующих условиях:

Для кого помощь актуальна

Государственной поддержкой, утверждённой федеральной программой, могут воспользоваться лица, временно утратившие платежеспособность. К ним относятся заёмщики, у которых в течение трёх месяцев на тридцать или более процентов снизился уровень дохода. Помимо этого определен чёткий список категорий граждан, которые могут стать участниками социальной программы через Сбербанк.

Учитывая действующие изменения Правительственного Постановления, разрешено, чтобы семья заёмщика имела в собственности не только единственное ипотечное жильё, но и не более чем пятьдесят процентов иной жилплощади.

Что не менее важно для участия в 2017 году, так это приобретение бюджетного жилья за средства ипотеки. В частности, если это однокомнатная квартира, она не должна иметь более 45 метров квадратных, если двухкомнатная – не больше 65 метров квадратных, а трёхкомнатная и более – максимум 85 метров квадратных. Данные нормы не применимы только в случаях с многодетными семьями.

Погашение части долга

На сегодняшний день Сбербанк не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Для того чтобы списать часть ипотеки, взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в местное отделение Сбербанка по месту своего проживания или нахождения жилья, для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Однако обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Возврат всей суммы

Говорить о полном погашении жилищного кредита можно разве что в контексте с многодетными семьями. Однако важно учитывать, что государственный бюджет не безграничен и поэтому одной такой семье может быть выделена сумма не более чем тридцать процентов от задолженности. Соответственно, если остаток долга слишком велик, государство не будет его полностью погашать. Частично – да, но это обременение всё же семьи заёмщика и большую его часть ему придётся платить самому.

В данном случае необходимо в первую очередь получить статус многодетной семьи. В отличие от порядка, описанного выше, здесь нужно подать заявление не в Сбербанк, а для начала в Пенсионный Фонд. При себе нужно будет иметь документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорта супругов, свидетельства о рождении всех малолетних детей), свидетельство о браке, бумаги, удостоверяющие права владения недвижимым имуществом, основной договор ипотеки, справка с остатком долга, прочие.

Далее заявление и документы будут рассматривать уже государственные органы. При одобрении денежные средства будут переведены непосредственно на счёт Сбербанка, в обход счёта заёмщиков. Делается это для того, чтобы выделенные финансовые средства были использованы согласно цели их выдачи. Если возникают какие-то затруднения с оформлением, можно запросить продление срока выплаты ипотеки и, если Сбербанк его продлит, заключить с ним договор реструктуризации задолженности.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

В 2017 году власти могут отказаться от программы господдержки ипотеки, что связано с постепенным снижением процентных ставок. Уже в следующем году кредитные ставки могут опуститься до 8-9%, считают эксперты. При этом многое будет зависеть от темпов восстановления отечественной экономики.

Окончание кризиса

Экономический кризис отразился на стоимости кредитных ресурсов. После дестабилизации валютного рынка в конце 2014 года, Центробанк существенно увеличил ключевую ставку, что привело к удорожанию рублевых ресурсов. Повышение ставок негативно отразилось на объемах кредитования, особенно на ипотеке.

Кредитование выступает основным драйвером роста для строительной отрасли. Однако удорожание ипотечных кредитов на фоне снижения доходов населения приводит к падению спроса. Чтобы избежать негативных последствий, правительство запустило программу господдержки ипотеки. С помощью данного инструмента власти компенсируют банкам разницу между реальной и льготной ставкой по кредиту.

Правительственная инициатива предполагает следующие условия:

• ставка по ипотеке составляет 12%;
• первоначальный взнос от 20%;
• общая сумма кредита не может превышать 3 млн руб.;
• период кредитования – до 30 лет.

Данная программа заканчивает свое действие в текущем году. Чиновникам еще предстоит определиться, будет ли продлена ипотека с господдержкой на 2017 год, и до какого числа она будет действовать. Однако в нынешних условиях актуальность данного инструмента значительно снизилась, отмечают эксперты. Даже без поддержки со стороны государства, ставки по ипотеке в следующем году существенно опустятся.

Ипотека с господдержкой: перспективы на 2017 год

Глава Сбербанка Герман Греф допускает отмену программы господдержки по ипотеке в 2017 году. При нынешних условиях наблюдается существенное оживление на рынке ипотеки. В следующем году уровень ставок продолжит снижаться, что сделает предложение банков более выгодным.

В сентябре Центробанк снизил учетную ставку до 10%, что положительно отражается на стоимости кредитных средств. Действия регулятора связаны с улучшением макроэкономических показателей и внешних факторов. Кроме того, ЦБ не ожидает существенных потрясений для экономики в скором будущем. Согласно прогнозам экспертов, очередной этап снижения ключевой ставки стоит ожидать в середине второго квартала следующего года.

Данные Банка России свидетельствуют, что в 2016 году средние ставки по ипотеке уже вышли на докризисный уровень, достигнув показателей 2013 года (12,7%). Данный показатель является историческим минимумом. Для сравнения в 2015 году средние ставки достигали отметки 14,05%.

Представители АИЖК уверены, что в 2017 году ставки по ипотечным кредитам снизятся до 8-9%. Кроме того, электронное оформление кредитов приведет к дополнительному снижению стоимости ипотеки. В результате общий объем выданной ипотеки может превзойти рекордные показатели 2014 года, когда было выдано кредитов на общую сумму 1,76 трлн руб.

В Минфине также разделяют оптимизм экспертов. Представители ведомства подчеркивают, что в продлении сроков программы господдержки на следующий год нет необходимости. При этом чиновники продолжают искать варианты оптимизации бюджетных затрат, что является основой макроэкономической стабильности.

Продление программы ипотеки с государственной поддержкой на 2017 год станет актуальным, если события в экономике начнут развиваться по негативному сценарию.

Потенциальные угрозы

Оптимистичные прогнозы экспертов и чиновников основаны на постепенном восстановлении экономического роста. При этом необходимым фактором остается рост котировок на нефтяном рынке, что позволит увеличить бюджетные поступления.

Отечественная экономика столкнется с новыми вызовами, если произойдет очередной обвал цен на нефть. В результате Центробанк будет вынужден задействовать весь арсенал инструментов для стабилизации положения, что в том числе приведет к удорожанию кредитов.

Еще одной проблемой остается бюджетный вопрос. Резервы, которые правительство использует для финансирования дефицита бюджета, быстро истощаются. При этом чиновники не торопятся искать альтернативные источники доходов или сокращать затраты. В таких условиях эксперты не исключают начало нового этапа кризиса, который нанесет удар по финансовой системе.

В 2017 году программа господдержки ипотеки может быть отменена. В результате улучшения экономической ситуации продолжается снижение кредитных ставок, что делает данный инструмент менее актуальным.

Продление сроков действия программы станет возможным, если начнется новый этап падения экономики. В таком случае правительство постарается снизить стоимость ипотеки.