Купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу. Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Коммерческая ипотека для физических лиц - это кредит на приобретение нежилой недвижимости, которая используется в коммерческих целях. Объектом кредитования могут быть офисные, складские, производственные и другие помещения, а также целостные имущественные комплексы. Изначально такой банковский продукт был предназначен только для юридических лиц. Сейчас же многие банки выдают коммерческую ипотеку и физическим лицам. Но все же речь идет в основном о частных предпринимателях и владельцах бизнеса.

Условия кредитования в различных банках по данному направлению существенно отличаются. Это касается не только процентной ставки и сроков, но и требований к потенциальным заемщикам и объектам кредитования. В целом можно назвать следующие общие параметры, характерные для большинства кредиторов:

объектом может выступать только капитальное строение;
кредитуется как первичный, так и вторичный рынок;
отсутствие арестов и любых претензий со стороны третьих лиц, а также не выступает объектом судебных разбирательств;
прямое и косвенное подтверждение официальных и неофициальных доходов заемщика в объеме, достаточном для обслуживания кредита;
обязательное страхование приобретаемой в кредит недвижимости.

К коммерческой недвижимости обычно предъявляют следующие требования:

объект должен быть расположен в пределах региона, где имеется представительство банка;
недвижимость коммерческого направления может располагаться только на первом или цокольном этаже, за исключением ситуации, когда выкупается все здание целиком;
назначение помещения, здания или сооружения должно соответствовать требованиям кредитора;
объект коммерческой недвижимости должен быть подключен ко всем коммуникациям, в том числе водоснабжению, электропитанию и отоплению;
здание не может находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу;
в обязательном порядке должен быть присвоен почтовый адрес;
планировка здания должна соответствовать технической документации.

Также банк может потребовать, чтобы назначение недвижимости соответствовало характеру деятельности заемщика.

Главным препятствием при оформлении недвижимости чаще всего является недостаточный уровень официального подтвержденного дохода индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса. За подобным кредитом в банк также часто обращаются начинающие бизнесмены, которые хотят приобрести первое помещение для своего бизнеса. Но оформить им ипотеку достаточно сложно, так как кредитование развития бизнеса является очень рискованным как для предпринимателя, так и для банка.

В целом оформление ипотеки для приобретения коммерческого объекта имеет такие же этапы, как и при покупке жилой недвижимости. После того как физическое лицо определилось с объектом покупки, необходимо обратиться в выбранный банк и подать необходимый пакет документов. Их перечень необходимо уточнить заранее, так как список может отличаться у разных кредиторов. Как правило, банк оставляет за собой право требовать от потенциального заемщика предоставить любую дополнительную документацию, которая касается его деятельности, для полного анализа.

После принятия решения банком назначается дата сделки и осуществляется подготовка документов для ее проведения. Процедура подписания договоров и расчетов зависит от особенностей объекта и продавца.

После выдачи кредита и до полного его погашения коммерческая недвижимость находится в залоге у банка. При этом физическое лицо ограничено в распоряжении ипотечной недвижимостью. Он должен большинство своих действий, связанных с ее управлением, согласовывать с ипотекодержателем.

Куда обратиться?

Сегодня на рынке работает достаточное количество банков, которые оформляют коммерческую ипотеку физическим лицам. Прежде чем выбрать кредитора, стоит внимательно изучить как можно больше их предложений на рынке кредитования, а также обратить внимание на их требования и условия предоставления денежных средств, поскольку существует много нюансов, которые могут сыграть решающую роль.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два продукта для физических лиц, желающих купить недвижимость коммерческого назначения: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Первый вариант подойдет предпринимателям, которым необходимо не больше семи миллионов рублей. Банк обещает очень быстрое рассмотрение кредитной заявки клиента при минимальном пакете документов.

Целью кредита является приобретение коммерческой недвижимости вместе с участком, на котором она расположена. В рамках этой программы индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса могут также приобрести и жилую недвижимость.

Залогом выступает приобретаемый объект, дополнительно банк может запросить поручительство платежеспособного физического или юридического лица.

В рамках «Экспресс-ипотека» предусматривается обеспечение безопасности проведения расчетов с продавцом. Для заемщиков (индивидуальных предпринимателей и ООО) применяется аккредитивная форма расчетов. Если покупателем является физическое лицо, то есть собственник малого бизнеса, расчет происходит путем закладывания наличных денег в индивидуальный сейф Сбербанка.

На сегодняшний день «Экспресс-ипотека» оформляется на срок до 10 лет под ставку от 16,5%. Для клиентов, которые ранее успешно погасили подобный кредит, предусмотрены более выгодные условия.

Программа «Бизнес-недвижимость» предполагает больше возможностей для потенциального заемщика. Сумма кредита может достигать 200 миллионов рублей. Оформить ипотеку в рамках этой программы могут предприниматели и собственники малых предприятий при условии, что годовая выручка от основной деятельности не превышает 400 миллионов рублей.

Кредит имеет ряд своих преимуществ. При рассмотрении заявки учитывается специфика хозяйственной деятельности потенциального клиента. Стоит обратить внимание на то, что банк не рассматривает заявку, если на момент обращения за кредитом заявитель занимается текущей хозяйственной деятельностью меньше 6 месяцев (для сезонного бизнеса - меньше 12 месяцев).

Физическое лицо может приобрести не только коммерческий объект на вторичном рынке, но и недвижимость, которая находится на разных этапах строительства. Главным условием является наличие у компании-застройщика аккредитации в Сбербанке. Также можно получить денежные средства для рефинансирования задолженности по ипотечным кредитам в других банках или лизинговых компаниях.

Для получения одобрения банка на кредит необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы индивидуального предпринимателя или малого предприятия, финансовую отчетность, а также другие документы по хозяйственной деятельности, которые будут запрошены кредитором.

Россельхозбанк

Получить ипотеку на коммерческую недвижимость в Россельхозбанке может физическое лицо - индивидуальный предприниматель, в том числе руководитель фермерского хозяйства. В банке можно получить кредит в сумме до 200 миллионов рублей на срок не более 8 лет. Банк предоставляет возможность клиенту осуществлять погашение по адаптированному графику, в том числе использовать отсрочку погашения основного долга на 12 месяцев. В качестве залога выступает приобретаемая коммерческая недвижимость, но может потребоваться поручительство другого физического или юридического лица.

Перечень документов для оформления стандартный: регистрационные документы, лицензии, дающие право на отдельные виды деятельности, и справка о финансовом состоянии на последнюю отчетную дату по форме банка. При необходимости банк может запрашивать дополнительные документы, относящиеся к хозяйственной деятельности.

Процентная ставка зависит от того, какую сумму заемщик оплачивает за счет собственных средств, а также от желаемого срока кредитования.

Предварительную заявку в банк можно подать и онлайн. Кредитор рассмотрит предоставленную информацию и сообщит заемщику предварительное решение.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке кредит можно получить под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, а также под залог другой недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика (например, квартира или дом). Целью кредитования также может быть ремонт нежилого помещения, здания и т.д., которые используются в хозяйственной деятельности. Кроме индивидуальных предпринимателей, кредит могут оформить и следующие физические лица:

собственник доли участия в юридическом лице малого и среднего бизнеса;
лица, являющиеся единоличным исполнительным органом малого предприятия (директор, генеральный директор);
собственники бизнеса.

Дополнительно Промсвязьбанк может потребовать оформление поручительства совладельцев бизнеса, а также фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса.

Иногда сумма кредита может равняться полной стоимости недвижимости. Если же величина кредита не превышает тридцати миллионов рублей, то отдельный договор ипотеки не заключается, и, соответственно, заемщик экономит на нотариальных расходах по его оформлению.

Деньги могут быть выданы сразу одной суммой или в виде кредитной линии, если в цели кредитования входит ремонт коммерческого помещения. Кроме того, заемщику может быть предоставлена отсрочка на срок 12 месяцев, в течение которого заемщик оплачивает только проценты.

Строительство требует большого стартового капитала, который можно получить с помощью кредитов. Эта статья поможет узнать, какие банки оказывают такие программы заемщикам и где можно получить средства на такие цели.

Услуги коммерческим организациям предлагают многие банки страны . Лишь некоторые из них предоставляют специальные программа на строительство. Несколько таких банков здесь перечислены, они могут быть весьма полезны.

Сбербанк выдает займы , которые покрывают более половины бюджета проектов. Можно получать рублевые, долларовые или евро кредиты. Также при этом банк проводит строительную экспертизу проектов и оказывает прочие услуги.

Альфа банк финансирует застройщиков и дольщиков, при этом есть минимальный размер кредитования на компанию. Средства выделяются на большинство категорий коммерческих сооружений, есть строгие требования для клиентов.

Подобные услуги предлагает Абсолют банк. При этом можно получить дополнительные услуги, которые могут быть довольно полезны при строительстве.

Все эти банки также предоставляют большой комплекс разносторонних услуг своим коммерческим клиентам. Поэтому если уже ведется обслуживание этими банками то вполне возможно, что получить средства будет проще.

Поскольку обычно фигурируют очень большие суммы, то требования к компаниям заемщикам соответствующие . Большинство банков готовы сотрудничать с теми, кто уже много лет на рынке и успешно ведет свой бизнес.

Для подтверждения своего статуса и целей понадобится много документов. Банки должны увидеть их, чтобы проверить надежность и целесообразность выдачи средств на те или иные проекты и только потом переводить их на счет.

Каждый банк предъявляет свои требования. Нужно внимательно их изучить еще перед подачей, чтобы сразу подготовить нужный пакет документов. Иногда их публикуют на официальных сайтах вместе с требованиями.

Банковские представители посмотрят, как долго ведется бизнес и какие он приносит долгосрочные результаты. Также они грамотно оценят масштабы будущего строительства и его возможные перспективы.

Также чем успешнее бизнес, тем более выгодные проценты и долгий период выплат может предложить банк . Желательно наличие иных проектов, которые уже приносят дивиденды.

Если мало времени на общение с банковскими представителями, можно воспользоваться помощью кредитных брокеров . Они берут определенные проценты за то, что ищут наиболее подходящие кредиты и оформляют их.

При подписании настолько крупных сделок важно юридически правильное оформление договоров. Воспользуйтесь помощью грамотных юристов, чтобы договоры были выгодны для всех сторон.

На нашем сайте еще много информации для предпринимателей. Читайте страницы про то, где лучше открывать счет, как взять займ наличными, как получить кредиты на тендеры.

Оставляйте свои мнения и предложения в комментариях. Чтобы решить, какие банки подходят и как выгоднее всего взять кредиты под коммерческое строительство, почитайте отзывы.

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве . Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Преимущества ипотечного кредитования

Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

пакет личной документации;
документы, подтверждающие регистрацию ИП;
комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

Кредит на коммерческую недвижимость предоставляют юридическим лицам, которые могут подтвердить прибыльность своей деятельности, под залог приобретенного объекта.

Кредит для коммерческой недвижимости: что это

Коммерческая недвижимость необходима для ведения собственного бизнеса, поэтому нередко начинающим или уже действующим предпринимателям приходится приобретать ее в кредит. Представленные действия дают возможность увеличить прибыль и даже погашение займа не влечет существенных потерь. Каковы условия подобного оформления – этот вопрос интересует потенциальных заемщиков наряду с выбором банка.

Кредит на коммерческую недвижимость могут взять как юридические, так и физические лица

Именно оформление залога дает возможность в оформлении крупной суммы под займ. Некоторые банки требуют указывать цели приобретаемой недвижимости, другим этот факт необязателен.

При этом оформление займа предусматривает обязательное условие приобретения объекта , относящегося к понятию коммерческой недвижимости. Во-первых, это должны быть здания и сооружения, которые в дальнейшем будут оформляться на юридическое лицо – организацию, занимающуюся бизнесом. Во-вторых, под коммерческой недвижимостью понимают следующие объекты:

Офисные здания и сооружения – это объекты, предусматривающие формирование офисов или бизнес-центров.
Индустриальная собственность – это преимущественно производственные объекты, в число которых могут входить цеха и склады для продукции.
Розничная недвижимость – это магазины, гостиницы и прочие помещения, где непосредственно будет проходить торговля.

При оформлении кредита тип недвижимости будет указан в договоре в обязательном порядке. Это зачастую требует оценочная организация, которая сотрудничает с банком и подтверждает верность заявленной суммы от заемщика.

О целевом назначении

Кредит под коммерческую недвижимость – это не всегда займ на покупку. Денежные средства предоставляются банком для следующих целей:

приобретения объекта для ведения коммерческой деятельности;
ремонт уже имеющейся недвижимости, которую заемщик представил в залог;
строительство объекта по собственному плану.

Представленные цели в обязательном порядке указываются в заявлении и последующем договоре. Эти данные влияют на процентную ставку и прочие условия кредитования. Если объект только строится, значит, дополнительно заемщик в последующем оформляет договор залога.

Кто может оформить кредит

Кредит на коммерческую недвижимость может оформить не только юридическое лицо. Здесь выделяют:

Физических лиц – кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только на основании представленных документов, подтверждающих собственную платежеспособность. Представленный вид кредита подразумевает оформление коммерческой ипотеки, что можно получить денежной суммой единовременно или с выдачей частями. Способ предоставления денег влияет на процентную ставку и прочие условия.
Юридических лиц – их суммы займа гораздо выше, нежели предоставляемые физическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Им для оформления кредита необходимо представить всю документацию об открытии организации, а также сведения о доходах, взятых в налоговой службе. Выделенные деньги банком передаются на расчетный счет компании, что в обязательном порядке указывается в бухгалтерских проводках.
Индивидуальных предпринимателей – эти лица могут получить кредит под залог недвижимости в стандартном порядке. Нередко предприниматели отправляют для подачи заявления представителей, что, возможно, и разрешается, но на основании заверенной у нотариуса доверенности.

Для каждого заемщика сформирован свой пакет документов, который необходимо представить для получения займа. Условия кредитования в большей степени не отличаются от вида деятельности заявителей.

Многие банки предлагают привлекательные условия на коммерческую недвижимость

Условия получения займа

Кредит под покупку коммерческой недвижимости предоставляется банками на основании следующих условий:

Кредит под коммерческую недвижимость выдается двумя способами – на приобретение всей суммой сразу и на строительство частями согласно представленной смете.
Для обоих способов банк устанавливает минимальную и максимальную сумму кредитования.
В большинстве случаев действует лимит – это 70-80% от стоимости залоговой недвижимости. Здесь и прибегают к услугам оценочной компании.
Средняя процентная ставка по кредиту в представленной ситуации – это 18,25% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого учредителя компании, учитывая кредитную историю и ликвидность предприятия. Некоторые банки предлагают сниженные проценты постоянным клиентам.
Кредит выдается только тем компаниям и индивидуальным предпринимателям, чья деятельность ведется уже в течение полугода и более. Предприятие обязательно должно быть прибыльным.

Поскольку кредит под покупку недвижимости отождествляет собой стандартную ипотеку, заемщику необходимо внести первоначальный взнос – установленный банком процент от рыночной стоимости коммерческой недвижимости.

Кредит можно оформить на покупку либо строительство недвижимости

Выгодные предложения от банков

Сегодня следует выделить несколько интересных предложений банков, которые дают возможность укрепить свои позиции в бизнесе и получить дополнительную прибыль. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости можно:

Сбербанк – предлагает самые минимальные ставки по кредиту – от 11,8%. Максимальная сумма кредита – 600 млн. рублей, что выдается только крупным городам России. Остальным могут одобрить заявку в 200 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20% и 25% в зависимости от вида коммерческой деятельности.
ВТБ24 – второй по популярности банк по предоставлению кредита на приобретение коммерческой недвижимости. Процентная ставка – 13,5%. Минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей с максимальным сроком кредитования в 10 лет. Требует первоначальный взнос от 15%.
Россельхозбанк – отличается от остальных исключительно индивидуальной ставкой кредитования. Здесь нет пределов по ставкам, но при этом установлены ограничения по сумме кредитования – от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Этот банк не требует первоначального взноса, но его предоставление уменьшает ставки по кредиту.
Абсолют Банк – минимальная процентная ставка составляет 17,45% годовых. Не имеет установленных ограничений по размеру кредитования – допускает предоставление от 60% до 80% от рыночной стоимости выбранного коммерческого объекта.
Уралсиб – предлагает программу коммерческого кредитования по ставке 13,9% на сумму до 170 млн. рублей. Максимальный срок погашения – 10 лет. Банк выдает денежные средства единой выплатой без требования о внесении первоначального взноса. Минус сотрудничества с банком заключается в комиссии в 1,2%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости следует брать обдуманно, поскольку нередко предприниматели закрывают дело или ликвидируют один из отделов. Внесенный первоначальный взнос в таких случаях не возвращается, а банк забирает предоставленный им залог. Потери в крупных организациях становятся весомыми – иногда даже доводят ситуацию до банкротства.

Срок кредитования	От 1 до 120 месяцев
Процентная ставка	От 11,0% в рублях 1
Валюта кредита	Рубли РФ
Первоначальный взнос	От 20% для сельхозпроизводителей, От 25% для всех остальных заемщиков. Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося(ихся) объекта(ов) недвижимости.
Отсрочка оплаты основного долга	До 12 месяцев 2
Сумма кредита	От 500 000 рублей. От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости 3 . Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей 4 .
Обеспечение	Залог приобретаемых объектов недвижимости Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости Поручительство физических и/или юридических лиц Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредита	Отсутствует
Страхование	Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию 5
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков